Банковские тарифы на эквайринг

Содержание
  1. Торговый эквайринг: сравнение тарифов банков 2020
  2. Типы POS-терминалов для эквайринга
  3. Как выбрать
  4. Выбрать банк для эквайринга – ТОП-5 банков с тарифами для подключения эквайринга
  5. Лучшие банки для эквайринга в 2020 году: ТОП-5
  6. На что надо обращать внимание при выборе самого лучшего эквайринга
  7. ТОП-5 банков для эквайринга
  8. Уральский банк реконструкции и развития
  9. МТС-банк
  10. Сбербанк
  11. Тинькофф
  12. Точка
  13. Квест для бизнеса: самые выгодные тарифы на эквайринг
  14. Как выбрать самый выгодный банк для эквайринга
  15. Модульбанк
  16. ВТБ
  17. УБРиР
  18. ДелоБанк
  19. «Открытие»
  20. Форбанк
  21. Банк Восточный
  22. Самый дешевый эквайринг для ИП — тарифы и рейтинг банков в 2020 году
  23. Суть эквайринга
  24. Как выбрать банк для эквайринга ИП
  25. Виды эквайринга
  26. банков по тарифам на эквайринг для ИП
  27. Порядок подключения
  28. Частые вопросы
  29. Cамый дешевый эквайринг: в каком банке самые низкие тарифы, что такое ставка торгового эквайринга
  30. Что такое ставка торгового эквайринга
  31. Что такое эквайринговая комиссия
  32. От чего зависит комиссия и кому доступны минимальные ставки
  33. Как выбрать выгодный вариант
  34. Сравнение комиссий банков ТОП-15

Торговый эквайринг: сравнение тарифов банков 2020

Банковские тарифы на эквайринг

  1. Определение
  2. Типы POS-терминалов
  3. Советы по выбору

Торговый эквайринг — это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП).

Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS). Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».

Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.

За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.

Типы POS-терминалов для эквайринга

Условно терминалы для приёма оплаты с банковских карт можно разделить на следующие группы:

  • Модульные. Здесь отдельные функции разносятся на разные аппаратные блоки. Для их объединения в одну систему часто необходим компьютер или другое устройство, отвечающее за работу прикладного программного обеспечения (для этих задач подходят в том числе смартфоны или планшеты). Модульный подход позволяет строить сложные POS-системы под полный спектр задач, решаемый кассовым модулем. Примеры отдельных блоков:
    • Пинпад (нужен для ввода ПИН-кода). Они могут подключаться как к POS-системам, так и к автономным POS-терминалам. Самый интересный вариант для розничного рынка — подключение к онлайн-кассам. При этом часть функций полностью переносится на данный узел, а точнее:
      • бесконтактный считыватель;
      • клавиатура для ввода PIN-кода;
      • дисплей.
    • Карт-ридер для считывания того или иного типа карт.
    • Принтер для печати чеков/слипов.
  • Автономные. Это устройства, которые представляют собой монолитную систему из всех необходимых блоков. То есть такие терминалы уже имеют собственный картридер, принтер, пинпад и т.д., и могут работать полностью автономно. Но для включения их в единую систему учёта торгового предприятия могут оснащаться интерфейсами (например, для подключения к рабочему месту кассира или к доступной сети с выходом в Интернет). Автономные POS-терминалы можно разделить на следующие подвиды:
    • Стационарные. Чаще всего не имеют встроенного аккумулятора или его ёмкость рассчитана на непродолжительное время автономной работы, интерфейсы для выхода в Интернет преимущественно проводные: RG-45 (LAN), RS-232 и т.п. Но для обеспечения бесперебойности связи могут оснащаться встроенными GPRS-модемами.
    • Переносные / портативные. Могут работать продолжительное время даже без внешнего питания. Оснащаются встроенным модемом для 2G/3G/4G связи и/или другими интерфейсами для беспроводного подключения: Wi-Fi, Bluetooth и т.п.
  • Специализированные. Преимущественно это встраиваемое оборудование, которое применяется в устройствах самообслуживания. В свою очередь такие терминалы могут быть автономными или модульными. Частными типами специализированных POS-терминалов можно назвать следующие:
    • Устройства с захватом подписи.
    • Оборудование с биометрической идентификацией (по отпечаткам пальцев, по лицу и т.п.).
    • Встраиваемые POS-терминалы (для вендинговых аппаратов, для касс самообслуживания и т.п.).
  • Программные. До повсеместного внедрения бесконтактных платежей единственной альтернативой терминалам был интернет-эквайринг. Но модули NFC в смартфонах и на банковских картах сделали возможным еще один тип оплаты — вообще без терминала. В качестве считывателя выступает NFC-модуль смартфона. За все остальные операции отвечает приложение банка и его серверы.
  • Мобильные терминалы (m-POS). Их можно назвать скорее модульными устройствами, чем автономными, так как конструктивно они состоят только из считывателя и пинпада (иногда даже только из считывателя). А за вычисления отвечает стороннее устройство (смартфон или планшет с установленным на него приложением). Банки или специальные сервисы предлагают их как отдельное решение с собственными тарифами и отдельным договором.
  • Онлайн-кассы. Здесь POS-терминал может быть включён в состав другого монолитного или составного устройства. Онлайн-касса способна взять на себя все функции кассового модуля. В базовом наборе уже есть:
    • Вычислительное устройство. Обычно это планшет на базе популярной операционной системы со специальным программным обеспечением (с возможностью установить дополнительное при необходимости).
    • Фискальный накопитель. Соответствующий требованиям 54-ФЗ (способный обмениваться данными с ОФД).
    • Принтер чеков.

Пока встроенный POS-терминал в онлайн-кассы — скорее редкость. Большинство распространённых моделей просто поддерживают подключение наиболее востребованных стационарных или мобильных (переносных) внешних устройств. Пример совмещённого устройства — mCassa от «Русского стандарта». Все терминалы можно классифицировать и по техническим параметрам:

  • тип считываемых карт (магнитная полоса, с чипом, бесконтактные);
  • тип подключения (проводное/беспроводное и в разрезе конкретных технологий: LAN, 2/3G, Wi-Fi и т.п.);
  • дополнительные возможности (интерфейсы для подключения вспомогательного оборудования, интеграция с кассовыми модулями и информационными системами предприятия).

Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.

Организация приема платежей выглядит следующим образом:

  1. Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
  2. Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC — бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
  3. Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
  4. Если лимит позволяет выполнить покупку — возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
  5. Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
  6. Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
  7. Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.

Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде.

Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC.

После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.

Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

  • средние суммы чеков,
  • оборот в месяц,
  • условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
  • с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
  • штрафы за нерентабельность,
  • поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
  • тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
  • стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Выбрать банк для эквайринга – ТОП-5 банков с тарифами для подключения эквайринга

Банковские тарифы на эквайринг

Лучшие банки для эквайринга в 2020 году: ТОП-5

Лучшие банки для эквайринга в 2020 году: ТОП-5

Редакция pro-rko.com проанализировала тарифные планы на эквайринг у нескольких десятков банков и составила рейтинг лучших предложений. Мы смотрели размер комиссии, стоимость аренды терминала и отзывы наших пользователей.

На что надо обращать внимание при выборе самого лучшего эквайринга

Эквайринг — приём платежей банковской картой. Эту услугу предоставляют только банки. Реже — платёжные сервисы и системы.

Как и в любой другой услуге, прежде, чем решать вопрос «в каком банке лучший эквайринг», надо проанализировать свой бизнес и его потребности. Только так можно выбрать лучшие условия по эквайрингу.

Мы отобрали несколько критериев, на которые надо обратить внимание при выборе лучшего тарифа на эквайринг:

  1. Количество торговых точек. Некоторые банки снижают комиссию для компаний с большим числом магазинов. К тому же на каждую торговую точку нужен свой терминал. Купить сразу несколько терминалов — дорого. Будет меньше затрат на установку, если банк даст рассрочку или аренду. В некоторых банках терминалы предоставляются бесплатно.
  2. Ежемесячные обороты. Чем они выше, тем ниже комиссия. Но не у всех банков. Для компаний с большим оборотом надо выбирать банк, где комиссия рассчитывается индивидуально. Компаниям с маленьким оборотом наоборот лучше выбрать банк, который даёт невысокую фиксированную комиссию. Но обязательно надо обращать внимание на условия по минимальному обороту.
  3. Регулярность платежей. У некоторых банков есть абонентская плата за услугу, у некоторых нет, у третьих она начисляется только при условии, что было мало платежей. Это надо учитывать компаниям с сезонной торговлей и небольшими объёмами.
  4. Вид деятельности. Для социально значимых видов деятельности комиссия снижена. Это общепит, торговля продуктами питания, АЗС.

Также надо учесть, что некоторые банки зачисляют деньги только на свои счета, потому лучше проверить и тарифные планы на РКО. В противном случае можно потерять на выводе средств или большой комиссии.

ТОП-5 банков для эквайринга

Мы отобрали лучшие банки по эквайрингу, стараясь сформировать их так, чтобы они подошли и маленьким, и большим компаниям с разными потребностями и особенностями ведения бизнеса.

Уральский банк реконструкции и развития

Первое место мы отдаём ему по нескольким причинам:

  • минимальная комиссия 1%. Здесь надо оговориться — на тарифном плане «Эквайринг — Сбрось лишнее!» и только для собственных карт. Для остальных карт — 1,6%;
  • большой выбор тарифных планов, что не загоняет пользователя в жёсткие рамки. В том числе есть тарифы, где не обязательно открывать расчётный счёт в УБРиР;
  • терминал даётся в бесплатную аренду;
  • большой выбор оборудования;
  • даётся доступ в личный кабинет, где можно проанализировать продажи и управлять выручкой;
  • овердрафт на специальных условиях;
  • есть мобильный и интернет-эквайринг.

Тарифные планы на торговый эквайринг в банке УБРиР:

Комиссия, %Подключение, руб
Программа «Сбрось лишнее»1 — 1,60
Терминал от банка1,80
Программа «Эквайринг по вашим правилам»1,625 000
Программа «Отличный безналичный у партнёров ТК «Атол»1,60
Терминал приобретен самостоятельно в другой организации1,80
Терминал приобретён самостоятельно в другой организации по тарифу «Эквайринг со своим терминалом»1,63000

Обращаем внимание, что на некоторых тарифных планах терминал надо приобретать самостоятельно. Полный набор услуг по каждому предложению лучше уточнять у менеджера банка.

На некоторых тарифах применяется комиссия за нерентабельный терминал от 1000 до 1500 рублей, если ежемесячный оборот ниже установленной планки, но даже с этим условием предложение от УБРиР выгоднее, чем у многих других банков. К тому же тарифный план можно выбрать под любой бизнес.
Подробнее о эквайринге в банке УБРиР.

Наиболее выгодные тарифные планы для тех, у кого открыт расчётный счёт в Уральском банке реконструкции и развития. Подробнее о тарифных планах на РКО читайте у нас на сайте.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

“} data-sheets-userformat={“2″:513,”3”:{“1″:0},”12”:0} score=1>

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

МТС-банк

Многим компаниям с небольшим оборотом сложно выбрать банк для эквайринга, поскольку для них устанавливается высокая комиссия или начисляется абонентская плата. Для таких компаний идеально подойдёт МТС банк.

Здесь одни из самых простых тарифных планов — комиссия 1,69% вне зависимости от оборота и сферы деятельности и 1499 рублей за аренду терминала. Чтобы арендная плата не начислялась, устройство можно приобрести за полную стоимость.

Модели оборудования подойдут для любой сферы деятельности:

  • стационарный Ingenico iCT 220 — для стационарных торговых точек;
  • беспроводной Ingenio iWL 250 — для разъездной торговли и курьерских служб;
  • беспроводной Wi-Fi — для баров, кафе и ресторанов;
  • пинпад Ingenico iPP 320 — выносное устройство для POS-систем.

Ещё одно преимущество эквайринга от МТС — большое количество платёжных систем, карты которых можно принимать к оплате: MasterCard, VISA, Union Pay, American Express, МИР.Единственный недостаток эквайринга МТС банка — нет специальных условий для компаний с большими оборотами и большим количеством торговых точек.

Подробнее о тарифных планах на эквайринг в банке МТС-банке.

Чтобы воспользоваться эквайрингом от МТС-банка, необходимо открыть расчётный счёт. Это можно сделать прямо сейчас, получив дополнительные бонусы.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

“} data-sheets-userformat={“2″:513,”3”:{“1″:0},”12”:0} score=1>

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Сбербанк

Если продажи по картам постоянные, торговля идёт стабильно, а оборот превышает 30 000 рублей, то удобен будет эквайринг от Сбербанка.
Комиссия зависит от оборота:

  • менее 30 000 рублей — 2,5%;
  • более 30 000 рублей — от 1,75% (устанавливается индивидуально).

У Сбербанка большой выбор оборудования для приёма платежей. В том числе терминалы для вендингов, компактные терминалы, подключающиеся к смартфону или планшету, онлайн кассы с эквайрингом.
Терминалы Сбербанк предоставляет в аренду. Ежемесячная плата тоже будет зависеть от оборота:

  • оборот менее 40 000 рублей — 1000 руб в месяц;
  • 40 000 — 80 000 рублей — 500 рублей;
  • свыше 80 000 рублей — бесплатно.

Итак, один из самых популярных эквайрингов — эквайринг от Сбербанка. Но для фирм с небольшим оборотом он будет невыгодным из-за высокой комиссии. Подробнее о тарифных планах на эквайринг в Сбербанке.

Чтобы воспользоваться эквайрингом в Сбербанке, необходимо открыть расчётный счёт. Это можно сделать на нашем сайте. После открытия счёта также станут доступны бонусы: бесплатная реклама в интернете, создание сайта.

подписка на HH.ru и многое другое.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

“} data-sheets-userformat={“2″:513,”3”:{“1″:0},”12”:0} score=1>

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Тинькофф

Эквайринг от банка Тинькофф тоже ориентирован на фирмы с большим постоянным оборотом.У Тинькофф применяются две системы расчётов: фиксированная комиссия за трасакцию и пакетное предложение.

Предоплаченный пакет: при этой системе расчётов фирма раз в месяц платит за эквайринг. В рамках этого платежа даётся определённа сумма платежей. Дополнительная комиссия списываться не будет.

ПростойПродвинутыйПрофессиональный
Размер пакета, руб100 000150 000250 000
Стоимость пакета, руб199026903990

Итак, если посчитать комиссия в каждом из пакетов, то получится 1,59 на Профессиональном, 1,79% на Продвинутом, 1,99% на Простом.Плата за пакет списывается раз в месяц, а неиспользованная часть не возвращается и не переносится.

Процент с оборота — фиксированная комиссия за каждую транзакцию. При этом установлена минимальная комиссия. Если по итогам месяца комиссии пройдёт меньше этого порога, то спишется абонентская плата.

ПростойПродвинутыйПрофессиональный
Комиссия, %2,692,291,79
Минимальный платёж, руб199026903990

Основное преимущество эквайринга Тинькофф — бесплатный терминал:

  • Verifone VX520 — стационарный терминал с монохромным дисплеем;
  • PAX S920 — беспроводной терминал с цветным дисплеем.

Вместе с терминалом банк предоставляет сим-карту и оплачивает связь. Для удобства даётся доступ в личный кабинет, где можно отследить поступления и провести аналитику продаж.

Подробнее о тарифных планах на эквайринг в банке Тинькофф. 
Обязательное условие подключения эквайринга — открыть расчётный счёт в Тинькофф.

Каждому клиенту банк даёт бонусы: бесплатную рекламу в интернете и многое другое.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

“} data-sheets-userformat={“2″:513,”3”:{“1″:0},”12”:0} score=1>

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Точка

«Точка» — разнообразие тарифных планов, поэтому каждый бизнес может выбрать для себя оптимальный вариант.
Расценки на эквайринг зависят от тарифного плана на РКО и ежемесячного оборота по картам:

Всё лучшее сразуЗолотая серединаНеобходимый минимум
Обороты по банковским картам до 200 000 рублей в месяц1,3% от суммы операции2,3% от суммы операции2,3% от суммы операции
Обороты по банковским картам свыше 200 000 рублей в месяц1,8% от суммы операции2,3% от суммы операции2,3% от суммы операции

POS-терминал можно купить за полную стоимость или в рассрочку. Банк даёт несколько видов терминалов: стационарный, стационарный с сим-картой, переносной.

СтационарныйСтационарный с сим-картойПереносной
Единовременная оплата, руб12 00016 00020 000
В рассрочку, руб в месяц120016002000

Сюда уже включён ряд услуг:

  • подключение услуги «Торговый эквайринг»;
  • терминал для приёма карт;
  • настройка терминала;
  • регистрация в процессиноговой системе;
  • загрузка ключей и предоставление лицензий;
  • консультирование клиента по телефону;
  • гарантийный ремонт оборудования.

Подробнее об услуге эквайринг в банке «Точка» можно прочитать в отдельном материале.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

“} data-sheets-userformat={“2″:513,”3”:{“1″:0},”12”:0} score=1>

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Квест для бизнеса: самые выгодные тарифы на эквайринг

Банковские тарифы на эквайринг

Безналичная оплата увеличивает сумму чека на 12-18% — покупатели легче расстаются с виртуальными деньгами. Банкиры говорят об увеличении выручки на 20-30% после установки платежных терминалов в торговых точках. Получается, даже с учетом расходов на подключение эквайринга предпринимателю выгодно использовать безналичные расчеты.

Разбираем в статье тарифы на эквайринг от разных банковских организаций, ищем самый выгодный торговый эквайринг. Расскажем, какие критерии учитывать при выборе эквайера.

Как выбрать самый выгодный банк для эквайринга

Если вы новичок в деловой среде или хотите сменить партнера по эквайрингу, нужно определить критерии, по которым будете выбирать эквайера. Нет оверсайза — «единого размера для всех». Определите собственные потребности, которые влияют на процветание бизнеса. Выбранный банк должен стать верным партнером по поддержке и развитию, а не помехой к достижению новых высот прибыли.

Прежде чем выбирать лучшие условия на эквайринг в банках ТОП-10, обратите внимание на следующие особенности.

  • Типы платежных карт, которые принимает эквайер. Некоторые учреждения ограничиваются только самыми распространенными — Виза, МастерКард. Проверьте, принимает ли эквайер карты МИР, которые с 2015 года набирают популярность в зарплатных проектах.
  • Среднее количество транзакций по каждому терминалу за месяц. Некоторые взимают фиксированную ежемесячную комиссию, которая станет дополнительным бременем для бизнесмена с малым количеством покупок.
  • Техническая поддержка. Выясните, каким образом будут решаться возникающие проблемы — телефонной поддержкой круглосуточно или в определенные часы. Выезжают ли специалисты на место для установки платежного оборудования, обучают ли персонал работе с банковскими картами.
  • Расценки на обслуживание подключенного эквайринга. Эквайеры устанавливают фиксированный процент от каждой произведенной безналичной оплаты. Иногда в договоре прописаны обязательные комиссии, если компания не соблюдает минимальный среднемесячный оборот — общий или по каждой торговой точке.
  • Открытие расчетного счета. Проверьте, работает ли эквайер с организациями, у которых РКО выполняется в других финансовых учреждениях, или нужно открывать расчетный счет в банке-эквайере. Часто банковские организации предоставляют скидки при комплексном обслуживании клиентов.
  • Изучите условия по аренде и покупке платежных терминалов.
  • Сроки зачисления денежных средств на счет получателя. Стандартная банковская практика — 1-4 дня.
  • Антимошеннические функции. Для электронной коммерции рекомендуем эквайеров с функцией защиты от мошенников 3D Secure.
  • Сроки подключения. Одни подключают услугу по принципу «нужно было вчера», другие затянут процесс до нескольких недель.

Торговый эквайринг: сравнение условий банков

Модульбанк

Лучший эквайринг для малого бизнеса предлагает Модульбанк. Подключает оплату безналом и доставляет оборудование за 1 день по Москве, в регионы — за 3-5 дней.

Терминалы можно брать в бесплатную аренду или купить в рассрочку на 6 месяцев без переплат. Доставка оборудования на место торговли — бесплатно. Доступно 4 типа оборудования с подключением от локальной сети, Wi-Fi, сим-карты или Bluetooth.

Если оборудование ломается, Модульбанк заменяет его на аналогичное в сжатые сроки.

Банк устанавливает фиксированный тариф с каждой транзакции. Дополнительные издержки в виде фиксированной комиссии или штрафы за несоблюдение минимальных оборотов каждого установленного терминала предприниматель не несет. Подробно о тарифах Модульбанка писали в этой статье.

Зачисление средств происходит не позднее одного дня после транзакции. Для подключения эквайринга нужно расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке — это займет 10 минут.

ВТБ

Предлагает развитый сервис торгового эквайринга и одни из лучших тарифов на услугу для ИП. Подробнее о комиссиях читайте тут.

ВТБ бесплатно предоставляет оборудование, подключает услугу и обучает персонал компании для работы с безналичной оплатой. Терминалы принимают оплату банковскими картами международных платежных систем, в том числе American Express, China UnionPay, JCB. Если открыть расчетный счет в ВТБ, можно существенно снизить комиссии на эквайринг.

ВТБ разработал отраслевые решения для предприятий разных сфер — розница, прокат авто, гостиничный бизнес и Multi-merchant (несколько компаний пользуются одним терминалом для приема оплаты покупателей). ВТБ перечисляет деньги на счет клиента в течение 2 дней.

УБРиР

В 2018 году УБРиР занимал первые места в рейтинге выгодных тарифов на торговый эквайринг от агентства Markswebb. Предлагает 7 тарифных планов, в рамках которых клиент приобретает терминалы у банка или сторонних организаций.

Подключение — платное или бесплатное, зависит от выбранного тарифа. Единственный раз заплатив за подключение, можно снизить стоимость эквайринга на 0,2%. Как всегда, самые выгодные проценты УБРиР предлагает для компаний с расчетно-кассовым обслуживанием — от 1%.

Подробная информация представлена в этой статье.

УБРиР подключает эквайринг за 3 рабочих дня. Редко этот срок незначительно увеличивается. Стационарные и мобильные терминалы клиент берет в бесплатную аренду, покупает у партнеров УБРиР или пользуется собственным. Зачисление денег по проведенным транзакциям происходит в течение суток.

ДелоБанк

Транслирует понятные расценки на услугу. Предприниматели платят фиксированную ежемесячную плату 500 рублей за каждый терминал и процент от суммы продажи в зависимости от общего оборота бизнеса. Для пользования услугой нужно открыть расчетный счет в ДелоБанке. Платежное оборудование выдают бесплатно. Зачисление денег выполняет не позднее следующего рабочего дня.

Делобанк организует бесплатную доставку настроенного оборудования до торговых точек, проводит обучающие семинары для сотрудников. Если платежный терминал не функционировал, организация не оплачивает штрафные санкции. Вся информация об услуге представлена здесь.

«Открытие»

Самый низкий тариф доступен для владельцев расчетного счета в «Открытии» — 0,99%. Подключение к безналичным оплатам происходит за 5 дней после подписания договора на оказание услуг. Банк предоставляет бесплатно 18 видов оборудования марок Verifone, Ingenico, PAX. При поломке «Открытие» заменит терминал в течение 5 дней со дня обращения клиента.

Перечисление денег учреждение осуществляет не позднее следующего рабочего дня после поступления оплаты. Компании вправе использовать собственное оборудование и не открывать расчетный счет в «Открытии» для подключения эквайринга.

Форбанк

Оформить эквайринг в Форбанке просто. Организация открывает счет и оставляет заявку на подключение безналичной оплаты. Менеджер приезжает в офис клиента для заключения договора. В течение 7 дней Форбанк предоставляет настроенное для работы с картами оборудование, проводит инструктаж персонала. Техническая поддержка работает 24/7.

Дешевые тарифы доступны для сервисных предприятий ЖКХ и заведений общепита быстрого обслуживания: 1,15% — 1,50%. Зачисляет деньги на счет получателя в течение 24 часов после сверки транзакций.

Банк Восточный

Оформляет эквайринг в течение 3 дней после подписания договора при наличии открытого счета в банке. Взимает только проценты с оборота компании, отсутствуют ежемесячные платежи или скрытые комиссии.

Продает или предоставляет в аренду оборудование, которое поддерживает карты распространенных платежных систем и бесконтактную оплату.

Клиенту доступен персональный менеджер и круглосуточная техническая поддержка.

Компания получает деньги от проведенных покупателями оплат не позднее следующего рабочего дня. Управлять движением средств, анализировать продажи по каждой торговой точке можно в личном кабинете. Подробно об эквайринге в банке Восточный рассказывали в этой статье.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Спасибо, что дочитали до конца!

Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kassa/sravnenie-tarifov-na-ehkvajring

Самый дешевый эквайринг для ИП — тарифы и рейтинг банков в 2020 году

Банковские тарифы на эквайринг

На Бробанк.ру любой предприниматель найдет информацию по всем необходимым услугам и может сразу подать заявку на подключение к РКО или эквайрингу. Уже через пару дней ваша точка будет полностью оборудована для принятия платежей с банковских карт. Эквайринг для ИП поможет вашему бизнесу набрать обороты.

Суть эквайринга

Это услуга, входящая в линейку продуктов для бизнеса. Если банк предлагает услуги расчетно-кассового обслуживания, практически 100% в нем же можно подключиться и к эквайрингу. После можно начинать принимать платежи с банковских карт любого типа: дебетовых, кредитных, социальных, Виза, МИР, Мастеркард, Маэстро.

Оборот безналичных платежей в РФ регулярно растет. Все больше людей предпочитают пользоваться банковскими картами, расплачиваясь ими в магазинах и сервисных точках. И для бизнеса такой расклад тоже несет плюсы:

  • расширение клиентской базы;
  • значительно повышение выручки и реальной прибыли;
  • более простая отчетность;
  • не нужно вносить наличные на счет, они напрямую с карт клиентов будут попадать туда;
  • сокращение расходов на инкассацию.

По прогнозам ЦБ РФ оборот безналичных платежей в России за 2020 год будет находиться на отметке 70%. С каждым годом эта цифра становится все больше.

Как выбрать банк для эквайринга ИП

Обычно самый выгодный эквайринг для ИП предлагает тот банк, который обслуживает его в рамках РКО. Действующим клиентам всегда предоставляют специальные тарифы, лучшие условия по продаже и аренде оборудования, более простой и быстрый алгоритм подключения.

Но при этом услугу можно получать и в другом банке. Возможно, вы найдете более выгодный эквайринг для ИП в другой компании, тогда откроете там специальный счет и подключитесь к опции. Денежный и бухгалтерский оборот будет более сложный, но такой вариант не исключается.

Часто начинающие предприниматели сразу ищут банк с выгодным РКО и оптимальными тарифами на эквайринг. Это идеальный вариант, когда можно сразу подключить и то, и другое.

На что смотреть, выбирая самый выгодный эквайринг для ИП в 2020 году:

  • комиссия. Самый важный момент. Это платная услуга, предприниматель отдает банку определенный процент от объема проведенных операций. Понятно, что чем меньше плата, тем лучше будет эквайринг для ИП;
  • оборудование. ИП может купить его или взять в аренду. Рассматривая предложения банков, обязательно нужно смотреть на эти условия, они также должны быть выгодными;
  • как быстро деньги придут на счет ИП. Хорошо, если срок зачисления не превышает 1 сутки;
  • поддержка банка, как она работает, принимает ли запросы круглосуточно;
  • не будет лишним и знакомство с реальными отзывами действующих клиентов.

Практически все банки, работающие с представителями бизнеса, значительно упростили оказание всех финансовых услуг. Так, тем же эквайрингом можно управлять через банкинг: просматривать информацию по поступлениям, заказывать отчетность, смотреть статистику по всем ТТ и отдельным точкам и пр.

Виды эквайринга

Прежде чем рассматривать, какой эквайринг лучше выбрать для ИП, нужно определиться, какой именно вид услуги вам необходим. Бизнес может быть разным, различны и его потребности. Особенно это актуально сейчас, когда бизнес постепенно полностью или частично уходит в онлайн.

Виды услуги:

  1. Стационарный или самый обычный. Банк устанавливает оборудование на конкретной торговой точке, и только там можно будет принимать оплату с банковских карт.
  2. Интернет. Актуален для компаний, ведущих бизнес в интернете, которые держат сайт, где клиенты могут оплачивать товары и услуги.
  3. Мобильный. Актуален для выездной торговли, оказания услуг, для такси и тому подобное. То есть курьер может приехать на дом к клиенту и на месте принять у него оплату.

ИП может подключить как один, так и сразу все виды эквайринга. И банки тоже могут предлагать как один вид услуги, так две или все три.

банков по тарифам на эквайринг для ИП

Проводя сравнение тарифов на эквайринг, важно понимать, что это не конкретная ставка, а сетка процентов. Реальный процент, который будет установлен вашей фирме, зависит от оборота и от количества торговых точек. Чем больше объем платежей, тем ниже ставка. Часто играет роль вид бизнеса и то, каким оборудованием пользуется клиент: купленным или арендованным.

Теперь рассмотрим, в каком банке выгоднее эквайринг для ИП. Для анализа возьмем стационарный эквайринг, так как на сегодня это самый востребованный вид услуги. Вот предложения некоторых банков, которые предлагают лучшие условия по эквайрингу для ИП:

БанкКомиссияОборудованиеДругие виды
Сбербанкот 1,6%аренда, продажаинтернет, мобильный
Точка2,1-2,5%продажа, рассрочкаинтернет, мобильный
Модульбанк1-1,9%аренда от 1700 руб/месинтернет
Альфа-Банкот 1,9%бесплатные при обороте ТТ от 200000 руб/месинтернет, мобильный
Тинькофф1,2-1,7%бесплатноинтернет

Это очень индивидуальная услуга в плане тарификации. Просто так определить, дешевый ли это эквайринг, невозможно. Банки по разному смотрят на тарификацию, на ситуацию с оборудованием, поэтому лучше обращаться в выбранные банки, подавать заявки и уже на консультации по телефону выяснять, какие условия будут актуальны именно для вашего бизнеса.

На Бробанк.ру собраны все предложения российских банков для бизнеса. Изучайте стоимость эквайринга для ИП, проводите сравнение тарифов. Единых условий нет, все индивидуально.

В поисках самого выгодного эквайринга для ИП в 2020 обращайте внимание на предложение банков, которые работают полностью дистанционно: Точка, Модульбанк, Тинькофф. Они не несут затраты на содержание офисов и широкого штата сотрудников, поэтому часто именно здесь устанавливаются лучшие условия и минимальные комиссионные.

Порядок подключения

Если вы определились, где самый выгодный эквайринг для ИП именно для вашего бизнеса, можно обращаться в банк. Если нашлось несколько подходящих предложения, подайте заявки на оба, чтобы после консультации понять, какое реально будет лучшим для вашего бизнеса.

Порядок действий:

  1. Определить лучшие предложения по эквайрингу для вашего бизнеса, можно выбрать несколько вариантов.
  2. Подать онлайн-заявки в банки и ждать звонка консультантов. Здесь вы уже поймете, какая реально комиссия будет для вас актуальной, во сколько вам обойдется оборудование.
  3. Выбор самого низкого в плане затрат предложения, дать согласие на подключение к услугам.
  4. Сбор документов, заключение с банком договора в офисе или путем выезда специалиста.
  5. Установка оборудования, обучение сотрудников пользования им.
  6. Все, можно начинать принимать платежи от клиентов и покупателей с любых банковских карт.

На деле все проходит быстро, процесс подключения к услуге и установка оборудования занимают не больше 3 рабочих дней. Далее через банкинг можно будет заказывать подключение новых ТТ.

Частые вопросы

Когда деньги с карты покупателя придут на счет ИП? В последнее время банки ускорили эту процедуру и переводят деньги на следующий день. Но некоторые до сих пор применяют более длительные сроки, это обусловлено техническими особенностями эквайринга. Могу ли я подключить мобильный и интернет-эквайринг? Да. Вам нужно выбрать банк, который предлагает и тот, и другой вид эквайринга.

Обратите внимание, что для них нужно разное оборудование, и тарификация услуги тоже будет разной. Что делать, если терминал вышел из строя? Необходимо обращаться в техническую поддержку банка, обычно она работает круглосуточно. Неполадка будет быстро устранена.

К какому каналу связи подключается мобильный эквайринг? Связь обеспечивается услугами мобильного оператора, поэтому прием платежа с карты будет возможен там, где есть выход в интернет. При каких условиях эквайринг для ИП будет самым дешевым? Если он пользуется услугами РКО того же банка, если он обеспечивает большой ежемесячный оборот в рамках услуги.

При высоком обороте и оборудование можно получать бесплатно. Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо :)

Cамый дешевый эквайринг: в каком банке самые низкие тарифы, что такое ставка торгового эквайринга

Банковские тарифы на эквайринг

Люди привыкли расплачиваться за товар картами везде, поэтому отсутствие на торговой точке терминала вызывает недоумение. Терминалами пользуется практически каждая организация. Рассмотрим где самый дешевый эквайринг среди 15 банков и как снизить комиссию.

Что такое ставка торгового эквайринга

При безналичной оплате через терминал покупатель ничего не теряет от суммы покупки, но организация несет расходы за счет выплаты процента банку. Этот процент называется ставкой торгового эквайринга.

Ее размер считается индивидуально и зависит от нескольких факторов:

  • Величины ежемесячной выручки;
  • Типа бизнеса;
  • Сетевой принадлежности;
  • Репутации организации.

Процент от проведенных платежей получает не только банк. Он распадается на несколько частей. Свою долю получают:

  • Банк, выпустивший карту;
  • Платежные системы.

Оставшийся процент идет банку-эквайеру. И чем выше требования участников транзакции, тем выше процент запрашивает сам эквайер.

Но все же конкуренция в банковской сфере велика, и кредитные организации устанавливают минимальный процент по транзакциям.

Что такое эквайринговая комиссия

Существует такое понятие, как эквайринговая комиссия — это процент, установленный конкретной банковской организацией за пользование услугой. Каждая из них имеет свою комиссию.

Она зависит от вида услуги. Это может быть:

  • Интернет-эквайриг;
  • Торговый;
  • Мобильный.

Самая высокая комиссия за эквайринг у первого вида, поскольку для проведения интернет-платежей задействованы дополнительные сервисы. Обычно ее величина не превышает 5%. Самый дешевый интернет-эквайринг имеет ставку в 3%.

Бюджетным считается торговый эквайринг. Здесь процентная ставка составляет 1,5 до 2,9%. Опять же все зависит от выручки и типа бизнеса.

Мобильный вид занимает второе место. Оплата осуществляется с помощью специальных m-POS терминалов, присоединенных к смартфону. Величина комиссии составляет 2,3-3% с одной транзакции.

Размеры ставок 15 банков можно посмотреть в рейтинге ТОП-15 предложений этой статьи ниже. Исключение составляют 3 организации, предлагающие индивидуальные условия расчета на рынке:

  • Открытие;
  • Россельхоз;
  • Газпром.

Готовых процентов эти банки не предоставляют. Все рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота и отрасли.

При упрощенной системе налогообложения процент на эквайринг можно учитывать в расходной книге. Комиссия по эквайрингу для УСН «доходы минус расходы» высчитывается из полной суммы товара, до вычета из нее процента от платежной операции для банка.

Рассмотрим на примере:

Человек купил телефон на сумму 5000 рублей и расплатился картой. Какую же сумму нужно указывать в книге учета доходов и расходов (КУДИР)? Ведь банк снимает свой процент. Допустим, он будет составлять 2,5%, тогда на расчетный счет приходит не 5000, а 4875 рублей.

Во всех случаях следует указать цифру с учетом процента – 4875, однако, для упрощенцев на УСН все иначе. В КУДИР прописывается полная стоимость телефона, которую уплатил клиент.

От чего зависит комиссия и кому доступны минимальные ставки

Владельцы ИП ищут дешевый и качественный эквайринг для малого бизнеса для приемы платежей. И тут полезно знать, от чего зависит размер комиссии.

Как и в случае со ставкой, комиссия зависит от величины выручки. Это первый показатель, по которому определяется процент.

Бюджетные ставки доступны для организаций с большим ежемесячным оборотом. Поскольку банки действуют по принципу – чем ниже оборот, тем выше комиссия.

Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, тогда для вас предусмотрена ставка в 2,5%. Это будет 1250 рублей.

Для организации, чья выручка составляет 100 000 рублей, процент будет другим – 2,2%. Тогда нужно отдать в банк 2200 рублей.

Как видите, низкая процентная ставка не гарантирует того, что вы будете платить меньше. В обоих случаях сумма почти одинакова, несмотря на то, что вторая организация в два раза опережает первое по показателям прибыли.

Как выбрать выгодный вариант

Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков. Обратите внимание на:

  • Процентную ставку. У многих кредитных организаций она идет на снижение или повышение в зависимости от выручки. Если на момент заключения договора ваш ежемесячный оборот был больше, а потом снизился, важно чтобы банк не накладывал штрафных санкций.
  • Терминал. Часто банки дают аппараты во временное пользование. Важно, чтобы терминал был не б/у. Заранее уточните этот момент у менеджера.
  • Стоимость расчетного счета (РС). Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание.
  • Перечисление денег на счет. После транзакции средства поступают на счет предпринимателя не сразу, а через несколько дней. Уточните этот момент заранее.
  • Платежные системы. Большинство банков сотрудничают с известными платежными системами. Тем не менее будет нелишним узнать заранее с какими именно.

Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.

Сравнение комиссий банков ТОП-15

Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.

ОрганизацияПроцентСтоимость оборудования
Сбербанк1,8-2,5%1 700-2 200 руб./мес.
Точка1,3-2,3%От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений
Тинькофф1,59-3,6%

Отдельно предусмотрены тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ

1 990-3 990 руб./мес.
АльфаОт 2% и вышеБесплатная аренда. Тариф подбирается индивидуально
ВТБ1,8-3,5%Обговаривается индивидуально+3 месяца бесплатного обслуживания РС
Открытие1,9-2,5%Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга)
РайффайзенОт 1,99% и вышеОт 23 000 до 33 000 руб.
РФИ1,8% и вышеОт 20 000 до 23 000 руб.
УБРиРОт 1 и до 2,5%25 900 руб. – единая цена
МодульОт 1,5 и до 2%Аренда терминала бесплатно. Купить можно от 16 до 27 тыс.руб.
Русский стандарт1,8-2,2%От 13 300 до 42 000 руб.
Уралсиб1,65-2,6% (2600 руб. в месяц минимум)Терминал выдается в аренду бесплатно
МТС1,69% + 499 руб. за обслуживаниеБесплатная аренда
МКБ1,6-1,95%, либо 2500 руб.Аренда бесплатно
Авангард1,7-2,3%Аренда от 200 до 750 руб. мес. Первые 4 года, потом бесплатно

Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.

Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: