Блокирование подозрительных карточных транзакций

Содержание
  1. Что делать, если банк заблокировал карту за сомнительный перевод
  2. За что банк может заблокировать карту
  3. Реальная практика блокировок
  4. Порядок действий при блокировке карты
  5. Как вернуть деньги при блокировке
  6. Судебное разбирательство с банком
  7. Блокировка карт с 26 сентября 2018г – в чем суть закона?
  8. Федеральный Закон о блокировке карт № 167-ФЗ
  9. Признаки несанкционированных операций, из-за которых банк может заблокировать ее проведение
  10. Риски для клиентов банков
  11. Нежелательная блокировка операции
  12. Черный список клиентов
  13. Мошенники активизировались
  14. Выводы
  15. Заблокировали карту за подозрительные операции. Что делать? — Antines.ru
  16. Почему могут заблокировать банковскую карту
  17. Какие действия банк считает подозрительными
  18. Почему банк имеет право блокировки
  19. Как узнать причину блокировки
  20. Что делать, если банк заблокировал карту
  21. Чего нельзя делать при блокировки карты
  22. Какие документы может потребовать банк
  23. Как доказать свою невиновность
  24. Что делать, если отказали в разблокировке
  25. Что будет с деньгами
  26. Советы, как избежать блокировки
  27. Что делать, если заблокировали карту за подозрительные операции
  28. Какие действия банковская структура считает подозрительными
  29. Как узнать причину заморозки
  30. Шансы на возврат денег при незаконных переводах
  31. Ваш перевод заблокировали. Как банки России вычисляют подозрительные операции
  32. Что такое фрод
  33. Антифрод – проверка на вшивость
  34. Как вычисляют подозрительные транзакции
  35. «Под капотом» антифрода: как работает система
  36. Как обходят антифрод

Что делать, если банк заблокировал карту за сомнительный перевод

Блокирование подозрительных карточных транзакций

статьи:

На сегодня пластиковые карты пользуются большой популярностью. Практически каждый человек совершает различные операции по карточному счёту (платежи, переводы и прочее).

Однако в последнее время участились случаи, когда кредитно-финансовая организация блокирует пластиковую карточку.

Почему банки выполняют блокировку карточного продукта на взгляд без веских на то оснований, рассмотрим более подробно.

За что банк может заблокировать карту

Причинами блокировки могут являться:

1. Выполнение нестандартных транзакций по карточке. Специалисты банка могут заблокировать карту, если возникнут подозрения, что с карточного счёта пытаются украсть денежные средства.

Например, картой хотят оплатить в кафе за границей, купить дорогую вещь в интернет магазине или пытаются снять наличность за пределами РФ. Специальная программа следит за подобными транзакциями и считает, что это действия мошенников.

В такой ситуации сотрудник банка связывается с хозяином карты и просит подтвердить сомнительную операцию. Если до клиента дозвониться не удалось, банк блокирует карточку, отправив смс – сообщение на телефон её обладателя.

2. Из-за копирования карты мошенниками. Карточный продукт может быть заблокирован даже в том случае, если по нему не было совершено подозрительных транзакций. Это происходит тогда, когда имеются подозрения, что карту скопировали третьи лица – мошенники. Делается это при помощи скимминговых устройств в терминалах, банкоматах, ресторанах и т. д.

3. Если у банка возникают сомнения, что с карты происходит обналичивание денежных средств.

Переводы на регулярной основе крупной суммы с последующим снятием наличности являются основанием полагать, что при помощи карты клиента кто-то обналичивает деньги, занимаясь незаконной деятельностью.

Специалистами банковского учреждения отслеживаются такого рода операции, по этой причине карта может быть заблокирована.

4. По решению судебного органа. Карточку могут заблокировать по постановлению суда, если у физического лица есть серьёзные долги. Таким способом служба СП добивается возврата задолженности.

Реальная практика блокировок

1. Один гражданин города Красноярска являлся владельцем ИП и ежемесячно переводил со своего счета ИП, открытого в банке около одного миллиона рублей на свой личный счёт. Банк заблокировал его карточку и попросил пояснить, на какие нужды клиент снимал и расходовал денежные средства.

Дополнительно финансовая организация запросила документы, подтверждающие расходы пользователя.
2. Клиентка одного банка была расстроена, когда все её пластиковые карты были заблокированы. Финансовая организация приостановила действия сразу по трём карточным продуктам. Выяснилось, что гражданка Алиева И. А.

на постоянной основе снимала крупные суммы с карты. При этом на счёт регулярно поступали деньги. После предоставления документов, подтверждающих доходы, а также уплату налоговых отчислений, карту девушке разблокировали специалисты банка.

Теперь клиентка отслеживает поступления на свои счета самостоятельно, не снимает деньги со счёта моментально, а также делит сумму снятия на части, то есть снимает частично. После этой ситуации гражданка Алиева на всякий случай открыла карточный счёт в другом кредитно-финансовом учреждении и некоторые переводы выводит с этой карты. 3.

Житель Москвы Бондарев Н. П. написал заявление с претензией в банк из-за блокировки карты. Мужчина снял со всего счёта 400 000 рублей, после чего банк заблокировал карту. Перевод поступил в 12:00, а в 12:15 Бондарев уже обналичил средства. У банка появились подозрения, в связи с этим кредитная организация заблокировала карточный счёт.

Ситуация разрешилась в пользу клиента – операции по карте были разрешены. Для этого потребовалось предоставить документы, касающиеся перевода крупной суммы, а также иные бумаги.
4. Жительница города Ярославля пыталась расплатиться в кафе города Паттайя (Таиланд) пластиковой картой, открытой в Российском банке. Карточка была заблокирована. 5.

Житель Краснодара обратился с жалобой в отделение банка. Причиной этому стала блокировка карты. Оказалось, что Иванов Е. И. снимал со счёта юридического лица денежные средства и переводил их на свой личный счёт, открытый в этом же банке.

Порядок действий при блокировке карты

Порядок действий при блокировке карты будет следующим:

1. Клиенту следует позвонить в банк, где обслуживается карта. Номер контактного центра, как правило, всегда указывается на обороте карты.

Специалист банка попросит продиктовать паспортные данные и назвать кодовое слово с целью идентификации собеседника, а также выяснит цель звонка. Клиент должен выяснить причины блокировки. Некоторые финансовые организации имеют в тональном наборе экстренную кнопку (блокировка и разблокировка карты).

При помощи этой клавиши можно не ждать телефонную очередь, а соединение с оператором будет моментальным.

2. После подтверждения покупок специалисты банка разблокируют карту, если карточный счёт был заблокирован финансовой организацией. В ситуации блокировки карты платёжной системой, разблокировать её не выйдет. В этом случае карту необходимо изготавливать новую.

3. Если по телефону карту разблокировать не удалось, то клиенту следует лично обращаться в офис. В отделении банка стоит написать заявление в произвольной форме (если компания не имеет фирменного бланка), в котором просить о разблокировке и указании причин, согласно которым карта была заблокирована.

4. Далее клиент должен дождаться ответа банка и устранить причины наложения санкций. Для этого нужно предоставить бумаги, которые подтвердят законность происхождения денег на счетах и другие документы, которые затребует банк.

Внимание: если причиной блокировки является обналичивание денежных средств, то клиенту необходимо обратиться в офис кредитной компании. С собой держатель карты должен взять документы, которые подтвердят законность действий по получению средств. После рассмотрения доказательств сотрудники банка снимут блокировку.

Как вернуть деньги при блокировке

1. Возможен вариант, когда карта заблокирована, но в онлайн-банке всё ещё возможно делать переводы с неё. В этом случае делайте перевод на карту родственника, друга, супруга.

2. Написать заявление на закрытие счёта. В этом случае банк вам обязан выдать деньги наличными или перевести по указанным реквизитам.

Внимание: если блокировка была по причине долгов клиента или других нарушений, то клиенту сначала следует устранить факт нарушений и только после этого банк даст возможность снять деньги.

3. Если ответственные лица банка предполагали, что с карты клиента мошенники пытались снять деньги, то доступ к средствам у хозяина есть. В этом случае можно попытаться разблокировать карту звонком в колл-центр.

Возможно, что придётся обратиться в офис банковского учреждения, предъявить паспорт, объяснить ситуацию и получить деньги. Если финансовая организация заблокировала карточку по решению судебного органа, то доступ к денежным средствам закрыт.

Снять деньги можно только в том случае, если суд отменит вынесенное постановление.

Судебное разбирательство с банком

Если финансовая организация приняла заявление от клиента, а также иные документы, но никаких действий предпринято не было, то гражданин имеет право защитить свои права в судебном порядке. Исковое заявление подаётся в этом случае в Арбитражный суд.

В иске заявителю необходимо указать требования о признании действия банка незаконным, и обязать организацию выполнить необходимые операции. Именно банк обязан предъявить доказательства, что у него было достаточно оснований для блокировки карточного продукта (статья 65 АПК РФ).

Как показывает судебная практика, если действия клиента были связаны с криминалом, то в удовлетворении иска суд откажет.

Подводя итоги, отметим, что приостановить действие карточки банк может по разным причинам.

К ним относятся операции по использованию денег заграницей, переводы со счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с последующим обналичиванием.

Блокировка карт с 26 сентября 2018г – в чем суть закона?

Блокирование подозрительных карточных транзакций

В конце сентября в силу вступил закон, который дает банкам право блокировать сомнительны операции по платежным картам и замораживать их сроком до двух дней. Такие нормы введены вступившим в силу Федеральным законом № 167-ФЗ, подписанным еще 27 июня 2018 года.

Цель новшества в защите средств, находящихся на карточном счете, от кражи мошенниками. Правда, на сегодня закон еще не начал работать в полную силу, а вот как раз мошенники уже успели активизироваться и, пользуясь неразберихой, воруют деньги со счетов клиентов банков.

Федеральный Закон о блокировке карт № 167-ФЗ

167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» был принят Государственной Думой 5 июня 2018 года, вступил в силу 26 сентября 2018 года. Он вносит изменения сразу в несколько законодательных актов: Закон «О банках и банковской деятельности», Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Закон «О национальной платежной системе».

Из названия 167-ФЗ уже понятно, что он направлен на защиту граждан от действий киберпреступности, направленных на хищение денежных средств клиентов, пользующихся банковскими картами и/или электронными средствами платежа. И хотя этот закон может стать причиной некоторых неудобств, все же его основная функция – это обезопасить граждан и юридических лиц.

Планируется, что закон позволит сделать так, чтобы никто не мог похитить деньги с пластиковой банковской карты. Теперь банк обязан проводить антифрод-мониторинг. И если он выявит, что проводимая операция обладает признаками, которые будут указывать на то, что она совершается без ведома и согласия владельца счета, то такая операция будет приостановлена на срок не более 2 рабочих дней.

После блокировки операции банк обязан связаться с клиентом тем способом, который указан в договоре обслуживания карты (телефон, электронная почта, смс) и:

  1. Первое: сообщить клиенту о совершенных действиях, то есть о временном приостановлении операции и предоставить рекомендации в отношении предотвращения повторного перевода денег без согласия клиента.
  2. Второе: запросить у клиента подтверждение того, что транзакция перевода или снятия инфицирована им и с его согласия.

Есть клиент подтвердит, что действительно операция проводится им, то банк обязан незамедлительно возобновить обслуживание и выполнить распоряжение по переводу или снятию денег со счета.

В случае, если такое подтверждение не получено или с клиентом не удалось связаться, то приостановка операции длится 2 рабочих дня, после чего проводится автоматическое списание средств со счета.

Аналогичная норма действует и для юридических лиц. Только там срок временной блокировки транзакции длится 5 дней.

В свою очередь Центральный Банк России будет формировать и вести Базу Данных о случаях, когда был осуществлен перевод без согласия клиента и о попытках проведения таких операций.

С этой целью коммерческие и государственные банки, операторов по переводу денежных средств, операторов платежных услуг и инфраструктуры законодательно обязали сообщать в ЦБ РФ информацию о проведении и/или о попытке поведения несанкционированных операций.

Также они могут получать информацию из сформированной ЦБ Базы Данных для проведения контроля над транзакциями и блокировки подозрительных переводов.

Признаки несанкционированных операций, из-за которых банк может заблокировать ее проведение

Признаки, по которым транзакция может быть признана подозрительной определяются Центральным Банком России в Приказе № ОД-2525 от 27 сентября 2018 года.

Всего ЦБ определил три признака, по которым операция может быть признана не санкционированной и инициированной без согласия клиента.

Первый: банки должны проверять реквизиты получателя средств, сверяя ее с базой данных в которой хранится информация о случаях и попытках неразрешенного клиентом перевода. Если совпадение будет найдено, то такая операция заблокируется. То есть, если получатель перевода – это лицо, которое уже было причастно к мошенническим действиям, то транзакцию остановят.

Второй: банки должны сверять информацию и об устройствах с помощью которых совершается доступ в интернет-банк, мобильный-банк и иные автоматизированные системы, с целью проведения операции перевода средств с БД, содержащей информацию об устройствах, с которых уж был совершен доступ к автоматизированным системам. То есть мошенникам не удастся воспользоваться теми же телефонами, компьютерами, планшетами и иными гаджетами, которые ранее уже применялись при атаках на счета клиентов банка.

Третий и, пожалуй, самый важный признак, который будет ключевым при принятии решения о блокировке проводимой транзакции. Он состоит из нескольких критериев, по которым банк должен решить, что перевод является мошенническим. Это операция не характерная для обычной, совершаемой клиентом.

ЦБ выделил параметры, на которых банк должен сконцентрировать внимание, чтобы выявить мошеннические действия – это нестандартные для транзакций: объем, время, сумма, день, периодичность, получатель, место и устройство с которого осуществляется попытка провести перевод.

С этой целью банк будет собирать, хранить и анализировать информацию о всех операциях, которые клиент проводит картой. И если, например, картодержатель проживает в Москве и регулярно совершает покупки в ближайшем от дома магазине, текущая транзакция по снятию наличных проводится в Монако, то, естественно, такая операция попадает под действие закона и ее приостановят.

Тоже самое произойдет, если клиент всегда пользовался онлайн-банком через домашний компьютер, а новая операция перевода будет проводится через мобильное приложение на Андроиде.

При этом ЦБ оставил за банками право самостоятельно разработать и применить порядок выявления сомнительных операций. То есть вопросы реализации закона с технической и организационной стороны банки решают самостоятельно, упираясь на свои системы управления рисками.

Если же банк не выполняет 167-ФЗ и не провел мониторинг транзакции, а подозрительный денежный перевод дошел до злоумышленника, то в такой ситуации клиент вправе обратиться в банк с требованием возместить украденные средства. Такая возможность предусмотрена 9 статьей закона «о национальной платежной системе».

Риски для клиентов банков

Вступление в силу 167-ФЗ несет за собой и некоторые трудности для клиентов банка.

Нежелательная блокировка операции

Основная – это риск получить блокировку по нужной операции, инфицированной самим клиентом. Такое, конечно, может случиться. Как будет на практике покажет время, но законом предусмотрено, что физическое лицо может с легкостью разблокировать перевод, просто позвонив на горячую линию или ответив на звонок от банка и разъяснив ситуацию.

Черный список клиентов

Клиенты банков переживают, что если их карту заблокируют, то они окажутся в «черном списке» и не смогут пользоваться услугам банка. Однако, на основании 167-ФЗ карты не блокируются, речь идет о временной блокировке только подозрительных операций.

Блокировка карт и доступа к онлайн-банку происходит на основании 115-ФЗ, называемого «антиотмывочном законом». Там действительно прописана возможность отказа клиенту в обслуживании со стороны банка уже после второй блокировки в течение одного года.

Мошенники активизировались

Даже когда закон, направленный на противодействие хищению средств, еще не действовал, мошенники уже начали его использовать для воровства денег с карт клиентов банков.

Информация о том, что количество смс-рассылок преступного характера увеличилось появилась в середине сентября 2018 года.

Жители Самары, Волгограда, Красноярска и других городов России сообщали, что на их телефоны приходят смс-сообщения о том, что карта такого-то банка заблокирована и требование перезвонить по указанному в тексте смс телефону. Хотя, фактически никаких блокировок и замораживания транзакций не происходит.

Мошенники воспользовались непониманием гражданами действия нового 167-ФЗ, а также постоянными сообщениями в СМИ о том, что карты могут быть заблокированы по той или иной причине.

В такой ситуации картодержателю нужно действовать согласно закону: завязаться со своим банком по официальной горячей линии и выяснить действительно ли информация из смс является правдивой.

И ни к в коем случае нельзя перезванивать на номер, указанный в смс-сообщении, так как даже это может стать причиной попытки списать средства с карты.

Тем более нельзя раскрывать данные своей карты в разговоре с другими лицами.

СМС-мошенничества практически невозможно раскрыть. Поэтому именно этот новый закон – 167-ФЗ стал противодействием к воровству денег клиентов банка.

Выводы

Идея закона прозрачна и проста. 167-ФЗ однозначно направлен на защиту физических и юридических лиц-клиентов банков и пользователей электронными средствами платежа.

По информации ЦБ за 2017 год в России было совершено свыше 300 тысяч несанкционированных списаний с карт клиентов банков и украдено более 1 млрд рублей. Действие закона если не сможет предотвратить воровство денег с пластиковых карт, то хотя бы снизит количество преступлений.

Правда, 167-ФЗ может создать небольшие проблемы в том случае, если на самом деле платеж «правильный», но его примут за несанкционированный и затормозят. Однако, достаточно будет подтвердить, что это действительно нужная транзакция, что проводится она владельцем карты и проблема будет улажена.

В ситуации, когда банку не удастся получить разъяснения от клиента, то после двухдневной блокировки, операция будет проведена. Однако, если все-таки окажется, что она мошенническая, то все потери станут ответственностью держателя карты. Именно поэтому, клиенту стоит оставаться на постоянной связи со своим банком.

Впрочем, теперь специалисты советуют опережать события.

И при необходимости осуществления операции, которая теоретически может попасть под критерии нелегитимных, заранее оповещать банк или даже проводить ее в отделении.

Также следует сообщить в кредитную организацию о предстоящих поездках, особенно заграницу, поскольку использование карты вне региона проживания может послужить причиной блокировки.

И все же 167-ФЗ можно считать положительным для клиентов банков, даже не смотря, на риски «ошибочных» блокировок. При этом закон напрямую направлен против «обнальщиков» и мошенников, ворующих деньги с картсчетов.

Заблокировали карту за подозрительные операции. Что делать? — Antines.ru

Блокирование подозрительных карточных транзакций

Привет, друзья! Сегодня мы разберем один из самых популярных и раздражающих механизмов борьбы с мошенниками — блокировкой банковских карт.

Со стороны банка блокировать карты при подозрительных операциях — разумно и эффективно.

Но как часто это происходит ошибочно? Мошенники берегитесь, а честные клиенты — наберитесь терпения и дочитайте статью до конца! Ситуацию можно исправить! Поехали…

Почему могут заблокировать банковскую карту

В августе АБР (Ассоциация банков России) выступила с предложением внести изменения в действующий закон 115-ФЗ. В соответствии с этими изменениями, карта получателя перевода блокируется на 2 дня, до подтверждения законности транзакции. Если же отправитель обращается в полицию, мошеннический счет блокируется на 30 дней.

Эта инициатива поможет эффективнее обнаруживать мошенников и бороться с похищением средств — сейчас заморозить украденную сумму можно только во время списания.

А клиенты узнают о пропаже денег уже после списания, при этом нет никаких юридических оснований для их возврата отправителю.

Благодаря изменениям пострадавший может вернуть деньги, воспользовавшись задержкой между перечислением денег на счет мошенника и их обналичиванием. Именно для этого банковские карты предложили блокировать при подозрительных операциях.

Сообщение о блокировке появляется не только при подозрительных транзакциях. Для блокировки банковской карты Сбербанка или другого банка есть следующие основания:

  • держателем превышен «овердрафт»;
  • есть кредитная задолженность;
  • владелец карты имеет непогашенный долг, счет блокируется по решению суда;
  • проводились подозрительные действия (зафиксированный взлом, использование сканера и так далее);
  • определенная транзакция вызвала сомнения у службы финансового контроля;
  • подозрительная активность (перевод).

Причин много, и закон о блокировке карт подробно разъясняет, как поступать в каждом случае. Но много вопросов возникло после того, как банками было предложено блокировать карты при получении подозрительного платежа. Больше всего держателей карт беспокоит сохранность их средств, длительность блокировки и алгоритм действий для ее снятия.

Какие действия банк считает подозрительными

Новость касается всех банковских структур, поэтому разъяснения в равной степени нужны держателям карточек Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и любого другого. Подозрения вызывают следующие виды операций, которое проводит физическое лицо:

  • поступление на счет и быстрое обналичивание крупной суммы;
  • проведение нетипичного расчета, например, деньги сняли в другом городе или стране; регулярное поступление сумм непонятного происхождения, от юридического или физического лица;
  • обезличенные платежи;
  • неизвестное назначение перевода;
  • перечисление средств сомнительными лицами (находятся в федеральном розыске, входят в черный список Росфинмониторинга);
  • клиент делает множество кратковременных вкладов, закрывает их, снимая средства;
  • снятие крупной суммы;
  • превышение лимита на снятие.

Каждый случай — основание для банка заблокировать карту. И закономерным становится вопрос о том, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы родственникам или друзьям, даже на небольшие суммы? Прецеденты есть. Как и случаи блокировки пластика после покупок в зарубежных интернет-магазинах.

Почему банк имеет право блокировки

Все лицензированные банки подчиняются ЦБ и действуют в соответствии с законодательством, включая антиотмывочные законы. «Отмыть» деньги проще всего с помощью безналичных операций, переводов между счетами.

Поэтому ЦБ были разработаны критерии сомнительных операций, по которым банки могут выявлять все незаконные манипуляции.

В соответствии с законом, банк имеет право заблокировать карту клиента до выяснения законности подозрительной транзакции.

Да, под критерии чаще всего попадают операции организаций, фирм, но риск блокировки карты Сбербанка из-за подозрительных операций есть и у физических лиц.

Как узнать причину блокировки

Если клиент — физическое лицо, первым шагом должно быть обращение в банк, вопрос о причинах заморозки средств. Она может указываться в СМС, которое финансовая структура отправляет владельцу карты, но оповещение может и не прийти. Поэтому надежным способом прояснить ситуацию станет личное обращение в банк, посещение отделения или телефонный звонок.

Что делать, если банк заблокировал карту

Сообщение о блокировке пластиковой карты может напугать. Но не нужно поддаваться панике. Первый шаг — обращение в финансовую структуру и выяснение ситуации. Еще следует выяснить, какие именно заблокировали операции — в некоторых банках остается доступным безналичный расчет, снятие средств через операциониста.

Если клиенту звонит менеджер банка и сообщает о блокировке, стоит поблагодарить его за информацию и перезвонить самому, через минуту. Мошенники легко подделывают банковские телефонные номера, и чтобы не стать их жертвой, лучше самому перезвонить на горячую линию.

В процессе выяснения менеджер озвучит список документов и действий, необходимых для разблокировки. Также задаются уточняющие вопросы, просят назвать кодовое слово, указанное при заключении договора – это нужно для подтверждения личности клиента.

Если подтвердится, что перевод был совершен мошенниками, операция отменяется, а кредитная или расчетная карта окончательно блокируется — потребуется ее перевыпуск. Это разумно, ведь данные уже известны злоумышленникам.

В случае законности транзакции блокировка снимается.

Чего нельзя делать при блокировки карты

После сообщения о блокировке многие впадают в панику, стремятся как можно быстрее избавиться от проблемы, соответственно, совершают ошибки. Поэтому в любом случае нужно сохранять спокойствие и помнить о том, чего не рекомендуется делать:

  1. Снимать деньги и закрывать счета, даже если это предлагают. Клиенту выгоды нет, а банк избавляется от проблем.
  2. Соглашаться на снятие средств наличными (взимается комиссия 20% от остатка) или их перевод в другой банк.
  3. Расторгать договор до разблокировки счета. Иначе репутация клиента будет испорчена.
  4. Возможны запугивания со стороны менеджера, обвинения в неуплате налогов. Если все операции по счету законны, причин волноваться нет, карточку разблокируют.
  5. Не нужно и ругаться с клерками — они выполняют указания, и при телефонном разговоре не могут повлиять на ситуацию.

Какие документы может потребовать банк

Это документы, подтверждающие личность владельца пластика, договор о банковском обслуживании. Если Сбербанком заблокирована карта за сомнительные операции, потребуются бумаги, подтверждающие законность транзакции. Например, договор купли-продажи вещи, для которой и снималась крупная сумма, выписки по счетам, платежные поручения, счета на оплату из интернет-магазина и так далее.

Как доказать свою невиновность

Предоставления затребованных документов будет достаточно. Как правило, срок разблокировки составляет от нескольких часов до 2 дней, если не проводится проверка финансовым надзором. При проверке финмониторами возможно увеличение периода до 10 дней, в Сбербанке вопрос обычно решается за 1-3 дня.

Что делать, если отказали в разблокировке

Максимальный срок заморозки средств — 10 дней. Если по окончанию этого срока никаких изменений нет или клиенту прямо отказывают в разблокировке «без объяснения причин», есть два варианта действий.

  1. Требовать возобновления обслуживания, писать заявления в банк, обратиться в межведомственную комиссию Центробанка. Это долго, но эффективно. К заявлению обязательно прилагают документы, подтверждающие чистоту подозрительных транзакций, их проще отправить онлайн.
  2. Все-таки разорвать договор с банком и перевести деньги в другой. В крайнем случае, клиент имеет право обратиться в суд. Но судебное разбирательство имеет смысл только в случае солидных финансовых потерь, серьезного морального ущерба.

Что будет с деньгами

Главный вопрос, интересующий каждого клиента. Если при проверке выявили мошеннические действия, средства вернутся на счет клиента — это плюс нововведений в законодательство.

О рублях не нужно беспокоиться и в других ситуациях, какой бы ни была причина заморозки. Даже если разорвать договор с банком, он обязан выдать клиенту все его средства, хоть и с удержанием комиссии.

Советы, как избежать блокировки

Предупреждение негативной ситуации лучше, чем решение ее последствий. Поэтому стоит воспользоваться рекомендациями экспертов в банковской сфере:

  1. Никому не сообщать данные карточки, кодовое слово, логин или пароль для входа в электронную систему.
  2. Если клиент собирается в заграничную поездку, визит в другой город, лучше предупредить об этом банк.
  3. То же касается крупных транзакций.
  4. Контактный номер телефона клиента всегда должен быть актуальным.
  5. В списке контактов нужно сохранить номера колл-центра своего банка, Центробанка для быстрой связи в критической ситуации.
  6. Нельзя заходить в онлайн-банк с чужого гаджета.
  7. Для оплаты крупных покупок наличными сумму лучше снимать через кассу.
  8. Для совершения безопасных покупок всегда указывается назначение платежа.
  9. В качестве подстраховки лучше хранить деньги в нескольких банках.
  10. Все документы, подтверждающие финансовые операции, должны сохраняться.

Эти правила соблюдать просто. Благодаря им можно совершать сделки, переводить средства родственникам и так далее, без риска блокировки. Не стоит рассматривать такую деятельность банков, как однозначно негативную. Отслеживание подозрительных операций — прямая обязанность таких структур, и если ее не соблюдать, будет потеряна лицензия. А это критичнее потери одного клиента.

Кроме того, благодаря блокировке сохраняются средства тех, кто пострадал от деятельности мошенников, которых с каждым годом становится все больше — много кто хочет обогатиться за чужой счет, и с появлением электронных систем возможностей для этого стало больше.

Что делать, если заблокировали карту за подозрительные операции

Блокирование подозрительных карточных транзакций
16.10.2019

Новая инициатива от законодательного органа РФ: банковские карты предложили блокировать при подозрительных операциях. Нужно разобраться, по какой причине клиент финансовой организации может потерять доступ к своим деньгам.

Какие действия банковская структура считает подозрительными

Чтобы понять, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы, нужно ознакомиться с причинами, которые чаще всего становятся основанием для разбирательств:

  1. Подозрение в краже карты. Основание для блокировки «пластика» по этой причине – трижды неправильно введенный пин-код. ФЗ-115 к этому отношения не имеет, «пластик» возвращается к работе после звонка клиента.
  2. Большое количество покупок за короткий срок. Карты, которые прикладываются к терминалу, не требуют ввода пин-кода, если оплачивать покупки до 1000 рублей. Злоумышленники знают об этом, поэтому стараются обналичить деньги с ворованной карты через магазины.
  3. Оплата товаров в других странах. Перед поездкой за границу нужно предупредить банк о том, что планируется использование карты для покупок, чтобы служба безопасности не посчитала переводы противозаконными.
  4. Постоянное обналичивание. Если клиент финансовой организации спешит снимать деньги с «пластика» после каждого получения, значит он боится блокировки карты. В службе безопасности об этом знают, поэтому операции считаются подозрительными.
  5. Обналичивание крупных сумм. Специалисты банка могут заблокировать карту, если клиент слишком часто снимает суммы свыше 600 тысяч рублей.
  6. Крупные транзакции на счета магазинов, торгующих оружием или медикаментами.
  7. Крупные переводы с карты, привязанной к счету ИП на счета других банков.
  8. Транзакции на суммы более 3 000 000 рублей, если их цель – покупка или продажа недвижимости.
  9. С карты для бизнеса совершаются переводы, которые не требуются для работы предпринимателя.

Задача службы безопасности финансовой организации – выявлять такие платежи и инициировать разбирательства.

На то время, пока выясняется, есть ли в этих транзакциях мошеннический след, банк предпринимает следующие меры к клиенту:

  1. Онлайн-сервисы перестают работать.
  2. Снять наличные нельзя.
  3. Запрещены переводы и расчет через терминалы.
  4. Блокируются все выпущенные карты.
  5. Запрет на создание нового счета.

Если подозрительная транзакция – не первая за год, то физический или юридический банковский счет закроется без участия службы безопасности.

Реже причинами блокировки становятся ошибки в работе финансовой организации. Такие проблемы решаются по звонку в службу поддержки.

Как узнать причину заморозки

Информация о том, что служба безопасности приняла решение о прекращении доступа к счету, будет доставлена клиенту в виде СМС.

Определенные проблемы с оповещениями могут стать причиной неприятной ситуации при оплате товаров или услуг. В этом случае физическое лицо, как и представитель компании, может узнать подробности следующим образом:

  1. С помощью звонка в техподдержку финансовой организации. Для клиентов Сбербанка доступен номер 88005555550.
  2. Посетив ближайший офис банка. Сотрудники проверят информацию по счету и озвучат условия разблокировки.

После получения сообщения владелец счета должен предпринять незамедлительные действия для разблокировки.

Шансы на возврат денег при незаконных переводах

Клиент, который незаконно получил заблокированные деньги, может хотеть их вернуть, но банк в этом откажет. Дальнейшие разбирательства между владельцем счета и государственными органами пройдут в суде.

Ваш перевод заблокировали. Как банки России вычисляют подозрительные операции

Блокирование подозрительных карточных транзакций

Антифрод – это технологии и сервисы, которые помогают бороться с мошенничеством при совершении оплаты. Разбираемся, где их используют и как они работают.

Что такое фрод

Фрод – это действия, с помощью которых злоумышленники хотят обманным путем завладеть чужими деньгами. Чаще всего воруют с банковских карт: снимают в банкоматах, заказывают подарочные сертификаты или товары в интернет-магазинах.

Могут позариться и на аккаунты электронных платёжных систем. PayPal, Webmoney, Яндекс.Деньги, Qiwi, счета на биржах – вариантов великое множество.

Антифрод – проверка на вшивость

Антифрод-система оценивает транзакции – преимущественно те, что были сделаны через интернет. Она выясняет, насколько подозрительной была транзакция, как высока вероятность того, что её выполнили мошенники.

В каждом антифрод-сервисе есть набор правил, списков и фильтров. Все они задействуются для расчёта рейтинга транзакции. Кроме того, система может предлагать рекомендации по дальнейшей обработке транзакции.

Антифрод-системы разрабатывают в основном банковские департаменты, которые отвечают за безопасность. Visa, MasterCard, PayPal и другие платёжные гиганты также имеют свои антифрод-сервисы.

Собственный антифрод есть у российского Управления К. Его используют, чтобы предупредить мошенничество в сфере информационных технологий.

Как вычисляют подозрительные транзакции

Представьте себе ситуацию: вы зашли в интернет-магазин, выбрали товар, положили в корзину. Следующий шаг – оплата. Вы вводите данные, подтверждаете оплату, и в этом месте активируется антифрод-система.

Обычно антифрод оценивает всё, что может получить:

  • Данные карты – номер, дату окончания действия, ФИО владельца и др.;
  • IP-адрес, с которого совершается платёж.
  • Данные об операционной системе;
  • Информация о браузере и cookies;
  • Сведения о местоположении;
  • Платёжная информация.

Отдельные системы могут запрашивать и другие данные и учитывать в анализе разные факторы: к примеру, с какой попытки был введён пароль, использовался ли отпечаток пальца или другие форматы биометрической аутентификации, платил ли пользователь ранее с этой карты в данном магазине и др.

Если степень риска фрода достаточно высока, транзакции отправляют на ручную проверку или дополнительную идентификацию. Здесь возможны три варианта:

  • Ложная тревога. Проверка подтверждает, что транзакция корректная и безопасная, она проводится.
  • Подозрительная транзакция. Оператор связывается с владельцем карты/аккаунта и проверяет, отправлял ли он деньги. Чаще всего пользователю звонят, спрашивают секретный вопрос и ответ на него (к примеру, девичью фамилию матери), какие действия он совершал недавно, уточняют дополнительные данные вроде номера налогоплательщика и т.п. Если ответы верны, то транзакция проходит. Если нет, отменяется.
  • Мошенническая транзакция. Выявлен фрод, транзакция отменяется, карта / счет / аккаунт блокируется. Пользователь может отменить блокировку, если подтвердит свою личность.
  • «Под капотом» антифрода: как работает система

    Сначала транзакции проходят самую грубую и поверхностную проверку с помощью стоп-листов. Система ищет номер карты, ФИО плательщика, IP-адрес и другие данные в своей базе.

    Если информация есть в «черном списке», транзакция не пройдёт. К примеру, сразу заблокируют транзакции с украденных карт, подозрительных IP-адресов, мошеннических магазинов.

    Эксперты признают: антифрод не лишен расизма.

    Например, системы многих американских магазинов не пропускают платежи из Китая, Латинской Америки, африканских стран. Да и покупателей из стран СНГ в США и Европе не любят.  Мошенников там очень много, поэтому магазину проще работать только на тех рынках, где вероятность обмана куда ниже.

    Второй этап – проверка дополнительных сведений о держателе карты. Это данные карты, история расчётов, сведения о похожих операциях. Здесь транзакция получает основные баллы и рейтинг: от «красного» (практически наверняка фрод) до «зелёного» (скорее всего, не фрод).

    Дальше в ход идут правила. Обычно в антифрод-системе установлены лимиты:

    • количество покупок за определенное время или определенным клиентом;
    • сумма покупок по одной карте;
    • сумма покупок одним клиентом;
    • количество карт, которые использует клиент за определенный период;
    • количество пользователей, которые расплачивались одной и той же картой;
    • история операций определенного клиента в конкретном магазине.

    транзакции «заминусуют», если:

    • с одной и той же карты платят пользователи с разных IP;
    • с одного и того же IP платят различные пользователи с разных карт;
    • пользователь несколько раз неудачно пытался оплатить заказ;
    • оплачивают в одном магазине с одной и той же карты, но с разных аккаунтов;
    • IP покупателя, банка и магазина, который выпустил карту, из разных стран;
    • ФИО владельца карты и аккаунта в магазине отличается;
    • задействованы тоннели, SOCKS, VPN;
    • у пользователя открыт подозрительный набор портов (к примеру, 22, 80, 443, 3389), которые часто используют для прокси, dedicate-серверов, SOCKS;
    • у пользователя отключен Flash (хотя после массового отказа от него это не так актуально);
    • в истории браузера за последнее время много подозрительных страниц (те же сайты с VPN, а также whoer-ы и т.д);
    • подозрительные вкладки открыты в данный момент (да, антифрод видит и это);
    • «отпечатки пальцев» системы не соответствуют ожидаемым: к примеру, когда вы используете Windows и тоннели, пакеты отправляет Linux, их отпечаток не совпадает с отпечатком Windows.

    Подчеркнём: если хотя бы одно правило нарушается, транзакцию не обязательно отменят. Но чем больше факторов, тем выше вероятность, что её «завернут».

    Как обходят антифрод

    Кардеры, которые используют данные краденных кредитных карт для обнала или заказов в зарубежных интернет-магазинах, способны обойти даже самую надёжную систему – к примеру, антифрод eBay, Amazon, Visa, MasterCard и т.п. На каждую гайку найдётся свой болт с левой резьбой, и это позволит сымитировать легальную транзакцию.

    К примеру, если поднять на тоннеле firewall или настроить его на dedicate-сервере, система не будет видеть, какие порты открыты.

    Если в цепочку перед dedicate-сервером или туннелем добавить Tor, то двусторонний пинг не выдаст, что IP принадлежит хостинг-провайдеру из «черного списка», туннелю, VPN или SOCKS.

     Если предварительно просмотреть десяток-другой сайтов из выдачи Google, пообщаться в и открыть 100500 фото «ВКонтакте», история браузера и открытые вкладки не вызовут подозрений.

    Сами карты «раскачивают» мелкими транзакциями – они вызывают меньше подозрений и формируют добротный рейтинг. Крупные суммы с украденных карт «сливают» на пенсионные и зарплатные карты небольшими порциями.

    Мошенники звонят и представляются сотрудниками банка, чтобы узнать ответы на вопросы из стандартного списка. Часто пользователи всё им рассказывают, ничего не подозревая.

    Наконец, те, кто обходят антифрод, имитируют поведение типичных покупателей. Если найти магазин через поиск, посмотреть там пару десятков товаров, что-то добавить в корзину, затем что-то убрать, пообщаться с консультантом и т.п., антифрод будет лояльнее.

    Инфо о банках
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: