Что такое МФО банка

Содержание
  1. Что такое мфо банка – расшифровка
  2. Мфо – это кредитная организация
  3. Условия получения займа
  4. Процентная ставка
  5. Какую сумму можно взять в МФО и банке?
  6. На что обращать внимание при составлении договора?
  7. Что еще нужно знать об МФО?
  8. Что такое МФО
  9. Правовой статус МФО
  10. Отличие МФО от коммерческих банков
  11. 1. Направленность деятельности
  12. 2. Условия кредитования
  13. 3. Порядок оформления займа
  14. 4. Цели кредитования
  15. 5. Разрешительные документы
  16. Виды МФО
  17. 1. Микрофинансовая компания (МФК)
  18. 2. Микрокредитная компания (МКК)
  19. Как выбрать МФО
  20. Мфо банка : это… несколько толкований аббревиатуры
  21. Как расшифровывать аббревиатуру МФО
  22. Для чего используется идентификатор?
  23. Что такое МФО банка?
  24. Для чего банкам нужно использовать БИК
  25. Как узнать МФО банка?
  26. Пример расшифровки БИК
  27. Закрытые и ликвидируемые банки Украины
  28. Вывод
  29. Коды банков в Украине
  30. Аналоги идентификатора за границей
  31. Наиболее популярные банки Украины в 2019 году
  32. Что такое МФО и стоит ли с ними связываться?
  33. Законы об МФО
  34. Что делает МФО  
  35. Отличия МФО от банков 
  36. Кто берёт займы в МФО
  37. 1.Те, у кого нет официального дохода
  38. 2.Те, у кого плохая кредитная история
  39. Брать ли займ в МФО
  40. Это нужно помнить об МФО
  41. Что такое МФО (Микрофинансовая организация)?
  42. Законодательная база
  43. Отличие МФО от банка
  44. Как правильно выбрать МФО для получения займа, чтобы не стать жертвой мошенников?

Что такое мфо банка – расшифровка

Что такое МФО банка

Тысячи людей ежедневно задаются вопросом о том, что такое МФО банка. И хотя в повседневной жизни это сокращение звучит все чаще, далеко не каждый понимает разницу между МФО и банковскими учреждениями. Аббревиатура появилась достаточно давно, и в каждой отдельной сфере имеет свое значение.

Во времена СССР существовал единый центральный банк, и для обозначения какого-то конкретного подразделения использовали МФО – специальный код. С изменением банковской структуры на замену этому сокращению пришел БИК, банковский идентификационный код. Однако в некоторых странах СНГ, таких как Узбекистан и Украина, по-прежнему используют МФО.

Еще одно значение МФО банка также появилось в Советском Союзе, означало сокращение межфилиальные обороты банка. Для каждого подразделения существовал свой номер, по которому осуществлялись денежные операции внутри финансовой организации. Эта система сохранилась только в Центральном банке РФ.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Мфо – это кредитная организация

На сегодняшний день под МФО имеют ввиду микрофинансовые учреждения, которые, как и всем известные банки, предлагают населению услуги по кредитованию. И большая часть людей полагает, что между МФО и банком нет существенных отличий, однако это не так.

Условия получения займа

Для получения кредита в банке от потребителя потребуется целый пакет документов: удостоверение личности, всевозможные справки о доходе, составе семьи и даже о состоянии здоровья. Помимо бумаг, заемщик должен предоставить гарантию банку.

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

Потребитель может предоставить в качестве залога ценное имущество, либо иметь двух поручителей. Особое внимание уделяется изучению кредитной истории. Такая «подушка безопасности» служит защитой банка от неплательщиков, но, с другой стороны, понижает финансовый оборот.

Факт! С момента подачи заявки в банк до ее одобрения проходит от нескольких месяцев до года, при этом процент отказов по прошениям достаточно велик.

Заключить договор с микрофинансовой организацией в разы проще. Достаточно прийти в офис компании с паспортом и заполнить заявление.

На официальном сайте МФО оформить займ еще проще: после заполнения онлайн формы и телефонной беседы с менеджером компании деньги моментально приходят на счет.

Кредитная история проверяется, однако этот фактор не играет существенной роли в процессе рассмотрения заявки.

Процентная ставка

Польстившись на простые условия, люди предпочитают обращаться именно в МФО. Однако отсутствие строгих требований к заемщику микрофинансовые учреждения компенсируют за счет высоких процентов. За один день пользования кредитом начисляется от 0,5 до 4%, а значит, потребителю придется вернуть в два-три раза больше денег.

Интересно! Для постоянных клиентов МФО предлагают более выгодные условия по сниженной ставке.

Что касается банков, то процентная ставка по займу фиксированная. Сами банковские организации берут ссуды у Центробанка под установленный ЦБР процент, а затем выдают эти средства в кредит потребителям по несколько увеличенной ставке.

Слишком низкий годовой процент на кредит в банке – повод задуматься. Организации работают только на условиях, приносящих банку прибыль, и уменьшать ставку им невыгодно.

Какую сумму можно взять в МФО и банке?

Банковские учреждения предлагают широкий спектр программ кредитования. Выдают деньги на осуществление потребительских целей, на покупку квартиры иди машины, оформляют кредиты на бизнес. Но вот микрозаймы, оформляемые на краткий срок и относительно малые суммы, банки практически не предоставляют.

МФО, напротив, специализируются на быстрых займах. Выдают деньги на месяц-два, в среднем сумма кредита составляет 25 – 50 000 рублей. А вот суммы больше 100 000 выдают крайне редко и только при условии постоянного обслуживания в организации.

На что обращать внимание при составлении договора?

Обращаясь в микрофинансовую организацию с прошением о займе, следует внимательно изучить договор с компанией. В обязательном порядке документ должен содержать следующую информацию:

  • сумма займа;
  • установленная процентная ставка за пользование заемными средствами;
  • дата, с которой будет происходить начисление процентов;
  • размер штрафных санкций и пени за нарушения договора, посчитать которые можно в онлайн калькуляторе;
  • обязанности МФО перед заемщиком;
  • срок погашения кредита.

Не менее важно рассчитать размеры платежей по договору с учетом процентов и комиссии от перевода средств. Необходимо тщательно взвесить решение об оформлении займа в микрофинансовой организации, прежде чем подписать договор.

Что еще нужно знать об МФО?

Микрофинансовые организации с каждым днем становятся все более популярны: появление новых МФО и увеличение конкуренции приводит к постепенному улучшению условий кредитования.

Так, за период с 2014 по 2016 год средняя процентная ставка за день пользования заемными средствами снизилась с 6% до 3%.

МФО стали выдавать более крупные суммы, к примеру, два года назад получить микрозайм в 50 000 было проблематично, теперь услуга доступна практически каждому. Поэтому очень важно сравнить несколько организаций и предлагаемые ими условия.

Однако повышение качества услуг не приводит к снижению общей потребительской задолженности. Причина кроется в финансовой неграмотности населения.

Клиенты, как правило, рассчитываются с организацией в последние дни договора, но при оплате через терминалы и системы безналичного расчета потребители не учитывают задержку перевода.

Заемщик, мысленно расставшись с микрофинансовой организацией, вскоре слышит звонок от коллекторов и узнает о долге по уже забытому заему. Деньги не поступают в МФО в указанный срок, и организация начисляет проценты и штрафные пени.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Что такое МФО

Что такое МФО банка
Микрофинансовая организация (МФО) — юридическое лицо, занимающееся предоставлением микрозаймов. Информация о нем внесена в госреестр МФО в порядке, установленном действующим законодательством. Может вести операционную деятельность в статусе микрокредитной или микрофинансовой компании.

Правовой статус МФО

Работа российских МФО регулируется №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Закон регламентирует юридический статус таких компаний и утверждает порядок их деятельности. Надзором за работой российских МФО с 2013 года занимается Центробанк.

Получить статус МФО вправе юридическое лицо, которое прошло регистрацию в организационно-правовой форме хозяйственного товарищества или общества, автономной некоммерческой организации, а также фонда. Информация о компании включается в реестр микрофинансовых организаций после окончания госрегистрации в статусе юрлица.

Законодательство позволяет микрофинансовым организациям:

  • выдавать заемщикам-физлицам микрокредиты с лимитом до 1 млн рублей, предпринимателям до 5 млн рублей;
  • требовать у клиентов персональные данные и документы, которые необходимы для принятия решения о выдаче микрокредита и выполнении обязательств, прописанных в соглашении о микрозайме;
  • мотивированно давать отказ в предоставлении микрозайма;
  • выполнять помимо микрофинансовой иную деятельность, учитывая действующие законодательные ограничения, включая предоставление других видов займов и услуг;
  • выполнять привлечение средств в форме займов или кредитов, а также добровольных пожертвований и взносов;
  • предоставлять сведения о клиентах в Бюро кредитных историй.

Российское законодательство одновременно устанавливает ряд ограничений на деятельность компаний, имеющих правовой статус МФО:

  • предоставление микрозаймов в зарубежной валюте;
  • изменение величины процентных ставок и процедуры их установления в одностороннем порядке;
  • деятельность на фондовом рынке в качестве профессионального игрока;
  • получение статуса поручителя по обязательствам учредителей;
  • вынесение штрафных санкций в отношении заемщика-физлица, досрочно погасившего задолженность и предварительно сообщившего об этом не позднее чем за 10 дней до внесения средств.

Отличие МФО от коммерческих банков

Если вам необходимо занять определенную сумму, то в качестве кредитора наверняка рассматриваете МФО или банки. На первый взгляд особой разницы нет: оба вида организаций дают в долг под проценты на определенный срок. Однако межу банками и МФО существует 5 принципиальных отличий, позволяющих утверждать, что это разные учреждения.

1. Направленность деятельности

специализация МФО — выдача микрокредитов на короткие сроки. Банки — универсальные финансовые организации, работающие по десяткам направлений. Среди них помимо кредитования прием депозитов, предоставление гарантий, операции с ценными бумагами, денежные переводы и многое другое.

2. Условия кредитования

Банки выдают кредиты на крупные суммы от нескольких десятков тысяч рублей. Максимальный лимит достигает десятков миллионов рублей. Значительны и сроки возврата средств — от полугода до 5-7 лет, по ипотеке до 20-30 лет. Вы можете оформить заем по среднерыночной ставке от 8% до 20-25%.

МФО предлагают взаймы небольшие суммы — обычно не более 30-50 тысяч рублей на короткий срок, редко превышающий календарный месяц. Процентная ставка составляет сотни процентов в год, но с 1 июля 2019 года законодательно установлен ее потолок — не более 1% в день.

3. Порядок оформления займа

При обращении в банки подготовьтесь к тщательной проверке. Они требуют большой пакет документов и делают запросы в БКИ на предмет кредитной истории.

Иногда в качестве обеспечения займа требуется поручительство или залог. Из-за этого процедура получения займа может растянуться на несколько дней. Банки предлагают дистанционно только подать заявку.

Для оформления кредита и получения средств нужно, как правило, подойти отделение.

Микрофинансовые организации выдают микрокредиты по упрощенной процедуре. Для получения денег нужен паспорт, достижение совершеннолетия, полная дееспособность и российское гражданство.

В некоторых компаниях требуется подтвердить постоянный источник дохода. МФО менее требовательны клиентам и часто дают в долг лицам с плохой кредитной историей, безработным, пенсионерам и студентам.

Высокий риск невозврата компенсируется большой процентной ставкой.

Подача заявки и оформление микрозайма выполняется онлайн, без посещения офиса.

По сравнению с банками вы можете получить заемные средства в МФО множеством способов:

4. Цели кредитования

Банки выдают клиентам как нецелевые займы, так и кредиты для решения строго определенных задач (автокредиты, ипотека, займы на образование и другие). МФО предоставляют микрокредиты без привязки к конкретным целям.

5. Разрешительные документы

Коммерческие банки осуществляют деятельность на основании лицензии. Для МФО получение лицензии не требуется. Вместо этого документа компания должна иметь регистрационный номер, подтверждающий ее обязательное присутствие в реестре Центробанка.

Виды МФО

Согласно ст.2 №151-ФЗ МФО имеют право вести операционную деятельность в двух формах.

1. Микрофинансовая компания (МФК)

Вправе выдавать микрозаймы до 1 млн физлицам и до 5 млн рублей предпринимателям. Может привлекать без ограничений средства юрлиц, а также физлиц и ИП, обладающих статусом учредителей, участников либо акционеров.

Имеет право привлекать до 1,5 млн рублей от физлиц и ИП, которые не являются учредителями. Величина собственного капитала от 70 млн рублей. МФК могут эмитировать облигации с учетом действующих ограничений, а также делегировать кредитной организации выполнение идентификации клиента-физлица. Компания обязана формировать резервы на случай вероятных потерь по микрозаймам.

2. Микрокредитная компания (МКК)

Может выдавать займы физлицам до 500 тыс. рублей, предпринимателям до 5 млн рублей. Вправе без ограничений привлекать средства предприятий, организаций и физлиц, выступающих учредителями, участниками и акционерами. Если они не имеют такого статуса привлекать их деньги запрещено.

Относительно МКК в законе не прописаны требования на величину собственного капитала. Они обязаны формировать резервы и не могут выпускать облигации. Как и МФК микрокредитные компании должны состоять в СРО в сфере финансового рынка, объединяющей МФО.

Как выбрать МФО

Изменения в законодательстве, произошедшие в течение нескольких лет, уменьшили количество мошенников на рынке микрофинансирования. Однако по состоянию на начало июля 2020 года в госреестре присутствовало 1655 организаций, среди которых могут оказаться сомнительные компании.

Чтобы уменьшить риск обмана придерживайтесь следующих критериев при выборе микрофинансовой организации:

  • присутствие МФО в реестре Центробанка;
  • условия кредитования в целом соответствуют средним по рынку;
  • отсутствие комиссий за перевод заемных средств;
  • преобладание положительных отзывов клиентов на тематических форумах и социальных сетях;
  • доступность информации о компании на сайте — юридический адрес, регистрационный номер, организационно-правовая форма и т.д;
  • быстрая работа службы поддержки клиентов;
  • наличие информативного сайта с понятно навигацией;
  • возможность ознакомиться в открытом доступе с общими условиями договора кредитования.

Микрофинансовые организации занимают свою нишу на финансовом рынке, предоставляя краткосрочные займы «до зарплаты» с минимальными требованиями. Ужесточение процедуры регулирования, произошедшее в 2019 году, позволило остаться наиболее сильным игрокам, предлагающим качественные услуги и сумевшим адаптироваться к новым рыночным реалиям.

Мфо банка : это… несколько толкований аббревиатуры

Что такое МФО банка

Тысячи людей ежедневно задаются вопросом о том, что такое МФО банка. И хотя в повседневной жизни это сокращение звучит все чаще, далеко не каждый понимает разницу между МФО и банковскими учреждениями. Аббревиатура появилась достаточно давно, и в каждой отдельной сфере имеет свое значение.

Как расшифровывать аббревиатуру МФО

Под загадочными буквами МФО подразумевается словосочетание «междуфилиальный оборот». В данную категорию попадают два вида безналичных платежей:

  • проходящие между отделениями одного банка;
  • те, что проходят между разными банками.

Система МФО была принята при Советском Союзе. Согласно ей, у каждого банковского отделения имеется индивидуальный шестизначный цифровой код. Указание данного кода на квитанции позволяет произвести перечисление денежных средств строго в адрес конкретного отделения. То есть, данный код используется для того, чтобы избежать ошибок при проведении расчетов.

Важно! Коды МФО сегодня используют только в странах СНГ, причем, далеко не во всех, а только в Украине и Узбекистане. В международных платежных системах данный реквизит не применяется.

Таким образом, МФО банка – это его уникальный номер. В странах, где еще имеет хождение данный реквизит, его используют коммерческие банки, у которых есть корреспондентский счет в государственном Центральном банке. Чаще всего, применение индивидуальных кодов ограничено областью проведения корреспондентских перечислений денежных средств между финансовыми организациями.

Для чего используется идентификатор?

Этот код обязательно указывается при заполнении таких документов:

  • платежных поручений;
  • при оплате налогов и сборов;
  • переводе средств на расчетный счет внутри страны или за ее пределы.

Что такое МФО в реквизитах платежей? Это шестизначное число, идентификатор банка, который однозначно определяет расчетный счет организации, которая получает или отправляет платеж. Он используется в системах расчетов между расчетно-кассовыми центрами коммерческих банков, при внутреннем переводе средств между филиалами банка и в расчетах коммерческих банков с Нацбанком.

Что такое МФО банка?

МФО банка расшифровывается как МеждФилиальнй оборот и требуется для проведения безналичного платежа, который относится к определенной системе перевода. МФО необходимо указывать при пересылке денег из одного банка в другой, или же при пересылке между двумя отделениями одного и того же крупного банка.

Еще во времена существования Советского Союза, когда был один ВСБ (всесоюзный сберегательный банк), нужно было лишь указать одно МФО, чтобы денежный перевод пришел точно по адресу.

В настоящее время данная аббревиатура получила иное значение. В России, а также в некоторых других странах СНГ, теперь указывается БИК – банковский идентификационный код.

Центробанк назначает индивидуальный БИК, в котором содержится 9 цифр. Тут обозначается в кодовом виде сам банк и его филиал.

Более подробная расшифровка кода выглядит следующим образом:

  • 1 и 2 цифры – государство, в котором находится филиал;
  • 3 и 4 цифры – населенный пункт и регион, где располагается объект (при расположении за границей нашей страны, ставится «00»);
  • 5 и 6 цифры – подразделение;
  • 7,8 и 9 цифры – шифр отделения, который присваиваются Центробанком.

В других странах такие аббревиатуры также имеются, но носят они свои обозначения. В США используется АВА, а в Украине МФО так и не изменило название. МФО банка является необходимой мерой, когда есть множество отделений и только цифровой шифр помогает безошибочно определить, где именно находится отделение. Он используется наряду со стандартным адресом.

В России обозначение МФО сегодня используют, когда говорят о микрофинансовых организациях – кредитных учреждениях, выдающих займы населению и юридическим лицам наряду с банками.

Иногда можно услышать, что люди ищут МФО банковской карты. На самом деле карта не может иметь это обозначение и все это является ошибочным заблуждением. Карта обладает только идентификационным номером или CVC, который является секретным и не должен сообщаться никому.

Для чего банкам нужно использовать БИК

В современных условиях невозможно провести практически ни одну банковскую операцию, если неизвестен БИК. Система попросту не проведет платеж без указания всех необходимых данных.

Каждый день банк проводит множество операций по перечислению денег по безналичному расчету. Это может быть совершение покупок, пополнение личного счета, оплата обязательных платежей и так далее.

Указание БИК (по-старому, МФО) обеспечивает перевод денег в конкретное отделение требуемого банка.

Чтобы получить деньги на свой счет от клиентов другого банка, также потребуется указать шифр отделения.

С развитием интернета информация стала намного более доступной, так что узнать требуемое сочетание цифр не составит проблем. Вы можете обратиться на официальный сайт банка, в онлайн поддержку или в ближайшее отделение, чтобы узнать нужный номер, а также прочие данные требуемые для перевода.

Если вам потребуется отправить денежный перевод или платеж в другой банк, МФО (БИК) которого у вас нет, то можно воспользоваться справочниками центрального банка. Он имеется на главном сайте организации.

Также стоит иногда сверяться с ним, чтобы получать всегда актуальную и достоверную информацию. В реквизитах клиента всегда указывается БИК, так что если платеж проходит не в первый раз, то узнать информацию можно из использованных реквизитов.

В случае отсутствия зарплатной карты, у вас не будет договора на услуги обслуживания банка, где указаны нужные реквизиты. Горячая линия любого финучреждения и его справочные службы помогут найти все нужные данные для проведения операции. При составлении договора обслуживания, когда вам выдают соответствующую карту, все данные фиксируются в выдаваемых клиенту документах.

Как узнать МФО банка?

Если необходимо отправить перевод или платеж в определенный банк, зная название, но не имея при этом его реквизитов, можно использовать справочник МФО банков Украины, собранный в виде таблицы. С помощью этого справочника можно:

  • найти банк по МФО;
  • найти идентификатор, зная название.

Список МФО всех действующих банков Украины:

Если известно название банка получателя, но неизвестен его код, можно по наименованию банка найти соответствующий ему идентификатор.

Пример расшифровки БИК

На примере кода 044035275 можно увидеть, что именно означают цифры:

  • 04 – банк находится в России;
  • 40 – отделение располагается на территории Санкт-Петербурга;
  • 35 – номер конкретного отделения;
  • 275 – обозначение кредитной организации.

Последние цифры должны сходиться с корреспондентским счетом человека. Если в конце на нем такие же цифры, то информация указана верно.

Ранее МФО состоял только из шести цифр. Нововведением стали именно эти последние три обозначения кредитной организации, так как раньше все проходило через одну структуру.

Закрытые и ликвидируемые банки Украины

Финансовая система Украины претерпевает серьезные изменения последние 3 года, что отражается и на банковской системе. Многие учреждения были закрыты или находятся в процессе ликвидации. В таблице выше только действующие банки в 2019 году в Украине.

Нужно обращать внимание на то, что коды упраздненных банков не передаются вновь созданным или их филиалам – код становится недействительным с момента ликвидации банка.

Вывод

Платежная информация всегда должна указываться корректно и своевременно. МФО (БИК) является одним из ключевых моментов в данном вопросе. Зная полный набор цифр, вы сможете определить, где находится отделение, когда оно было зарегистрировано и прочее. Практически все расчеты в банковской сфере производятся только с указанием МФО.

Коды банков в Украине

В ходе реформирования в Украине стал применяться еще один термин – код банка.

Это понятие введено на законодательном уровне «Инструкцией по безналичным расчетам в Украине в национальной валюте» №22, которая была утверждена постановлением Нацбанка Украины г.

Согласно этой инструкции, код банка – это шестизначная цифра, которая идентифицирует собой банк, его филиал или другое финансовое учреждение.

Из юридических соображений с 2006 г. применять термин «МФО» неправильно, так как вместо него используются коды банков. Они рассчитываются и присваиваются Национальным банком и являются обязательными реквизитами, а также вносятся в Электронный технологический справочник банков Украины.

Аналоги идентификатора за границей

Термин МФО применяется на территории бывшего СССР в нескольких странах:

  • России;
  • Украине;
  • Белоруссии;
  • Узбекистане.

На территории всех остальных стран зарубежья идентификаторы банков в платежных системах имеют другие названия. Например, в России стал широко применяться БИК – банковский идентификационный код (от англ. BIC – Bank Identifier Code).

 В США этот же код имеет название ABA, в Германии ему будет соответствовать аббревиатура BLZ. В кодах банков зарубежных стран может быть не 6 цифр, как в Украине, а 8 или 9, в зависимости от страны. Осуществляя перевод средств за границу, следует помнить разницу в названиях и видах банковских идентификаторов.

Передавая реквизиты для перевода средств из-за границы в Украину, можно обозначать идентификатор как MFO.

Учитывая, что аббревиатура на сегодня стала устаревшей, желательно давать уточняющее пояснение во избежание недоразумений с получением и отправкой средств.

Это больше касается переводов средств между частными лицами, так как во внешнеэкономической деятельности и при подписании договоров используется только термин «код банка» (bank code).

Наиболее популярные банки Украины в 2019 году

На фоне обширной ликвидации неплатежеспособных финансовых и кредитных учреждений страны остается некоторое количество банков, на которых постепенно сосредотачивается основная финансовая активность населения и юридических лиц. Данные таких банков становятся необходимы все чаще.

Идентификаторы наиболее надежных и устойчивых на фоне кризиса банков приведены в таблице:

Финансовое учреждение Идентификатор
МФО Монобанка322001
МФО Приватбанка305299
МФО ПУМБ334851
МФО Ощадбанка300465
МФО Укрсиббанка351005
МФО Укрсоцбанка300023
МФО Альфа-Банка300346
МФО ОТП-банка300119
МФО Райффайзен Банка Аваль300335

Указанные данные касаются главных офисов каждого из финансовых учреждений. На практике фактический код может отличаться от приведенного в таблице в зависимости от филиала, в который или из которого отправляется платеж. Например, идентификатор Центрального отделения Приватбанка в Полтаве – 331401; МФО Укрсиббанка в Одессе – 328782.

Поделитесь в соц.сетях:

Что такое МФО и стоит ли с ними связываться?

Что такое МФО банка

Микрофинансовая организация (МФО) — это организация, одалживающая деньги под проценты. Для ее открытия необходимо получить соответствующее разрешение, подав заявление в Центробанк. После её поставят на учет в госреестре. И только после этого она может начать работать. В этой статье подробно разберём что такое МФО и стоит ли с ними связываться.

Законы об МФО

Сфера микрозаймов — один из самых сильно регулируемых государством бизнесов.  Их контролируют: Центробанк, ФССП, Прокуратура и саморегулируемые организации. Деятельность регламентируется как минимум 5 федеральными законами: 115 ФЗ, 151 ФЗ, 152 ФЗ, 230 ФЗ и 353 ФЗ. Предусмотрена постоянная отчётность и проверки. За нарушения накладываются штрафы. 

Легальным МФО нужно придерживаться норм многих законов, предоставлять отчетность, терпеть проверки и уплачивать штрафы за нарушение правил.

Формулировки законов, регулирующих деятельность МФО, могут поставить в тупик даже опытных правоведов, что говорить о простых гражданах. Люди, срочно нуждающиеся в деньгах, не читая подпишут все, что им будет сказано. Это используют недобросовестные МФО. Например, завышают проценты по займам выше разрешённой законом ставки. 

Перед тем, как обратиться в МФО проверьте внесено ли оно в реестр на сайте Центробанка.

Такой документ должен быть у каждой легальной МФО

Что делает МФО  

Их главная задача – выдавать под процент займы. МФО специализируются на коротких небольших займах. Процентная ставка у них намного выше банковской, зато одобряют кредит практически всем.

Рассмотрим пример:

Человек взял 5000 руб на месяц под ставку — 1%. Выше она не может быть по закону. Через месяц человек должен будет вернуть 6500 руб. Соответственно, МФО зарабатывает на нём 1500 руб. 

С другой стороны, большинство клиентов микрозаймов не могут похвастаться стабильным финансовым положением. Есть риск, что МФО не только не заработает, но ещё и потеряет выданные 5000 руб. 

Поэтому перед выдачей займа анализируется доход должника, его кредитная история. Иногда МФО отказывает. Но критерии отбора намного мягче чем у банка. Иначе, у МФО не было бы клиентов. 

Ещё зарабатывают МФО тем, что оказывают юридические услуги, продают страховки и предоставляют отчеты по кредитным историям.

Отличия МФО от банков 

МФО не справе осуществлять банковские операции. ПО закону им нельзя: 

  • открыть и вести счет;
  • купить и продать валюту; 
  • управлять чужими средствами по доверенности;
  • заниматься денежными переводами по поручению клиентов 

Центробанк контролирует банки и МФО. Но, регулирование последних мягче. Например, открытие МФО возможно при уставном капитале в 10 000 руб., а банка – не менее 300 000 000 руб.

У МФО нет лицензий. Они получают свидетельство о внесении в реестр МФО. Если банк за правонарушение могут лишить лицензии, то МФО просто исключат из реестра.

Кто берёт займы в МФО

Клиентами МФО становятся не от хорошей жизни. Можно выделить 2 основные категории людей обращающихся за микрозаймами.

1.Те, у кого нет официального дохода

По данным Росстата, в России почти 15,5 млн человек работают неофициально. Это почти каждый пятый.

Таким гражданам сложно получить кредит. Многие банки хотят видеть и движение средств на счёте и справку об официальном трудоустройстве. Например, форму 2НДФЛ. Или хотя бы выписку по форме банка, заполненную работодателем. 

Обычно работодатели, не оформляющие людей официально, не дают и справки по форме банка. Они бояться, что документ как-то попадёт в налоговую. 

Если у вас похожая ситуация, не спешите в МФО. Для начала попробуйте оформить дебетовую карту и перечислять на неё зарплату несколько месяцев подряд. Так банк сможет удостовериться, что какой-то доход у вас есть. Пусть и неофициальный. 

2.Те, у кого плохая кредитная история

Таких людей у нас в стране — 10 млн. Это отсутствие кредитной истории, или она испорчена просрочками и невозвратами. Таким клиентам почти всегда отказывают банки в новом кредите. Самый простой способ для них получить деньги — обратиться в МФО.

В этом случае альтернативой может стать восстановление рейтинга в глазах банка. Но это потребует как минимум полгода. 

Подробнее о том как получить кредит с серой или чёрной зарплатой мы писали здесь.

Брать ли займ в МФО

Ситуации бывают разные и бывает деньги нужны здесь и сейчас. Иногда, даже осознавая риски обращения в МФО.

Но не стоит обращаться за микрозаймами, если есть возможность одолжить где-то ещё. Для начала попробуйте эти варианты.

  • Занять у друзей или родственников
  • Обратиться в банки за кредитом, обзаведясь поручителем
  • Оформить кредитную карту с льготным периодом
  • Продать что-то не особо нужное сейчас

Старайтесь не занимать деньги, когда не уверены, что сможете отдать. Особенно в случае с МФО. Они не прощают даже незначительные долги. 

Помните, что выплатить придётся всё, что брали и проценты, прописанные в договоре. А если вы просрочите платежи, заплатить придётся ещё штрафные санкции. Максимально — до двукратной суммы займа.

Это нужно помнить об МФО

В этой статье мы разобрали что такое МФО и как они работают. Подведём итоги: 

  • МФО контролируют: Центробанк, ФССП, Прокуратура и саморегулируемые организации. В эти организации можно обратиться с жалобой, если МФО нарушила закон.
  • Все легальные МФО внесены Центробанком в гос. реестр. Если  вашего МФО там нет — откажитесь от сотрудничества с ним.
  • Ставка не должна быть больше 1% в день.
  • Переплата не должна быть более двукратной суммы займа.
  • Берите деньги у МФО только в крайнем случае. Для начала попробуйте: занять у друзей или родственников, оформить кредитку, найти поручителя или что-то продать.
  • Перед тем, как подписывать кредитный договор — внимательно читайте. Если что-то непонятно — спрашивайте у менеджера. Не подписывайте, пока не разберетесь полностью.
  • В течение 14 дней с момента получения займа его можно вернуть досрочно и пересчитать проценты.
  • После погашения долга запросите справку об исполнении обязательств.
  • Не можете погасить долг —  направьте в МФО заявление о реструктуризации. Приложите справки о болезни или потере работы.

Что такое МФО (Микрофинансовая организация)?

Что такое МФО банка

Первые микрофинансовые учреждения появились в 90-х годах. Тогда микрозаймы не пользовались большой популярностью, как сейчас.

В наши дни количество МФО выросло в несколько раз, а «деньги до зарплаты» пользуются спросом среди населения. В первую очередь за счет своей доступности.

Однако не все граждане знают, что же такое МФО и в чем заключается их отличие от других банковских учреждений.

Сразу стоит отметить, что микрофинансовая организация не является банковским учреждением – как правило, это небольшая или средняя компания, которая занимается выдачей денежных средств населению на непродолжительное время. В МФО можно взять займ на небольшую сумму на ограниченный период времени, но под высокий процент. Стать клиентами могут, как физические лица, так и юридические.

Основное преимущество микрофинансовых компаний заключается в следующем:

  • более лояльное отношение к заемщикам, поэтому получить ссуду могут даже лица с плохой кредитной историей;
  • минимум документов – достаточно только паспорта;
  • быстро рассмотрения анкеты и получения денежных средств;
  • подать заявку можно с 18 лет и т.д.

Для получения займа не нужно предоставлять справки с работы или привлекать поручителей, как по кредиту наличными.

Подать заявку на получение займа можно дистанционно на сайте компании. Деньги будут переведены заемщику после одобрения любым удобным для него способом, например, на банковскую карту. Возвращать долг также просто, как и получить займ. Сделать это можно, не выходя из дома. Оплата осуществляется единовременным платежом в конце срока действия договора.

Как правило, ссуда выдается на срок не более 30 дней, а средний процент за пользование займом составляет 2-2,5% в день. Однако для постоянных клиентов действую скидки, поэтому они могут получить ссуду на более выгодных условиях.

Законодательная база

Так как МФО не является банковским учреждением, следовательно, Центральный Банк не контролирует их деятельность, как, например, в отношении различных банков.

Для микрофинансовых компаний есть свои законы и нормы, которые регулируют их деятельность. Основной из них – это ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В нем прописаны все права и обязанности учреждения, а также права и обязанности заемщика.

Также в регулировании деятельности МФО применяются следующие Федеральные Законы:

  1. ФЗ-№115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  2. ФЗ-№353 «О потребительском кредите (займе)» и т.д.

В 2017 году были приняты поправки в законе, что сделало кредитование в МФО более удобным и прозрачным.

Так, теперь максимальный размер процентов, которые начисляются при образовании просрочки, не могут превышать двукратного изначального размера займа.

Помимо этого, были внесены и следующие ограничения для МФО:

  1. Проценты по займам, длительностью до 1 года, не могут превышать трехкратного размера суммы микрокредита.
  2. Все МФО разделились на МФК и МКК.
  3. МКК могут выдавать сумму не более 500 тыс. рублей.
  4. МФК могут принимать вклады от населения на сумму от 1,5 млн. рублей и многое другое.

Отличие МФО от банка

Чтобы было более понятно, сведем все отличия компаний в таблицу.

Сравниваемый показательМФОБанки
Сумма займа для физлицаОт 1 тыс. до 1 млн. руб.От нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей (ограничений по максимальной сумме нет)
Срок кредитованияОт 2-5 дней до 2-3 месяцевОт 1 мес. до 20-25 лет, в зависимости от типа кредита
Варианты оплатыЕдиновременным платежомРегулярно, каждый месяц, согласно графика платежей
Скорость рассмотрения анкетыОт 15-20 минутОт 1-3 дней
Документы для оформленияТолько паспортПаспорт, дополнительные документы и справки с работы
Ставка за пользование займомОт 1% до 2-2,5% в деньОт 9,9% до 49% годовых

Как правильно выбрать МФО для получения займа, чтобы не стать жертвой мошенников?

Перед тем, как подавать заявку на получение займа, необходимо правильно выбрать компанию, так как нередко МФО используют нелегальные способы кредитования. Чтобы не стать жертвой обмана или мошенников, выбирать организацию необходимо тщательно. Проверить МФО на предмет мошенничества можно следующими способами:

  1. Для начала нужно проверить на сайте Центрального Банка, есть ли данная компания в реестре микрофинансовых организаций. Реестр находится в общем доступе, поэтому ознакомиться с ним труда не составит.
  2. Не лишним будет узнать рейтинг МФО среди других организаций. Это сделать можно также через интернет, зайдя на сайт рейтинговых агентств.
  3. Почитайте отзывы заемщиков о данном учреждении. Как правило, они правдивы, и можно узнать много интересного о деятельности компании.
  4. Также нужно зайти на официальную страницу микрофинансовой компании и ознакомиться с информацией, представленной на сайте. Хорошо если там будет форма для обратной связи или телефон горячей линии.
  5. Делать выбор необходимо в пользу достаточно крупных компаний, которые работают на рынке уже не один год, которые давно на слуху и пользуются спросом. Например, сервис еКапуста, Займер, Быстроденьги и другие.
  6. Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать условия обслуживания и все пункты кредитного договора.

В заключении хотелось бы отметить важный момент – подавать заявки лучше всего на официальном сайте МФО, а не на различных сайтах-агрегаторах, где представлено сразу несколько компаний. Так можно обезопасить себя от утечки персональных данных и не стать жертвой мошенников, которые могут воспользоваться личными данные заемщика.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: