Что такое и зачем нужен аккредитив

Содержание
  1. Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива
  2. Аккредитивная форма
  3. Безотзывный аккредитив
  4. Договор аккредитива
  5. Оплата аккредитивом
  6. Открытие аккредитива
  7. Аккредитив при покупке недвижимости: что это, схема, плюсы и минусы формы расчетов
  8. Что такое «аккредитив в банке при покупке квартиры»?
  9. Какие бывают виды аккредитивов и какие у них особенности?
  10. На какой срок оформляется аккредитив?
  11. Схема проведения покупки квартиры через аккредитив
  12. Нюансы договора на открытие аккредитивного счета
  13. Преимущества такой формы расчетов
  14. Возможные риски такой схемы расчетов
  15. Что лучше — аккредитив или банковская ячейка?
  16. Кто должен оплачивать открытие аккредитива — продавец или покупатель?
  17. В каких банках можно оформить аккредитив?
  18. Заключение
  19. Аккредитив — что это, виды, плюсы и минусы
  20. 1. Что такое аккредитив простыми словами
  21. 2. Для чего применяется аккредитив
  22. 3. Процедура оплаты сделки по аккредитиву
  23. 4. Отличия аккредитива от аналогичных методов оплаты
  24. 5. Как открыть аккредитивный счёт
  25. 6. Достоинства и недостатки аккредитива
  26. 7. Виды аккредитивов
  27. Аккредитив: что это?
  28. Простым языком о том, что такое аккредитив
  29. Что такое банковский аккредитив?
  30. Схема работы аккредитива
  31. Аккредитивная оплата
  32. Открытие аккредитивного счета
  33. Виды аккредитива
  34. Преимущества и недостатки аккредитива
  35. Процесс авизования
  36. Аккредитивы для физических лиц
  37. Что такое аккредитив и для чего он нужен? – База ответов на любые вопросы
  38. Реализация сделки посредством аккредитива
  39. Использование аккредитива внутри страны
  40. Виды аккредитивов

Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Что такое и зачем нужен аккредитив

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

  1. Аккредитив: что это простым языком?
  2. Аккредитивная форма
  3. Безотзывный аккредитив
  4. Договор аккредитива
  5. Оплата аккредитивом
  6. Открытие аккредитива

Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

Аккредитивная форма

Действует по следующей схеме.

  1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
  2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
  3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
  4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
  5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Безотзывный аккредитив

Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов.

В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика.

Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

Договор аккредитива

В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

  • наименования поставщика и получателя,
  • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
  • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
  • сроки действия обязательства,
  • размер комиссии,
  • порядок оплаты,
  • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
  • права и обязанности всех сторон.

Оплата аккредитивом

Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены.

В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов.

В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

Открытие аккредитива

Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

  • номер договора, по которому открывается аккредитив,
  • наименование и данные поставщика,
  • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
  • способ его реализации,
  • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
  • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
  • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

Аккредитив при покупке недвижимости: что это, схема, плюсы и минусы формы расчетов

Что такое и зачем нужен аккредитив

Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость. После передачи прав, деньги отдаются продавцу. Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции.

К тому же чаще всего заключается т.н. «безотзывный» аккредитивный счет, в рамках которого даже при желании покупатель не сможет досрочно снять деньги без согласия продавца. Существуют также и другие важные нюансы.

В настоящей статье мы подробно рассматриваем пользу этого финансового инструмента и его особенности.

Что такое «аккредитив в банке при покупке квартиры»?

Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками. Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос.

Сумма такого перевода, как правило, немаленькая — в зависимости от характера сделки, покупателю необходимо передать от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов.

Кроме того, рисковать может и продавец: при условии, что все документы переданы и уже подписан акт приема-передачи, покупатель может отказаться переводить обговоренную сумму.

Поэтому, во избежание риска мошенничества, схема подобных операций обязательно должна предусматривать гарантию полного выполнения обязательств для обеих сторон.

Для этого банковскими организациями и были разработаны продукты для обеспечения безопасности. Самые популярные среди этих предложений — банковская ячейка и аккредитив.

Мы разберемся, как работает аккредитив и ячейка, а также разберем их минусы и плюсы. Но сначала уточним, что вообще такое аккредитивный счет и зачем он нужен.

Банковский аккредитив при покупке квартиры — это счет, открытый банком для обслуживания участников сделки.

Покупатель квартиры перечисляет на аккредитив установленную договором купли-продажи сумму, а продавец получает ее только после предоставления документальных доказательств передачи прав на недвижимость.

Таким образом, банк выступает в этой сделке гарантом: в случае, если сделка сорвется, банк попросту вернет участникам то, с чем они изначально пришли (покупателю — деньги, продавцу — права на недвижимость).

Какие бывают виды аккредитивов и какие у них особенности?

Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки.

Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца.

Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего.

  • Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку. Продавец не окажется обманутым, т.к. права на недвижимость, согласно порядку расчета, передаются только после оплаты. Но потерять время продавец точно может, поэтому на такой тип аккредитива крайне редко соглашается контрагент;
  • Безотзывный счет. Наиболее популярное решение: покупатель не имеет права забрать деньги раньше срока, по крайней мере без письменного разрешения продавца. Чаще всего продавец и менеджер банка предлагают оформлять именно этот тип аккредитива;
  • Безакцептный аккредитив. Не требует присутствия покупателя при получении денег. Продавцу достаточно предъявить сотрудникам банка документы, подтверждающие передачу прав на недвижимость;
  • Покрытый счет. Подразумевается, что банк, в котором открыт аккредитивный счет, переводит деньги покупателя банку получателя. Далее эти деньги содержатся в банке-исполнителе до момента завершения сделки. Как правило, используется в сделках между юридическими лицами;
  • Непокрытый счет. В данном случае никаких перечислений не происходит, деньги хранятся на корреспондентском счете банка-отправителя. Вместо этого организация, принимающая платеж за недвижимость, получает право самостоятельно снять наличные после предоставления документальных доказательств завершения сделки. Похоже на безакцептный счет, но отличается тем, что вопрос решается между юридическими, а не физическими лицами.

Чаще всего при сделках с недвижимостью стороны соглашаются исключительно на безотзывный счет. В таком случае покупатель не сможет забрать денежные средства раньше определенного срока. Это заставляет покупателя подходить к сделке ответственнее. Выгодно это, в первую очередь, продавцу, ведь сорванные сделки существенно уменьшают выгоду от продажи недвижимого имущества.

На какой срок оформляется аккредитив?

Нужно понимать, что период действия аккредитива — вопрос исключительно договоренностей между участниками сделки. Он может быть любым, хотя банки нередко вводят ограничения — например, счет может быть открыт на срок не больше двух кварталов (шесть месяцев).

Кроме того, в отличие от банковской ячейки, стоимость аккредитива не зависит от срока его действия: плата взимается за сумму хранения, а не длительности действия счета. Единственное, что нужно учитывать — тарифы рассчитываются за квартал пользования, т.е.

3 месяца действия счета.

Срок действия счета заранее согласуется сторонами и отражается в первичном или окончательном договоре купли-продажи. Если выясняется, что установленного договором срока не хватает для проведения сделки, его можно изменить — но за это придется платить.

В среднем банки берут за изменение сроков действия 0,2% от суммы, хранящейся на аккредитивном счете.

Учитывая, что на аккредитиве чаще всего лежат суммы от 1 млн. рублей, 0,2% могут стать существенной платой.

Поэтому мы рекомендуем тщательно просчитать срок хранения — например, еще до подписания договора следует учесть возможные форс-мажоры, т.к. из-за полного игнорирования их возможности люди и попадают в неловкие ситуации.

Подытоживая, чаще всего срок действия составляет 3 месяца, т.е. ровно один квартал. При желании этот срок может меняться.

Схема проведения покупки квартиры через аккредитив

Итак, мы уже объяснили, что такое аккредитив при покупке квартиры простыми словами. Теперь нужно понять, какую роль занимает этот счет при проведении самой операции. Порядок действий с привлечением аккредитива выглядит следующим образом:

  1. Сначала участники сделки тщательно обсуждают условия купли-продажи. Заключается договор купли-продажи;
  2. Этот документ предоставляется банку, где планируется открывать аккредитив. Если банк утверждает сделку, подписывается еще один аккредитивный договор с участием трех сторон — покупателя, продавца и представителя банка;
  3. Покупатель вносит на открытый счет денежные средства в установленном объеме. Операция пополнения документируется;
  4. Договор аккредитива при покупке недвижимости или хранится у представителя банка, или передается в другую организацию (актуально для покрытых и непокрытых счетов);
  5. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре. Квартира практически передана покупателю;
  6. Продавец предоставляет банку все необходимые бумаги: справку из Росреестра о передаче прав, выписку из ЕГРН и т.д. Банк тщательно проверяет всю юридическую сторону вопроса, а именно: действительно ли были переданы права, не было ли нарушений в процессе передачи и т.д.;
  7. Если все правильно, в соответствии с аккредитивным договором, деньги зачисляются на счет продавца. На этом этапе продавец обязан задокументировать получение денег актом приема-передачи. Сделка завершается.

Нюансы договора на открытие аккредитивного счета

Условия заключения договора, его основные разделы и прочее, как правило, унифицированы. Отдельного внимания заслуживают только следующие данные:

  • Внимательно проверьте реквизиты получателя и отправителя. Все ФИО, номера счетов, адрес объекта купли-продажи и прочее должно быть написано без ошибок. Если заметите опечатку, требуйте ее исправить;
  • Тщательно изучите раздел «Порядок расчетов». Там должны быть ясные формулировки без двоякого прочтения (разночтения). Должен присутствовать регламент сроков действия аккредитива, конкретной суммы и валюты операции, требуемый пакет документов для завершения сделки и т.д.;
  • Обязательно исследуйте пункт «Оплата услуг». Обратите внимание, на кого ляжет ответственность в финансовом плане за открытие и закрытие счета (кто будет платить банку);
  • Наконец, внимательно прочтите весь раздел «Ответственность сторон». В разных договорах ответственность сторон по-разному регламентируется, и понимается этот термин тоже не всегда одинаково. Вас этот раздел должен полностью удовлетворить, иначе в будущем возможны ущемления ваших прав.

Изучить образец договора аккредитива (на примере Сбербанка) вы можете посмотреть и скачать здесь.

Преимущества такой формы расчетов

  • Главный плюс аккредитива — участники сделки полностью защищены от возможного мошенничества или неисполнения обязательств;
  • Дополнительная юридическая помощь и поддержка от банка. Так, при возникновении каких-либо вопросов, представитель банка сразу обратит на них внимание;
  • Обеспечивается равная безопасность для всех сторон — продавца, покупателя и банка.

Возможные риски такой схемы расчетов

Покупка жилья при помощи аккредитива тоже несет в себе некоторые опасности, хотя и в меньшей степени, чем если бы клиенты обращались к банковской ячейке.

  • Передача денежных средств через аккредитивный счет — длительная процедура, осложненная масштабной проверкой всех предоставленных бумаг. Поэтому клиенты могут потерять много времени и денег;
  • Недостаточно гибкие условия. За изменение сроков в договоре полагается увеличенная стоимость обслуживания. Безотзывный аккредитив к тому же не предполагает досрочное снятие средств;
  • Большая стоимость услуги;
  • Участие банка в сделке выражается, в частности, в полной информированности налоговых органов о статусе вашей сделки, ее сумме и участниках. Поэтому возможны дополнительные проблемы с ФНС.

Что лучше — аккредитив или банковская ячейка?

Это зависит от условий сделки и потребностей ее участников. Если нужно сэкономить — ничего лучше банковской ячейки нет. По соотношению «цена/качество» банковская ячейка значительно опережает аккредитив.

Но если клиенты желают максимально обезопасить себя от форс-мажоров при процедуре передачи средств, самое подходящее — это аккредитив. Он значительно дороже, но и безопасность обеспечивает самую высокую из всех возможных вариантов.

Кроме того, следует учитывать порядок расчетов с банком. За ячейку платят в зависимости от срока действия договора, за аккредитив — в зависимости от размера охраняемой суммы.

Поэтому при передаче больших сумм может быть выгоднее ячейка, а при необходимости иметь большой срок хранения лучше подойдет аккредитив.

Кто должен оплачивать открытие аккредитива — продавец или покупатель?

Все зависит от договоренностей между контрагентами. При желании, оплатить услуги может даже продавец, хотя он по умолчанию считается главным бенефициаром сделки в финансовом плане. Поэтому чаще всего за открытие счета и его обслуживание платит покупатель недвижимости.

В каких банках можно оформить аккредитив?

В этой сфере услуг устоялось пять банковских организаций, на которых приходится почти 85% всех открытых и закрытых в стране аккредитивных счетов. Соответственно, имеет смысл рассмотреть именно их условия, а не предложения менее известных банков.

Наименование банкаТарифы за квартал в рублях
СбербанкЗа переводы между физлицами: 0,2 % от общей суммы платежа, что в среднем составляет 1500-5000 рублей. Перевод между физлицом и юрлицом обходится в 2500-15000 рублей (0,5% от общей суммы платежа).
ВТБВ рамках ипотеки для физических лиц — фиксированные 1500-4500 рублей в зависимости от суммы перевода. Для остальных переводов 0,2% от суммы, т.е. 1500-5000 рублей в среднем.
Россельхозбанк0,15-0.2% от суммы, от 1000 до 15 000 рублей.
Альфа-Банк0,15-0.2% от суммы, но не меньше 50 долларов.
ЮниКредитБанк0,5%, но не меньше 12 500 рублей.

Заключение

Аккредитив позволяет максимально безопасно передать средства от покупателя продавцу. Поэтому этот банковский продукт пользуется популярностью.

Однако, за эти привилегии приходится платить длительностью перевода и относительно большой стоимостью обслуживания. В связи с этим выбирать аккредитив при передаче денег следует аккуратно и взвешенно: часто сделки до 2 млн.

рублей могут быть спокойно проведены при участии менее дорогой банковской ячейки.

Аккредитив — что это, виды, плюсы и минусы

Что такое и зачем нужен аккредитив

При совершении сделок применяются различные формы расчётов. В зависимости от отношений между сторонами и конкретной ситуации оплата может происходить до или после получения товара или услуги. Для продавца наиболее выгодным является предоплата. Покупателю удобнее принять товар, убедиться в его качестве и только тогда заплатить.

Чтобы эффективно использовать этот способ, необходимо понимать как он работает и знать особенности его применения в различных случаях.

1. Что такое аккредитив простыми словами

Аккредитив — это специальный счёт в банке, на котором резервируются денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг.

При оплате аккредитивом обе стороны получают желаемое: продавец — гарантию оплаты, а покупатель — возможность перед оплатой получить товар и убедиться в его качестве.

Аккредитив — это банковский продукт для регулирования денежные отношения между двумя контрагентами.

2. Для чего применяется аккредитив

При ведении бизнеса одним из важнейших моментов сделки является проведение расчётов. Это происходит в соответствии с условиями, о которых ранее договорились стороны. При этом часто используются такие варианты:

  1. Полная предварительная оплата сделки. В этом случае продавец товара или услуги ничем не рискует. Однако покупатель, заплатив деньги, должен верить, что получит желаемого в соответствии с заключённым договором. Конечно, правильно составленный документ защитит его и избавит от такого риска.
  2. Может применяться оплата после получения. При этом сначала покупатель получает товар, убеждается, что он соответствует нужным требованиям и только после этого платит.
  3. Иногда применяют частичную оплату. Определённую сумму отдают заранее. После выполнение сделки переводят контрагенту оставшуюся часть.
  4. Используется поэтапная оплата. Например, речь идёт о большой и сложной работе. В таком случае можно договориться об отдельной оплате каждого этапа работы.
  5. Иногда происходит так, что стороны сделки плохо знают друг друга и не хотят рисковать — в таких случаях удобно выполнять оплату с участием третьей стороны (гарант). Ей перечисляют нужную сумму денег, которая будет выплачена при условии предоставления оговоренных ранее документов. При такой организации работы риски сторон сведены к минимуму. Оплата с использованием аккредитива относится к этой категории.

Хотя грамотно составленный договор с контрагентом может в значительной степени снизить риски сделки, полной гарантии он не даёт.

Выполнение сделок с использованием аккредитива особенно удобно при ведении дел с малознакомыми фирмами или в тех случаях, когда нужно выплатить значительную сумму.

Использование аккредитивной формы оплаты распространено при совершении сделок на между фирмами разных стран.

3. Процедура оплаты сделки по аккредитиву

Если компании подписывают договор, где предусмотрен расчёт с использованием аккредитива, то нужно сделать следующее:

  1. На имя продавца открывается счёт в банке.
  2. Покупатель товаров или услуг переводит нужную сумму на него. Их пока не выдают, но получатель знает, что они есть, хотя ещё заблокированы.
  3. Продавец выполняет обязательства, связанные со сделкой. Например, оформляет передачу недвижимости и готовит соответствующие документы.
  4. После того, как продавец выполнил обязательства, он предоставляет в банк документы, которые это доказывают. Обычно их перечень согласовывается заранее. Например, если речь шла о продаже недвижимости, потребуется выписка из ЕГРН.
  5. На основании полученных документов банк перечисляет ранее заблокированы деньги продавцу.

При такой организации деятельности риски сведены к минимуму. Юридические основания для расчётов по аккредитиву в РФ регулируются Гражданским Кодексом (параграф 3 главы 46). При сделках международного уровня руководствуются соответствующими договорами.

4. Отличия аккредитива от аналогичных методов оплаты

Аккредитив является одним из безопасных методов расчёта. Наряду с ним для этой же цели применяются эскроу и передача денег через банковскую ячейку. Однако между ними имеются различия.

Безопасные расчёты по аккредитивам происходят в безналичной форме. Существует возможность прибегнуть к аналогичной схеме расчётов при заключении сделок между частными лицами. В таком случае деньги кладутся в банковскую ячейку, а выдаются при предоставлении соответствующих документов.

Такой вариант может использоваться при продаже квартиры. В этой ситуации банк обеспечивает доступ к ячейке, но не отвечает за её содержимое.

В соответствии с полученными документами он даёт доступ к ней продавцу, но не гарантирует, что там содержится нужная сумма. За это отвечает покупатель.

Расчёт производится наличными деньгами, в отличие от аккредитива, обеспечивающего перечисление средств с одного банковского счёта на другой.

Эскроу предназначено для безналичных платежей. В этом случае схема расчёта аналогична аккредитиву. Здесь также происходит блокировка денег на счёте. Затем, после предоставления подтверждающих документов, они передаются продавцу. Однако при использовании этих вариантов имеются следующие отличия:

  1. При работе с эскроу не допускается применение векселей. В случае использования аккредитива вместо денег может быть предоставлен вексель, если это не противоречит договорённостям между сторонами.
  2. Получить разблокированные средства, если применяется эскроу, может только продавец. По аккредитиву это может быть указанное продавцом третье лицо.
  3. Иногда может возникнуть необходимость в отмене платежа. Аккредитив, если он не является безотзывным, можно отозвать, эскроу — нет.

В рассматриваемых случаях у банка различный уровень ответственности при контроле выполнении условий сделки. При применении аккредитива ему достаточно получить ранее оговоренные документы. Когда используется эскроу, он дополнительно должен непосредственно проверить факт выполнения сделки.

5. Как открыть аккредитивный счёт

Для того, чтобы использовать рассматриваемую форму оплаты, нужно открыть в банке специальный счёт. Для этого необходимо заполнить заявление по специальной форме и указать в нём следующие данные:

  1. Номер договора, в рамках которого производится оплата.
  2. Подробная информация о компании-продавце. Она должна включать точное название, местонахождение, контактные данные, другую информацию по требованию банка.
  3. Вид аккредитива, срок, на который он рассчитан, резервируемую сумму.
  4. Товары или услуги, которые будут оплачиваться таким образом.
  5. Список документов, которые предоставляются для получения денег.

При сделках с новым контрагентом такой способ расчёта позволит существенно снизить риски.

6. Достоинства и недостатки аккредитива

Плюсы:

  • Этот способ расчётов снижает риски для обеих сторон сделки. При этом покупатель фактически делает предоплату, а продавец уверен в том, что при соблюдении условий сделки гарантированно получит оплату.
  • Такая форма работы подойдёт в тех случаях, когда стороны недостаточно хорошо знают друг друга. Он также поможет снизить риски. Если сумма оплаты относительно велика для сторон, участвующих в сделке.

Минусы:

  • По сравнению с обычным оформлением здесь относительно сложный документооборот. Для того, чтобы всё было организовано правильно, необходимо соблюсти все требования оформления.
  • Банк выполняет обслуживание аккредитива за комиссионное вознаграждение. Обычно его величина равна 0,1-0,6%. В некоторых случаях речь будет идти о значительной сумме.

В некоторых случаях банковское учреждение оказывает услуги на основании стандартных условий, которые могут быть недостаточно выгодными для контрагентов. Одним из возможных вариантов является указание фиксированной стоимости услуг независимо от величины платежей.

7. Виды аккредитивов

Законодательство предусматривает несколько вариантов оформления оплаты:

  1. Допускается применение отзывных или безотзывных аккредитивов. В первом случае плательщик имеет возможность отозвать деньги и закрыть аккредитив. В такой ситуации продавец не сможет получить деньги. Уведомление получателя при этом не производится. Если применяется безотзывный, то его отменить невозможно. Если необходимые документы будут предоставлены, то оплата обязательно состоится.
  2. Часто сделки рассматриваемого типа выполняются неоднократно. При этом возникает вопрос о том, что делать со средствами, которые не были выплачены. Есть два варианта: перечислить на счёт покупателя или перевести для использования в других аккредитивах. Если речь идёт о кумулятивном типе, то разрешено деньги передавать для обеспечения следующей сделки. Если речь идёт о некумулятивном аккредитиве, то средства возвращаются на расчётный счёт.
  3. Револьверный удобно использовать для частичной оплаты. Например, сделка происходит в течение долгого времени и выполняется поэтапно. Оплата происходит по частям, в соответствии с объёмом выполненной работы. При этом покупателю предоставляется возможность не сразу вносить полную сумму, а по мере необходимости, для обеспечения только ближайших платежей.
  4. Предусмотрена возможность того, что рассчитываться будет не тот банк, в котором аккредитив, а другой. Для этого нужно получить его подтверждение.
  5. Существуют переводные аккредитивы. Их особенностью является выбор нового получателя платежа вместо продавца. Это можно применять, например как форму расчётов с новым получателем. При этом нет необходимости переводить деньги со счёта на счёт.
  6. Циркулярный аккредитив обычно ограничен конкретной суммой. Позволяющей делать выплаты в различных банках по мере необходимости. При этом вносится не сумма для одной сделки, а значительно большая, которая позволяет оформить несколько аккредитивных платежей. Обычно предусматривается оформление через различные банки.
  7. Применяются покрытые и непокрытые аккредитивы. В первом случае после того, как покупатель внёс деньги, они передаются в банк продавца, но остаются недоступными до полного выполнения условий сделки. Во втором — деньги остаются у банка эмитента до момента выплаты. Банк исполнитель производит перечисление денег продавцу и списывает такие же суммы у банка эмитента.

Покрытые аккредитивы часто употребляются при расчётах внутри РФ, непокрытые — при сделках между фирмами в разных странах. Существуют документы с красной оговоркой.

Они, с согласия сторон сделки, позволяют продавцу получить оговоренную сумму до выполнения нужных условий. При Stand-By аккредитивах банк гарантирует оплату независимо от платёжеспособности покупателя.

Если последний не внесёт деньги, расчёт по аккредитиву будет произведён за счёт банковского учреждения.

Заключение

Аккредитив может существенно снизить риски сторон при заключении сделки. Правильное применение этого варианта оплаты требует хорошего знания правил работы с ним и тщательного исполнения юридических требований. Разнообразие используемых видов аккредитивов даёт возможность практически для каждой ситуации найти выгодный вариант.

Аккредитив: что это?

Что такое и зачем нужен аккредитив

Зачастую сложные финансовые термины с пугающими названиями оказываются простыми вещами, необходимыми не только для организаций, но и для физических лиц.

В данной статье мы простыми словами расскажем о том, что такое аккредитив и зачем он нужен.

Изображение с сайта www.buro-potapenko.ru

Простым языком о том, что такое аккредитив

Надежный способ обезопасить организацию от рисков, связанных с предоплатой по финансовым сделкам или подстраховаться при сотрудничестве с новыми поставщиками это аккредитив.

Аккредитив – открытый в банке специальный счет, который дает возможность зарезервировать находящуюся на нем сумму, при торговых отношениях. В случае полного соблюдения участниками условий договора банк обязуется выплатить определенною сумму средств получателю.

Банк выступает неким гарантом и берет на себя ответственность за осуществление выплаты средств. Это дает выгодные условия и поставщику и получателю. Первый точно знает, что получит оплату товаров, а второй уверен в том, что своевременно сможет произвести оплату.

Что такое банковский аккредитив?

Это безопасный вид расчета, позволяющий дать гарантии обеим сторонам сделки, за счет чего процесс купли-продажи происходит быстрее.

Схема работы аккредитива

  1. Участники заключают договор, где точно прописаны условия расчета.
  2. Покупатель обращается в банк-эмитент для открытия счета, вносит на него определенную в договоре сумму денег (бронирует средства).
  3. Поставщик предоставляет банку исполнителю необходимый пакет ценных бумаг.
  4. После того, как будет открыт аккредитивный счет, эмитент сообщит об этом авизующему банку (банку продавца).
  5. Авизующий банк уведомляет поставщика об удачном открытии счета.
  6. Продавец доставляет товары покупателю и предоставляет пакет ценных бумаг, подтверждающих эту операцию, банку исполнителю.
  7. Происходит проверка предоставленных ценных бумаг авизующим банком.
  8. В зависимости от особенностей контракта, перечисление суммы денежных средств на счет поставщика осуществляет активизирующий банк или эмитент.

Для того, чтобы было проще разобраться в схеме, рассмотрим ее наглядно на картинке.

Изображение с сайта blog-finansist.ru

Аккредитивная оплата

Денежный перевод будет осуществлен только после выполнения всех условий, прописанных в контракте.

Перечисление денег на счет поставщика происходит после доставки товаров покупателю и предоставления в банк ценных бумаг, подтверждающих данную процедуру.

В случае, если условия контракта были нарушены или выполнены не полностью, покупатель вправе вернуть товар продавцу и отказаться выплачивать деньги.

Изображение с сайта argo-bad.ru

Это важно

Счет открывает покупатель на собственные средства или на условиях кредитования.

Открытие аккредитивного счета

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо написать заявление, в котором указана следующая информация:

  • Номер контракта.
  • Реквизиты поставщика.
  • Вид, размер и сроки работы счета.
  • Способ его выплаты.
  • Данные о предоставляемых товарах.
  • Реквизиты авизующего банка.
  • Список документов, после предоставления которых денежные средства поступят на счет поставщика.

Виды аккредитива

Изображение с сайта vse-temu.org

В зависимости от полномочий банка и сторон выделяют несколько видов счетов:

Отзывной – банк вправе на основании письменного заявления от плательщика аннулировать счет в одностороннем порядке. Не пользуется большой популярностью из-за отсутствия гарантий у продавца.

Безотзывный – возможность отзыва денег отсутствует, после предоставления документов, подтверждающих доставку товара, поставщик получит за него денежные средства. В настоящее время это наиболее распространенный вид.

Подтвержденный – банк переводит средства на счет продавца даже без наличия денег на счете покупателя. Такой вид предоставляет поставщику дополнительную гарантию на получение средств, но очень рискован для банков, поэтому облагается дополнительной комиссией.

Покрытый – авизующий банк перечисляет денежные средства на счет эмитента, в определенный период времени. Данный вид не очень востребован в большинстве стран мира.

Непокрытый – авизующий банк позволяет эмитенту списывать указанную в договоре сумму денежных средств с корреспондентского счета.

Резервный – банк, открывший счет предоставляет письменное обязательство продавцу о произведении платежей вместо покупателя, если второй не выполнит условия договора. Такой вид гарантирует исполнение обязательств покупателем перед поставщиком.

Револьверный – чаще открывают на часть от полного размера платежа, после выплат покупателя возобновляется до оговоренной ранее суммы. Применяется в областях, где поставляют товары по фиксированному графику.

Циркулярный – дает возможность получить деньги по аккредитиву во всех корреспондентах авизующего банка.

С красной оговоркой – по указанию эмитента авизующий банк производит зачисление части денежных средств продавцу до предоставления ценных бумаг, подтверждающих доставку.

Преимущества и недостатки аккредитива

Изображение с сайта сталинка.com.ua

К положительным сторонам можно отнести:

  • Юридическое контролирование договора.
  • Снижение риска поставщика не получить денежных средств.
  • Гарантия своевременных поставок для покупателя.
  • Возможность получения сверхприбыли со средств покупателя.
  • Возможность экономии на процентных платежах в отличие от обычного кредитования.

Отрицательные стороны:

  • Без предоставления документов, определенных при составлении договора денежные средства не поступят на счет получателя.
  • Длительность сделки из-за большого объема документов.
  • Законодательство может ограничить сделки по аккредитивам.
  • Достаточно высокие комиссии за услуги.

Процесс авизования

Один из этапов работы аккредитива – это авизование аккредитивов.

Представляет собой проверку информации, содержащейся в документах и сообщение получателю средств об открытии счета.

Этот процесс наиболее важный и длительный. Правила авизования регулируются соответствующим законодательством. Банки относятся к этому процессу ответственно, чтобы избежать нарушений постановления.

Не стоит верить мошенникам, которые тратят на проверку документов небольшое количество времени.

Аккредитивы для физических лиц

Изображение с сайта vashbiznesplan.ru

Такие счета используются не только при торговых сделках, но и при сотрудничестве физических лиц. Сущность операции не меняется – аккредитив выступает гарантом получения денежных средств. Его используют для того, чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества при дорогостоящих покупках, например, недвижимости.

Как аналог такой операции банки могут предложить физическим лицам пользование банковской ячейкой.

Сущность ее работы:

  • Покупатель вносит сумму денежных средств в ячейку в присутствии поставщика.
  • Происходит проверка суммы.
  • Доставка товаров.
  • Предоставление пакета ценных бумаг, подтверждающих доставку.
  • Продавец получает денежные средства из ячейки.

Такая форма сделок является довольно длительной, поэтому предприниматели предпочитают форму аккредитива.

Итак, мы постарались простым языком рассказать о том, что такое аккредитив. На нашем сайте представлено множество статей по другим финансовым терминам, из них вы можете получить больше информации об эффективном ведении бизнеса.

Что такое аккредитив и для чего он нужен? – База ответов на любые вопросы

Что такое и зачем нужен аккредитив

Аккредитив – документ, выдаваемый банком по поручению своего клиента, именуемого «плательщиком по аккредитиву» для третьего лица.

Это финансовое обязательство банка оплатить некую торговую операцию, произведенную третьим лицом, при условии соблюдения всех условий, указанных в выдаваемом аккредитиве, и правильном оформлении соответствующих документов по данной операции, представляемых в банк, называемый эмитентом.

Для выписки аккредитива банком первоначально покупатель и продавец должны прийти к соглашению о том, что торговая операция будет проводиться с помощью аккредитива.

В реализации аккредитива участвуют покупатель товара и продавец, а также банк покупателя и банк продавца.

Реализация сделки посредством аккредитива

Процедура выглядит следующим образом:

— Покупатель пишет заявление-ходатайство о выписке аккредитива в своем банке в пользу продавца.

— Банк проверяет платежеспособность своего клиента и выписывает аккредитив. Банк, выписавший аккредитив, называется эмитентом.

— Банк-эмитент отправляет сообщение в банк продавца о том, что его клиенту открыт аккредитив, после чего банк продавца уведомляет своего клиента — продавца товара.

— Продавец товара отправляет свой товар в адрес покупателя, направляя в свой банк документальное подтверждение об отгрузке товара покупателю.

— Банк продавца, обычно курьерской почтой, переправляет документы об отгрузке товара покупателю в банк покупателя.

— Банк покупателя проверяет документы на соответствие условиям, прописанным в аккредитиве, и, при соблюдении всех условий, производит оплату товара продавцу на его счет в банке продавца.

— После этого сделка считается закрытой, а действие аккредитива — исчерпанным.

Операции через аккредитив позволяют не производить предоплату, а банку иметь дополнительное финансирование.

Использование аккредитива внутри страны

Механизм операций с использованием аккредитива дает возможность уменьшить всевозможные риски для покупателя и продавца. Покупателю дает возможность избежать финансовых потерь, а продавцу – возможных санкций.

Можно рассмотреть действие сделок через аккредитив на простом примере, связанном со строительством жилого дома и задержкой с вводом его в эксплуатацию:

— Инвестор открывает в банке аккредитив в пользу застройщика и отдает деньги не застройщику, а банку. До тех пор пока застройщик не представит в банк инвестора документы о том, что дом сдан с соблюдением всех формальностей и что все надлежащие документы переданы инвестору, банк не перечислит застройщику деньги инвестора.

— Если инвестор не выполнил условий, прописанных в аккредитиве, банк возвращает деньги инвестору вместе с процентами за пользование ими за период нахождения денег в банке.

Данный механизм действия аккредитива в строительстве жилья считается весьма перспективным, и эксперты прогнозируют рост таких операций до 30% от объема продаж всех новостроек через 1,5 – 2 года.

Виды аккредитивов

Аккредитивы, в зависимости от условий, бывают нескольких видов:

Отзывной – характеризуется отсутствием обязательств по его оплате, так как он может быть отозван обратно по решению лица, выписавшего аккредитив, или непосредственно банка, но с обязательным извещением клиента, в пользу которого он был выписан.

Безотзывный – уже по его названию ясно, что такой аккредитив не может быть отозван, и это гарантирует экспортеру, в пользу которого открыт аккредитив, получение платежа со стороны лица, его выписавшего. Такой аккредитив применяется при международных торговых операциях.

Подтвержденный – применяется в международных расчетах, поскольку он гарантируется банком, находящимся в стране продавца, что дает возможность обезопасить себя от проблем с переводом денежных средств из страны покупателя в случае различных политических ситуаций в последней.

Возобновляемый – применяется при многоразовых сделках, а сумма аккредитива пополняется до установленного уровня после каждой сделки.

Покрытый – применяется в том случае, если банк покупателя (эмитент) сразу предоставляет банку, исполняющему платежи, денежные средства согласно аккредитиву. Используется, если банк-эмитент имеет низкий кредитный рейтинг.

Непокрытый – применяется как гарантия того, что к моменту наступления сделки на корреспондентском счету банка-эмитента в банке плательщика будет накоплено достаточно средств для оплаты сделки.

Перечень указанных аккредитивов покрывает более 90% всех видов аккредитивов, применяемых в сделках. Остальные являются специальными аккредитивами, и их применение весьма невелико.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: