Что такое эквайринг в банке: торговый

Содержание
  1. Что такое торговый эквайринг, как его подключить и пользоваться
  2. Кому нужен торговый эквайринг
  3. Терминалы эквайринга
  4. Что лучше — купить или арендовать оборудование
  5. На что обратить внимание при выборе банка
  6. Как подключить эквайринг
  7. Необходимые документы
  8. Договор торгового эквайринга
  9. Сроки подключения
  10. Можно ли подключить эквайринг в одном банке, а расчетный счет — в другом
  11. В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом
  12. Эквайринг: зачем он нужен для бизнеса
  13. Что такое эквайринг
  14. Как работает эквайринг
  15. Почему эквайринг это выгодно и удобно
  16. Какие минусы есть у эквайринга
  17. Торговый эквайринг
  18. Мобильный эквайринг
  19. Интернет-эквайринг
  20. Из чего формируется стоимость эквайринга
  21. Как выбрать подходящий эквайринг
  22. Как это сделать по закону
  23. Резюме
  24. Что такое эквайринг простыми словами: торговые, мобильный, для ИП и ООО
  25. Преимущества и недостатки
  26. Принципы и схема работы
  27. Виды эквайринга
  28. Торговый
  29. Мобильный
  30. АТМ-эквайринг
  31. Кто участвует в эквайринге
  32. Сколько стоит
  33. Подключение и настройка
  34. Как закрыть эквайринг
  35. Тарифы 10 популярных банков
  36. Рекомендации по подбору банка-эквайера
  37. Что такое эквайринг в банке простыми словами
  38. Как работает эквайринг
  39. Виды эквайринга
  40. Эквайринг для малого бизнеса
  41. Где самые выгодные условия эквайринга

Что такое торговый эквайринг, как его подключить и пользоваться

Что такое эквайринг в банке: торговый
Коротко о главном:

В статье разберемся, как работает торговый эквайринг и как его подключить для ИП и юр. лиц. Узнаем, сколько стоят услуги эквайринга для торговых точек и как правильно пользоваться терминалами. Мы подготовили список необходимых документов для банка, а также собрали рекомендации по покупке и аренде терминалов.

Торговый эквайринг — это технология, благодаря которой можно принимать оплату от покупателей картами на торговых точках. Для этого в местах продаж устанавливаются POS-терминалы — устройства, списывающие сумму покупки с банковской карты.

Услуги эквайринга для бизнеса оказывает банк (его еще называют эквайером). Кроме него в этой системе принимают участие:

  • точка продаж (ваш магазин);
  • клиент (ваш покупатель);
  • банк-эмитент (который выпустил карту покупателя).

После заключения договора с банком вам устанавливается оборудование для считывания пластиковых карт. При установке терминала сотрудники банка, как правило, дают подробную инструкцию по его эксплуатации.

Ваша задача на начальном этапе доступно объяснить продавцу, как правильно пользоваться устройством, чтобы у него не осталось вопросов.

Когда торговый терминал уже установлен, а персонал обучен, можно начать принимать оплату от покупателей.

Когда товар выбран, продавец вводит сумму покупки на устройстве, а покупатель в качестве средства платежа предъявляет банковскую карту (прикладывает её к терминалу или вставляет в устройство). Срабатывает следующая схема:

  1. Система запрашивает PIN-код для подтверждения покупки (при бесконтактном способе оплаты код нужен, если сумма покупки превышает 1000 рублей). Происходит авторизация.
  2. В банк-эмитент автоматически уходит запрос о состоянии счета владельца карты (проверяется наличие необходимой суммы и отсутствие ограничений).
  3. Если операция одобрена, деньги списываются со счета плательщика.
  4. Банк-эквайер зачисляет на ваш счет списанную сумму за вычетом комиссии. Фактическое зачисление, как правило, происходит на следующий рабочий день после закрытия смены по итогу всех оплаченных покупок.
  5. В качестве подтверждения покупки продавец и покупатель получают чеки.

Кому нужен торговый эквайринг

На сегодняшний день большая часть населения вместо того, чтобы носить с собой купюры, расплачивается картами. По статистике более половины расчетов происходит в безналичной форме! Кроме того, покупатель с картой готов потратить больше денег, чем с наличными в кошельке. Игнорируя эти факты, вы упускаете свою прибыль. Вот почему эквайринг подойдет практически для любого вида бизнеса.

Если выручка вашей компании за предыдущий год превысила сорок миллионов рублей, то подключение эквайринга становится не правом, а обязанностью. Зато это позволит уменьшить кассовые риски и сэкономить на услугах инкассаторов.

Терминалы эквайринга

В торговом эквайринге применяется много видов банковских терминалов. Вот некоторые из них:

Стационарные терминалыОбычно устанавливаются в конкретном месте. Они довольно крупные, работают от розетки, подключаются к сети с помощью кабеля.
Переносные терминалыПодключаются к интернету без проводов, например, через Wi-Fi, работают от аккумулятора.
POS-системаКомплекс оборудования, который включает в себя терминал, устройство для ввода информации о товарах/услугах, сканер штрихкодов и фискальник.
SMART-системаМобильный терминал (часто используется для переносной торговли), мобильное устройство с приложением для управления терминалом, фискальник.
ПинпадЭто не терминал, а его дополнение. Выносная клавиатура для покупателя, чтобы он мог ввести PIN-код и приложить карту. Доставать терминал для расчетов при этом не требуется.

А также различают терминалы с контактными/бесконтактными/комбинированными способами оплаты, по способу подключения к сети и другим признакам. Банки предлагают широкий ассортимент устройств на любой вкус и кошелек.

Что лучше — купить или арендовать оборудование

Обычно по условиям договора эквайринга можно как приобрести торговое оборудование, так и обойтись без покупки терминала (взять его в аренду). У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Все индивидуально, поэтому вам нужно выбрать наиболее выгодный, ориентируясь на потребности своего бизнеса.

Цены на торговые терминалы сильно отличаются, но всегда найдется относительно недорогой вариант с более скромным функционалом. Возможно, придется оплатить стоимость терминала единовременно, что может быть накладно для начинающего предпринимателя. Особенно если вы планируете установить сразу несколько терминалов или терминальных систем.

Арендовать терминал в некоторых банках можно бесплатно. Это самый дешевый способ работы с эквайрингом. Однако в этом случае высока вероятность получить б/у устройство.

Кроме того, безвозмездная аренда зачастую предполагает более высокие комиссии на платежи. А порой банки устанавливают ограничения на размер ежемесячного оборота.

Например, они вправе расторгнуть договор при низких оборотах на 1 терминал или поднять процент при большом объеме безналичной выручки.

Рекомендуем прочитать: Можно ли подключить эквайринг для физ. лица без открытия расчетного счета и регистрации бизнеса.

На что обратить внимание при выборе банка

В различных банках условия эквайринга могут существенно отличаться. Чтобы выбрать банк для заключения соглашения, ИП (ООО) нужно обратить внимание на целый комплекс факторов. Предлагаем использовать наш чек-лист, благодаря которому вы сможете проанализировать все предложения и избежать подводных камней:

  • Какую комиссию банк берет за оплату картой.
  • Какие устройства предлагает банк.
  • Сколько времени занимает их установка.
  • Можно ли арендовать терминал и сколько это стоит.
  • Предоставляет ли банк рекламную полиграфию.
  • Есть ли ограничения по оборотам.
  • Нужен ли счет в этом же банке.
  • Сколько стоит РКО (если счет нужен).
  • Как быстро зачисляется выручка.
  • С какими платежными системами (Виза, Мастеркард, МИР и др.) работает банк.
  • Проводит ли банк обучение по использованию оборудования для сотрудников.
  • На каких условиях производится тех. обслуживание.

Нелишним будет почитать отзывы владельцев бизнеса о банках, предоставляющих эквайринг. А также для облегчения поиска рекомендуем ознакомиться с готовым рейтингом «ТОП банков для эквайринга».

Тарифы на этот сервис для малого бизнеса в разных банках требуют отдельного сравнения. Обычно в стоимость включается комиссия (в виде процентной ставки) за каждую покупку.

Некоторые банки устанавливают для магазина абонентскую плату за обслуживание, если ежемесячный оборот по одному терминалу не соответствует требованиям.

В целом стоимость эквайринга будет зависеть от:

  • вашего вида деятельности;
  • ежемесячных оборотов;
  • видов терминалов;
  • арендуете вы терминалы или работаете с собственными.

В поисках будущего банка с минимальной комиссией важно учесть:

  1. Может ли банк работать без повышения комиссии после заключения договора (независимо от оборотов)?
  2. Можно ли заключить договор без абонентской платы при минимальном обороте?
  3. Какой банк предлагает самый низкий процент?
  4. Есть ли акции или предложения по комплексному обслуживанию, например, при одновременном открытии расчетного счета?
  5. Можно ли уменьшить плату, подключив эквайринг со своим терминалом?

Как подключить эквайринг

Если вы уже сравнили условия разных банков и уверены в своем выборе, для подключения эквайринга следуйте инструкции:

  1. Заполните анкету на сайте банка и отправьте заявку на рассмотрение.
  2. Дождитесь звонка оператора, чтобы получить подробную консультацию по условиям и договориться о встрече.
  3. Передайте необходимые документы и подпишите договор.
  4. Согласуйте с работниками банка день установки оборудования.

Рекомендуем: Тарифы всех банков на торговый эквайринг.

Необходимые документы

Для подключения эквайринга подготовьте:

  • паспорт;
  • регистрационные свидетельства из налоговой;
  • учредительную документацию (ООО);
  • правоустанавливающие документы на торговую точку;
  • реквизиты счета;
  • карточку с образцами подписей;
  • лицензии.

Если у вас уже открыт р/сч в этом банке, достаточно будет только паспорта.

Банки могут запрашивать дополнительные документы. Получить консультацию о конкретных требованиях лучше до подачи заявки.

Договор торгового эквайринга

Чтобы оформить эквайринг, понадобится заключить договор на обслуживание. В нем обязательно указывается информация об обеих сторонах, правила сотрудничества, стоимость услуг, порядок урегулирования споров и другие условия. Договор с банком регламентирует ваши отношения, отнеситесь к этому документу предельно внимательно во избежание споров в будущем.

Сроки подключения

Основная часть времени у банков уходит на проверку ваших документов, Гораздо меньше времени требуется на установку оборудования. Весь процесс от подачи заявки до подключения терминалов в большинстве случаев занимает одну-две недели. Если вам нужно срочно запустить эквайринг, попробуйте договориться. Зачастую банки идут навстречу, чтобы не потерять клиента.

Можно ли подключить эквайринг в одном банке, а расчетный счет — в другом

Подключать эквайринг в том же банке, где уже открыт счет, удобно с точки зрения сроков оформления. Но не всегда выгодные тарифы на РКО для ИП (ООО) совпадают с интересными предложениями по эквайрингу.

Требования могут отличаться в зависимости от условий банка. Где-то нужно обязательно обзавестись счетом для зачисления выручки. Где-то, наоборот, нет принципиальной позиции по поводу комплексного обслуживания, и банк без проблем переводит деньги на любой р/сч.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Наряду с оффлайн-бизнесом сегодня процветает интернет-торговля. В связи с этим появилось такое понятие, как интернет-эквайринг.

От торгового эквайринга он отличается тем, что оплата картой производится не через контакт с терминалом, а посредством указания её реквизитов на сайте продавца.

В этом случае вместо бумажного чека формируется электронное подтверждение покупки. Не считая этого, схема расчета будет аналогичной.

Рекомендуем: Тарифы всех банков на интернет-эквайринг.

Эквайринг: зачем он нужен для бизнеса

Что такое эквайринг в банке: торговый
Рецепты для бизнесаСтарт бизнеса

Что такое эквайринг

Эквайринг — это приём безналичной оплаты от клиентов с помощью пластиковых карт. Клиент видит только одну сторону эквайринга: прикладывает карту к терминалу и оплачивает услугу. Для бизнеса все сложнее: нужно договориться с банком, установить терминал, платить комиссию и надеяться на безопасность платежей.

В эквайринге кроме продавца и клиента участвуют банк-эквайер и банк-эмитент. Банк-эквайер предоставляет продавцу расчётный счет, на который будут поступать средства от клиентов, техническое оборудование и решает все технические проблемы. За свою работу банк-эквайер получает комиссию. Банк-эмитент — это банк, который предоставил карты клиентам.

Деньги клиента лежат на счёте банка-эмитента и в момент оплаты переходят на счёт банка-эквайера.

Как работает эквайринг

Перевод средств проходит в несколько этапов:

  1. Покупатель вводит пин-код пластиковой карты.
  2. Данные карты отправляются в процессинговый банковский центр. Там проверяется остаток средств на карте.
  3. Если средств достаточно, происходит списание. Если нет — то терминал выдает ошибку.
  4. Терминал выдаёт чеки для продавца и покупателя.
  5. Банк переводит сумму продавцу и сразу берет свою комиссию.

В случае интернет-эквайринга всё выглядит примерно также, но чеки будут не бумажными, а электронными и придут клиенту на почту. Вместо терминала покупатель «общается» с платёжной страницей: оставляет данные карты, вводит код, и с его счёта списывают оплату.

Почему эквайринг это выгодно и удобно

  • Экономия на инкассации. Не нужно тратиться на перевозку и хранение наличных. За безопасность средств на счёте отвечает банк.
  • Защита от фальшивых купюр. Продавцу не нужно проверять купюры на подлинность. Все расчёты проходят без наличных.
  • Быстрый способ расчёта. Деньги поступают на счёт продавца не моментально, но очень быстро.
  • Увеличение клиентской базы. Клиентам удобно платить картой. Если в торговой точке есть терминал для оплаты картами, то будет больше клиентов и больше доверия к продавцу.

Какие минусы есть у эквайринга

  • Комиссия. Она может быть весомой для маленьких торговых точек. Но безопасность платежей окупает комиссию.
  • Возможность сбоев. Система эквайринга может работать с ошибками, поэтому стоит выбирать банки, которые модернизируют процессинг оплаты.
  • Износ оборудования. Терминалы могут ломаться. Поэтому важно выбрать: самому заниматься ремонтом оборудования или подключить более дорогой тариф, чтобы банк сам обслуживал оборудование.

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах, кафе, АЗС — там, где продавец лично встречается с клиентом. Банк предоставляет продавцу POS-терминал, клиент прикладывает к нему карточку и оплачивает покупку.

Через POS-терминалы осуществляется связь с банком-эмитентом, который перечисляет оплату на расчётный счёт торговой точки, после чего выдаётся чек.

Торговый эквайринг дороже других видов, но платежи в нём безопаснее, чем в мобильном.

Мобильный эквайринг

Для него нужен мобильный POS-терминал, который напрямую подключается к смартфону продавца. Это удобно для небольших торговых точек, курьеров или тех, кто принимает клиентов на дому. Например, девушка шьет игрушки и упаковывает подарки, а клиенты приезжают к ней домой. Она может использовать для оплаты мобильный эквайринг.

Однако у мобильной системы оплаты есть один существенный недостаток — безопасность сделок, проводимых таким образом, находится на среднем уровне или ниже среднего.

Интернет-эквайринг

Этот способ подходит для интернет-магазинов и других бизнесов, в которых клиенты не встречаются с продавцом напрямую. Допустим, девушка, шьющая игрушки, не встречает клиентов дома, а использует доставку. Тогда для оплаты она может использовать специальный сервис, например, ЮKassa.

Такие сервисы выполняют роль посредников между продавцами и банками — они заключают договоры на эквайринг с банками как юрлица и предоставляют свои мощности владельцам интернет-магазинов.

Вместо терминала используют защищённую платёжную страницу — покупатель вводит реквизиты для оплаты, вводит код, и деньги переходят на счёт продавца.

Из чего формируется стоимость эквайринга

Она зависит от вида эквайринга, услуг, которые предоставляет банк и от размера компании.

Банк может предоставить разные услуги. Он отвечает за безопасность платежей, обслуживание оборудования, обучение продавца по работе с терминалами. Также в стоимость входят лицензии на эквайринг от платежных систем. Чем больше систем, тем больше затраты банка на комиссию, тем выше тариф.

Еще тариф зависит от компании: банки смотрят на оборот с продаж по банковским картам, количество торговых точек, репутацию продавца.

Агрегатор, предлагающий интернет-эквайринг, тоже может предоставить разные услуги: например, подключившись к ЮKassa, можно выставлять счета, принимать платежи в мессенджерах, продавать в кредит. Как и в офлайн-эквайринге, агрегатор отвечает за безопасность платежей и работу сервиса с низким уровнем сбоев.

Примерные тарифы банков на торговый эквайринг

Примерные тарифы на интернет-эквайринг

Как выбрать подходящий эквайринг

Разберитесь, какой тип эквайринга вам лучше подойдёт. Если у вас стационарная торговая точка, то лучше подойдут торговый или мобильный эквайринг. Мобильный дешевле, но торговый надежней. Если вам не нужно встречаться с клиентами напрямую, то подойдёт интернет-эквайринг. Его предоставляют и банки и агрегаторы.

Изучите тарифы у разных банков и агрегаторов. Если вы выбрали 2–3 банка, можно разговаривать с консультантами.

Узнайте, какое оборудование предоставляет банк. Это могут быть POS-терминалы, PIN-панели и так далее. От оборудования зависит стоимость услуг и безопасность платежей.

Узнайте, с какими платёжными системами сотрудничает банк. Если их много, вы сможете принимать платежи от клиентов из разных стран, но это увеличит размер комиссии.

Изучите договор и поймите свои обязанности и права. Также проверьте финансовые условия: сколько будут стоить все услуги и от каких из них можно отказаться.

Подумайте о безопасности. Наиболее безопасным считается торговый эквайринг: перехватить данные почти невозможно, потому что терминал напрямую передает данные в центр обработки платежей. Наименее защищён мобильный эквайринг. Смартфоны можно взломать, точнее перехватить данные о платеже через слабо защищённые интернет-каналы.

Как это сделать по закону

Если продавец принимает оплату пластиковыми картами, он должен учитывать несколько законодательных актов.

54-ФЗ. По этому закону продавец должен установить онлайн-кассу, чтобы при каждой продаже отдавать чек клиенту и одновременно отправлять чек в налоговую. Это должны делать даже те, кто принимает деньги через сайт, — они могут воспользоваться облачной кассой.

Закон «О защите прав потребителей». Если выручка продавца свыше 40 миллионов в год, он обязан принимать к оплате банковские карты. Он может избежать этого, только если находится там, где нет интернета.

ФЗ «О персональных данных». Интернет-магазины хранят и обрабатывают личные данные покупателя. По закону они должны спрашивать согласия покупателя, например, при подписании договора о получении товаров и услуг. Также закон обязывает хранить данные покупателей на территории РФ — об этом надо подумать, выбирая сервер или дата-центр для хранения данных.

Поправки в ФЗ «О национальной платежной системе». С 1 октября 2017 года все магазины и сайты с оборотом больше 40 млн рублей должны принимать к оплате карты «Мир». Это нужно учесть при выборе банка-эквайера.

Резюме

  1. Эквайринг понадобится почти всем бизнесам: он упрощает продажи, улучшает репутацию компании, платежи становятся безопасней.
  2. Торговый эквайринг подходит стационарным торговым точкам, мобильный — бизнесам с курьерами, интернет — всем, кто не встречается с клиентом напрямую.
  3. Чтобы выбрать эквайринг, нужно изучать тарифы и обращать внимание на услуги банка-эквайера.
  4. Работая с пластиковыми картами, нужно обращать внимание на некоторые законодательные акты.

Что такое эквайринг простыми словами: торговые, мобильный, для ИП и ООО

Что такое эквайринг в банке: торговый

Сегодня расскажем про эквайринг, что это такое, его виды, и как работает. Он делает жизнь большинства людей проще, ведь носить с собой крупные суммы не нужно. Оплата за покупки происходит с помощью пластиковой карты (кредитной или дебетовой).

Какие еще преимущества дает эквайринг и так ли он выгоден для владельцев бизнеса, читайте в статье.

Преимущества и недостатки

Безналичный расчет имеет несколько преимуществ:

  1. Установка на ТТ терминала увеличит поток клиентов и сумму среднего чека. Доказано, что каждый третий клиент делает покупку по карте на большую сумму, чем мог бы отдать наличными.
  2. Клиенты не будут тратить время на снятие денежных средств. Искать банкомат бывает проблематично, особенно если покупка совершается не в крупном торговом центре.
  3. Продавцы не будут ошибаться при выдаче сдачи. Риск принять фальшивую купюру сократиться в несколько раз.
  4. Обслуживание на ТТ будет происходить быстрее.

Эквайер сам дает все оборудование. Иногда банки сотрудничают с ОФД (операторами фискальных данных), а потому могут предложить несколько видов онлайн-касс.

Несмотря на видимые преимущества, не все предприниматели торопятся подключать эту услугу. И на это есть несколько причин:

  1. Ежемесячная комиссия от оборота. Владельцев бизнеса смущает процент, который они должны будут отдать. Но эквайринг – это услуга, имеющая свою цену. Но банки предлагают выгодные тарифы и низкие процентные ставки.
  2. Открытие расчетного счета для ООО и ИП. Эквайринг требует затрат на обслуживание расчетного счета. Но и тут банки учли финансовые потери своих клиентов. Например, ВТБ предлагает бесплатное обслуживание счета от 3 месяцев до года. Все зависит от выбранного тарифа.
  3. Поломка оборудования. Принимать наличные деньги иногда удобнее. Терминалы же могут выходить из строя.

Принципы и схема работы

Оплата по карте проходит так:

  • Продавец вводит сумму покупки вручную;
  • Покупатель вставляет карту и вводит пин-код;
  • После этого отчет по карте клиента передается в банк;
  • Проверяются средства на счете (если денег недостаточно, операция не может быть выполнена);
  • Потом списывается указанная сумма с карты на мерчант-счет организации;
  • Терминал выдает два чека: для клиента и продавца;
  • Средства переводятся на счет магазина (с учетом комиссии).

Сам процесс оплаты несложен. Покупателю лишь нужно иметь на счете нужную сумму. Если средств недостаточно, можно пополнить баланс карты через ближайший банковский терминал, с помощью услуги «Внести наличные».

Виды эквайринга

Большинство банковских организаций предлагает три вида эквайринговых услуг:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг.

Торговый

Торговый эквайринг осуществляется с помощью терминалов (автономных и интегрированных). Дополнительно можно купить и другое оборудование. Терминал устанавливается на ТТ.

Каждый банк имеет несколько тарифов на выбор. В зависимости от величины ежемесячной выручки. Процент от продаж снимается по принципу: чем выше доход в месяц, тем меньше процентов нужно отдать.

Также эквайринг можно установить в вендинговых автоматах.

Мобильный

Осуществляется на точке продаж или на территории клиента без стационарной кассы. В работе используется обычный мобильный телефон или планшет. Оплата происходит с помощью приложения. К телефону подключается m-POS терминал.

Мобильный эквайринг удобен тем, что телефон или планшет с терминалом можно носить с собой.

Безопасность банковских операций регулируется платежными системами, имеющими сертификаты PCI, DSS, EMV.

АТМ-эквайринг

АТМ-эквайринг – это выдача наличных средств через терминал. Клиент снимает деньги со своей карты, в тот момент, когда ему необходимо оплатить покупку наличными. Кредитные организации не берут процент за выдачу денег. За исключением тех случаев, когда средства снимаются с терминала другого банка.

Допустим, клиент обслуживается в Сбербанке, а деньги снимает через терминал ВТБ. Тогда фактически происходит выдача кредита на срок, равный сроку возмещения выданной суммы. Тогда процент получает банк, через терминал которого происходила операция выдачи.

Процентная ставка также зависит и от платежных систем. Например, для карты Visa и MasterCard комиссия составит 1,5% от суммы к снятию. Diners Club берет более высокий процент – 4%.

Кто участвует в эквайринге

Эквайринг подразумевает участие трех сторон:

  1. Торговой точки. Или же ее владельца. Именно он подписывает договор с банковской организацией.
  2. Банка-эквайера. В этом случае кредитная организация выступает в качестве представителя услуги.
  3. Покупателя. Это люди, использующие дебетовые или кредитные карты для оплаты покупки или услуги.
  4. Организации, делающие процессирование денежных переводов. Это интернет-провайдеры, проверяющие данные по каждому платежу.

Обязанности эквайера:

  1. Организация исправной работы оборудования для проведения безналичного расчета.
  2. Обучение сотрудников фирмы клиента пользованию терминалом и другим оборудованием.
  3. Возврат денег, зачисленных банку за проведенные операции в указанный в договоре срок.
  4. Своевременный ремонт и профилактические работы.

Схема совершения оплаты через сайт на примере Сбербанка.

Обязанности юридического лица или ИП:

  1. Выплата комиссии за пользование эквайрингом.
  2. Обеспечение надлежащих условий для сохранности оборудования.
  3. Прием оплаты с помощью пластиковых карт.

Еще одно условие – своевременное предоставление достоверных сведений о финансовом положении организации в кредитную организацию. Также обязательно нужно быть зарегистрированным как ИП или ООО. И открыть расчетный счет в банке. При этом необязательно в том, в котором вы собираетесь подключать эквайринг.

Оплачивать покупки можно через терминал, используя карты известных международных платежных систем:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Мир;
  • Иногда AmEx, UPI.

В мобильном эквайринге используются:

  • ApplePay (для iOS);
  • GooglePay (для Android).

Иногда спрашивают, эквайринг – это все-таки наличный или безналичный расчет? Отвечаем. Эта услуга позволяет принимать платежи только по банковским картам или между счетами. С наличного расчета комиссия не снимается.

Сколько стоит

У одной кредитной организации условия будут отличными от другой. Рекомендуется изучить каждое из них. Определить подходящего партнера можно сравнив цены и процентные ставки по тарифам.

Важно также изучить отдельные условия, предлагаемые банками. Например, сколько стоит ведение расчетного счета? Сколько стоит терминал? Есть ли возможность аренды? И какой процент от покупки вы будете отдавать эквайеру.

Узнать об условиях можно на официальных сайтах кредитных организаций. Если этой информации недостаточно, то можете оставить заявку на самом сайте. Менеджер свяжется с вами и расскажет об условиях, действующих в конкретном банке. Подача заявки на эквайринг не обязует вас сразу же его подключать.

Оплата может проходить как с терминалом, так и без него (в случае покупки товара через интернет). Тогда деньги поступают сразу на расчетный счет. Комиссия за эту операцию также снимается (около 3-6%). Подробнее уточняйте в отделении выбранного банка.

Можно позвонить по номеру горячей линии. Или обратиться в ближайшее банковское отделение.

Подключение и настройка

Чтобы подключить услугу нужно:

  1. Зайти на официальный сайт выбранного банка и оставить заявку. Сделать это можно в разделе «Эквайринг».
  2. Дождаться звонка менеджера. Он проконсультирует вас по тарифам и поможет подобрать подходящий.
  3. Отправить в банк нужные документы. Полный список вам даст менеджер по телефону.
  4. После одобрения заявки договориться с работником банка о встрече.
  5. Подписать договор с банком. Сотрудник привезет вам его в указанное время и место. А также установит терминал. Настраивать аппарат также должен работник банка.

Если оборудование перестало работать, обратитесь по номеру, указанному в договоре. Если терминал правильно хранился и использовался, то поломку устранят бесплатно. В противном случае за ремонт придется платить.

Как закрыть эквайринг

Чтобы отказаться от услуг банка, необходимо связаться с представителем кредитной организации. Либо обратиться в банковское отделение. Закрывать эквайринг можно в нескольких случаях:

  • условия действующего банка не отвечают потребностям;
  • банк нарушил обязательства, указанные в договоре;
  • вы нарушили правила договора (в этом случае инициатором расторжения выступает банк).

Условия расторжения у каждого банка разные. Подробности можно узнать по телефону службы поддержки. Он всегда указан в договоре или на официальном сайте.

Тарифы 10 популярных банков

В таблице представлена стоимость терминалов и процента 10 банков по версии РБК.

Название организацииСредняя комиссияЦена за оборудование
Сбербанк1,8-2,5%1 700-2 200 руб./мес.
Тинькофф1,59-3,6%Отдельные тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ1 990-3 990 руб./мес.
ВТБ1,8-3,5%Тариф подбирается индивидуально
Открытие1,9-2,5%Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга)
АльфаОт 2%Аренда бесплатно. Тариф подбирается индивидуально
Модуль банк1,5-2%Аренда терминала бесплатно. Стоимость от 16 до 27 тыс.руб.
Точка1,3-2,3%От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – онлайн-зачисления
Райффайзен1,99%От 24 000 до 33 000 руб.
РФИ1,8% и вышеОт 20 000 до 23 000 руб.
УБРиР1-2,5%25 900 руб.

Рекомендации по подбору банка-эквайера

При подключении эквайринга важно внимательно изучить условия, предоставляемые банком. Обратите внимание на:

  • процентную ставку;
  • стоимость аренды оборудования (и есть ли она);
  • вся ли информация указана на сайте;
  • с какими платежными системами сотрудничает банк;
  • стоимость подключения терминала;
  • стоимость отправки платежей на РС, если он находится в другом банке;
  • какие виды эквайринга банк предоставляет;
  • нужны ли дополнительные ежемесячные взносы.

Выбрав нужный банк, не спешите отправлять документы на подключение услуги. Еще раз уточните условия у менеджера. Попросите отправить вам всю информацию о ценах на почту. У вас будет время ознакомиться с условиями банка.

После одобрения заявки внимательно изучите договор, не торопитесь его подписывать. Часто из-за невнимательности клиент может упустить важные условия.

И напоследок, какой бы банк и тариф вы ни выбрали, важно, чтобы сотрудничество было выгодно именно вам. Но если вы хотите повысить выручку, то установить терминал все же нужно. А выгоды от подключения услуги, часто перекрывают финансовые расходы.

Что такое эквайринг в банке простыми словами

Что такое эквайринг в банке: торговый

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Понятие эквайринга часто интересует начинающих предпринимателей.

Законодательство России требует обязательной установки в торговой точке кассового аппарата, работающего через интернет. Он не обязательно должен поддерживать работу с карточками.

Только без услуги оплаты по банковской карте невозможно представить современный магазин. Что такое эквайринг в банке простыми словами, разберем в нашей статье.

Как работает эквайринг

Под этим сложным банковским понятием подразумевается услуга безналичной оплаты по терминалу в магазине, в интернете или через телефон. Покупателю потребуется дебетовая или кредитная карта любого банка, а торговой точке терминал, чтобы перевести определенную сумму с пластика на свой счет в банке. Конечно, описанный процесс покупки знаком каждому владельцу пластиковой карточки.

Сегодня эквайринг очень распространен, услуга оплаты по карте доступна практически в каждой точке продаж – от крупной торговой сети до мясной лавки на рынке.

Клиент может не беспокоиться, что его обсчитают или спишут больше. Вообще, снижение оборота наличных денег на руку и магазину, и покупателю.

Не нужно отсчитывать мелочь и носить с собой купюры, средства сразу зачисляются на банковский счет предпринимателя.

Чтобы понять, как работает самая распространенная схема эквайринга, разберем этот процесс пошагово:

  • В терминале задается определенная сумма чека по штрих-коду товара или вручную продавцом.
  • Покупатель прикладывает карту или вставляет ее в терминал, набирает пароль.
  • Данные о банковской карте и покупке отправляются в обрабатывающий операции центр.
  • Происходит проверка баланса карточного счета.
  • Если денег достаточно и пароль введен верно, списывается указанная сумма.
  • Распечатываются чеки для покупателя и для отчетности продавца. При необходимости на них нужно поставить подписи.
  • Списанные средства за вычетом комиссии переводятся на расчетный счет предпринимателя или организации.

В представленной нами схеме задействованы три стороны: банк, покупатель и магазин. Организация подписывает договор о предоставлении услуг приема и перевода денег с пластиковых карт.

Ежемесячно списывается абонентская плата, комиссия берется сразу же с каждого перечисления. Ее платит банк, а не покупатель.

Правда, плата со счета клиента тоже снимается, но уже за годовое обслуживание пластика.

Виды эквайринга

Существуют разные виды банковского эквайринга:

  • Торговый. О нем знает каждый владелец платежной карточки, ведь сталкивается с ним каждый раз при оплате в магазине. Для его осуществления нужно специальное устройство, POS-терминал. Его можно взять в аренду или приобрести в банке, специализированном магазине. Некоторые финансовые организации, работающие с малым бизнесом, предоставляют терминал в бесплатное пользование. Торговый эквайринг обойдется предпринимателю в 1,5%-2,5% от суммы.
  • Интернет-эквайринг. С ним мы сталкиваемся при оплате товара в онлайн-магазине. В этом случае никаких специальных устройств не требуется. Покупатель вводит данные своей пластиковой карты в специальную форму, после чего банковский процессинговый центр обрабатывает запрос на перевод денег продавцу. Стоимость интернет-эквайринга самая высокая, в среднем он обходится в 3%-6% от суммы перечисления.
  • Мобильный. Осуществляется через специальные приложения, устанавливаемые на смартфон. Программа работает по принципу терминала, отправляя данные в банк. Покупателю нужно только приложить свой телефон к устройству оплаты в магазине. Стоимость мобильной услуги составляет 2,5%-3% от суммы в чеке.

В той или иной степени все россияне время от времени имеют дело с каждым из видов эквайринга.

Если для покупателя наличие терминала – это больше удобство и простота оплаты в магазине, то владельца торговой точки ждет не только повышение товарооборота, но дополнительные расходы.

Им придется платить за само устройство для приема пластиковых карточек, обслуживание расчетного счета, дополнительные банковские услуги.

Эквайринг для малого бизнеса

Услуга оплаты по картам предоставляется бесплатно для покупателей, но обойдется в определенную цену предпринимателю. В среднем банки-эквайеры берут 2-6% от суммы перечислений в зависимости от тарифа. Что входит в эту стоимость:

  • Организация работы платежного терминала без перебоев;
  • Обучение банковских сотрудников правильной работе с устройствами;
  • Сервисное обслуживание, ремонт, программное обновление и консультирование по вопросам пользования терминалом;
  • Перечисление средств на банковский счет организации или ИП.

В обязанности магазина входит прием платежей, поддержание терминала в работоспособном состоянии и оплата комиссии банку. Что потребуется для подключения эквайрингового оборудования:

  • Заключение договора с банком с одновременным открытием расчетного счета для малого бизнеса;
  • Анализ и проверка документов о финансовой и хозяйственной деятельности организации;
  • Наличие постоянного доступа во всемирную сеть.

Банки часто включают стоимость самих терминалов в тарифный план, чтобы привлечь потенциальных клиентов из числа предпринимателей. Удобно, когда услуга предоставляется в комплексе и не нужно обращаться в несколько мест для решения одного вопроса. Малому бизнесу оплата по картам дает немало преимуществ, хотя и приходится регулярно за нее платить.

В первую очередь, касса освобождается от наличных денег. Это значит, что снижается риск получения фальшивых купюр и ограбления. Повышается прибыль за счет безналичной оплаты товара, ведь людям свойственно с карты тратить больше. Часто финансовые организации дают постоянным клиентам льготные условия по другим программам, например, кредитуют под низкий процент.

Где самые выгодные условия эквайринга

Предпринимателю важно правильно выбрать банк-эквайер для сотрудничества. Условия в них отличаются стоимостью, предоставляемыми возможностями, доступными лимитами и т.д. В каком российском банке лучше подключить услугу, разберем тарифные планы чуть подробнее:

  • Сбербанк. Стоимость услуги зависит от региона подключения, вида деятельности и торгового оборота. В среднем придется оплачивать около 2% от суммы в чеке и от 1700 рублей за аренду кассового аппарата и прочие опции тарифного плана.
  • ВТБ предлагает эквайринг по цене от 1 200 до 12 200 рублей. Комиссия за прием банковских карт от 1,6% от суммы.
  • В Тинькофф Банке комиссия за эквайринговые операции составляет от 1,59%. Терминал для приема карт выдается бесплатно. Дополнительно клиенты получают различные скидки и бонусы. Плата за пакет услуг обойдется в сумму от 1 990 до 3 990 рублей.
  • Открытие. Тариф за эквайринг составляет от 2,5% от оборота, при большом обороте комиссия определяется индивидуально. Ежемесячная плата за использование терминала начинается от 350 рублей.
  • Райффайзен Банк устанавливает собственное оборудование в торговой точке за 1 рубль и не берет за него плату. Тариф стоит от 190 до 990 рублей ежемесячно, ставка начинается от 1,79%.
  • Альфа-Банк предоставляет торговый эквайринг с комиссией от 1,9%, терминалы выдаются безвозмездно при обороте до 500 тысяч рублей. Тарифный план за обслуживание счета может быть бесплатным.

Обязательно прочитайте все условия банковского договора. На что обратить внимание при подключении эквайринга? Уточните, дает ли банк оборудование для приема пластиковых карт, каковы его технические характеристики.

Выясните, с какими платежными системами работает кредитная организация, но обычно основные из них поддерживаются (Мастеркард, Виза, МИР, в чем между ними отличия мы рассматривали ранее в этой статье).

Уделите внимание финансовым вопросам, стоимости тарифов.

Если все условия предоставления услуги устраивают, можно подписывать договор с банком. При желании всегда можно отказаться от выбранной организации и перевести расчетный счет в другое место. Обратите внимание, что банк может запросить договор аренды торговой точки и фотографии будущего расположения терминала.

Конечно, перед заключением договора стоит ознакомиться с отзывами предпринимателей о сотрудничестве с выбранным банком на тематических сайтах. С помощью объективного мнения получится выбрать оптимальное предложение по эквайрингу.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Источник: https://aflife.ru/finansy/chto-takoe-ehkvajring-v-banke-prostymi-slovami

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: