Банкомат и терминал: в чем разница

Содержание
  1. Чем банкомат отличается от терминала
  2. Терминал и банкомат: основные отличия
  3. Об отличиях в техническом плане
  4. О функциональных задачах
  5. По поводу уровня защиты
  6. О POS-терминалах
  7. Особенности использования и эксплуатации
  8. Заключение
  9. Современные устройства самообслуживания: чем отличается терминал от банкомата?
  10. Что такое банкомат?
  11. Что такое платежный терминал?
  12. Сравнительный анализ
  13. Про POS-терминалы
  14. Банкомат и терминал — в чем разница
  15. Что такое банкомат и платежный терминал
  16. Особенности ПВН
  17. Принцип работы
  18. Что такое POS-терминалы?
  19. Работа с терминалом оплаты
  20. Устройство терминала
  21. 3 главных отличия банкомата и терминала
  22. Отличие платежного терминала от банкомата
  23. Чем платежный терминал отличается от банкомата?
  24. Как работает платежный терминал?
  25. Устройство платежного терминала
  26. Банкомат
  27. Что такое банкомат и его основные функции
  28. Что такое терминал и его основные функции
  29. Основные отличия банкомата от терминала
  30. Чем банкомат отличается от терминала | | pkfaq.ru
  31. Функции банкомата
  32. Платежный терминал. Его типы и особенности
  33. Что такое POS-терминал?
  34. Чем отличаются платежные терминалы от банкоматов?

Чем банкомат отличается от терминала

Банкомат и терминал: в чем разница

Чем банкомат отличается от терминала? Ведь это – разновидности оборудования, с которыми сталкивается ежедневно практически каждый гражданин. У каждого типа есть свои особенности и нюансы обслуживания. Стоит заранее о них узнать, чтобы потом не совершать ошибок.

Терминал и банкомат: основные отличия

Сначала определимся, что обозначают сами слова, которые используются в быту.

Банкоматами называют комплексы с программным обеспечением, которыми могут владеть только банковские учреждения.

Обычно подобные приспособления оснащаются целым рядом дополнительных программ. Главной задачей остаётся выдача наличных средств клиенту, который обращается к устройству.

Любая операция проходит в автоматизированном режиме. Чем банкомат отличается от терминала ещё?

Терминалы же – специальные устройства, у которых есть программный модуль, а также процессор.

Благодаря данному виду оборудования клиенты могут осуществлять любые переводы и платежи, в режиме полного самообслуживания. Терминалы бывают только платёжными либо информационно-платёжными. У второй разновидности приборов более широкий спектр поддерживаемых функций. Они становятся своеобразной системой онлайн-банкинга.

Об отличиях в техническом плане

Прежде всего, эти виды оборудования имеют различный внешний вид. Различаются системы внутри, со скрытой от посторонних частью. У банкоматов есть компьютер с операционной системой, с установленными дополнительными программами. Отличие банкомата от терминала существуют и по внутреннему наполнению, у первых есть:

  1. Картридер.
  2. Монитор.
  3. Роутер.
  4. Клавиатура.
  5. Сейф.
  6. Модем.
  7. Принтер.

У терминалов система устроена проще. Но сегодня можно встретить разновидности приборов, снабжённые специальной системой, принимающей пластиковые карты. Связь у устройств тоже имеет определённые отличия. У терминалов в основе –соединение GPRS. Ведь разница есть по целевому назначению, функциям.

О функциональных задачах

У терминала спектр допустимых задач и операций гораздо шире, чем у ближайшего аналога. Какие функции считаются основными:

  1. Информационные услуги в виде предоставления различных выписок.
  2. Приём платежей за услуги. В том числе это касается и коммунальных ресурсов.
  3. Безналичные переводы.
  4. Зачисление денег на счета, карточки пользователя.
  5. Приём денежных средств.

Авансовые вклады пользователя, оплата счетов – главные явления для тех, кто использует терминалы. А вот банкоматы – наоборот, создаются, по большей части, для обналичивания средств. При этом оба устройства способны выдавать чеки на использованные суммы после того, как операция завершится.

По поводу уровня защиты

У банкомата внутреннее устройство более сложное, как уже говорилось. Значит, и защита требуется более высокого уровня. наблюдение ведётся в обоих случаях.

Но банкоматы оснащаются как внутренними камерами, так и внешними. Монтаж осуществляется на сейфе, который располагается внутри устройства. Ведь подобные конструкции чаще остальных подвергаются попыткам взлома.

В этом смысле сложно сразу понять, чем отличается один вариант от другого.

О POS-терминалах

Это отдельная разновидность терминалов. Относится к карманным типам устройств. И чаще всего выдаётся кассирам, прямо на месте обслуживания клиентов, товаров. Благодаря этому появляется возможность использовать для оплаты не только наличные, но и банковские карты.

Достаточно ввести ПИН-код для завершения операции, чтобы платёжный терминал сработал.

Особенности использования и эксплуатации

Банки часто видят, насколько популярными становятся именно терминалы. И решают организовать собственную сеть, состоящую из данных устройств. Хотя опыт реализации отсутствует. Потому стратегию для реализации, повышения прибыльности приходится придумывать уже на ходу.

Поиск ниши на рынке становится обязательным для заинтересованных в дальнейшем развитии бизнеса. Недостаточно просто расставлять терминалы, чтобы они начинали работать. В этом случае велика вероятность, что конкуренция с другими участниками рынка не будет сохраняться.

При использовании терминалов конкурентоспособность появляется, если опираться на следующие факторы:

  1. Приём местных платежей и оплата услуг, которые недоступны в обычных организациях, не относящихся к данному сектору.
  2. Работа с местными провайдерами услуг, которые больше ни с кем практически не сотрудничают.
  3. Установка систем, разработанных для определённых клиентов.
  4. Реализация дополнительных функций, поддержка рекламных кампаний.

Любой банк, в принципе, способен исполнять функции системы по приёму различных платежей. На региональном уровне такие проекты проще и выгоднее всего реализовывать. Ведь количество работающих сервисов здесь часто тоже ограничено.

Главное – чтобы сама организация помнила, что подобное направление бизнеса требует отдельного внимания. Само программное обеспечение должно быть конкурентоспособным. Пользователи тоже выигрывают от повышения качества обслуживания.

Кроме того, терминалы можно устанавливать для оплаты услуг какого-либо конкретного провайдера. Подобная схема уже применяется на практике. Это стратегия развития, которую можно легко просчитать в любой удобный момент времени.

Терминалы в принципе удобны, потому что предоставляют клиентам возможность в любой момент снять деньги либо пополнять свои счета, без дополнительных комиссий. Банки от подобного взаимодействия тоже выигрывают.

Заключение

Пока что в России нельзя наблюдать тенденцию, по которой банкоматы полностью бы заменялись терминалами оплаты. Обе системы продолжают пока что развиваться параллельно.

Каждое предприятие самое выбирает, какой вариант взаимодействия с клиентами признать оптимальным в том или ином случае. У клиентов пока что тоже есть выбор между двумя вариантами устройств. Разница практически отсутствует, но всё же – она есть.

Всё зависит от того, с какой компанией сейчас сотрудничает тот или иной клиент. И какие условия обслуживания предлагаются в каждом из вариантов.

Загрузка…

Современные устройства самообслуживания: чем отличается терминал от банкомата?

Банкомат и терминал: в чем разница

В наш современный век трудно найти человека, который бы ни разу в жизни не пользовался такими устройствами самообслуживания, как банкомат или платежный терминал.

Все мы снимаем наличные с карт, пополняем их же, оплачиваем какие-либо услуги, делаем переводы и так далее. Для определенных целей необходимы разные средства самообслуживания, т. к. их функционал различается.

Следует разобраться, чем отличается банкомат от терминала.

Что такое банкомат?

Для начала определимся, что представляет собой банкомат и какой функционал имеет. Конечно, время не стоит на месте, как и технологии, и современные устройства самообслуживания отличаются от тех, что были выпущены два-три года назад, как и между собой, в зависимости от принадлежности к определенному банку.

Итак, банкомат (АТМ) – это специальное автоматизированное оборудование, оснащенное программным обеспечением, созданное для совершения операций, связанных с наличными денежными средствами и пластиковыми картами.

Для того чтобы понимать, чем отличается банкомат от терминала, рассмотрим его основные функции:

  1. Получение наличных с банковской карты.
  2. Получение информации о количестве средств на счете, путем запроса баланса либо формирования выписки.
  3. Пополнение счета, осуществляемое приемом наличных.
  4. Перевод средств с карты на карту.
  5. Прием каких-либо платежей, например, оплата за мобильную связь, коммунальные платежи и прочее.
  6. Получение идентификационных данных, необходимых для регистрации в онлайн-банкинге.
  7. Оформление заявки на какие-либо банковские продукты, просмотр персонифицированных предложений от банка.

Говоря кратко, главные функции банкомата – прием/выдача наличных с карты, путем обязательного введения ПИН-кода.

Что такое платежный терминал?

Данный вид устройства самообслуживания разделяется на два типа:

  • платежный;
  • информационно-платежный.

Чтобы разобраться в том, чем банкомат отличается от терминала, определимся, что представляет собой последний. А также какими функциями он обладает.

Терминал – специализированное устройство самообслуживания, оснащенное программным обеспечением, с помощью которого осуществляются платежи в пользу юридических лиц, посредством внесения наличных денежных средств.

Основные функции:

  • прием наличных для пополнения банковской карты;
  • погашение кредитов;
  • принятие денежных средств для платежных операций;
  • оплата услуг (сотовой связи, коммунальных платежей, налогов, штрафов) и прочее;
  • пополнение наличными электронных кошельков.

Если вкратце, то основная функция платежных терминалов – прием денежных средств для пополнения карты или для совершения платежей в пользу юридических лиц. Информационно-платежное устройство самообслуживания дополнительно к этому предоставляет справочные услуги (например, запрос баланса по карте, подключение смс-информирования).

Сравнительный анализ

Так все-таки чем отличается банкомат от платежного терминала?

Рассмотрев их определения и функции, приходим к следующим выводам.

БанкоматПлатежный терминал
Выдача наличныхЕстьОчень редко
Прием денежных средствЕстьЕсть
СобственникТолько банкБанк, юридическое лицо/ ИП
Наличие сенсорной клавиатурыЧаще нетЕсть
Платежи в пользу юр. лицЕсть, но не у всех, относительно небольшая база юр. лицЕсть, очень расширенная база юр. лиц
Необходимость использования банковской картыЕсть, с обязательной авторизацией, путем введения секретного ПИН-кодаТолько в банковских терминалах для определенных операций с картой
Внешний вид, размерыВнушительные размеры, т. к. нужны ящики для хранения крупных сумм денежной наличности (для приема/выдачи); обязательные выступы по бокам клавиатуры, для безопасности ввода ПИН-кодаНебольшие, клавиатура на самом экране

Следует отметить, что основное количество платежных (информационно-платежных) терминалов, принадлежащих банковскому сектору, приходится на Сбербанк. Данный банк выпускает их давно и на сегодняшний день может похвастаться разнообразием возможностей и обширным меню устройств самообслуживания.

А чем же отличается банкомат от терминала Сбербанка?

Вопрос возникает именно потому, что именно этот банк имеет самое большое количество устройств самообслуживания (в сравнении с другими подобными учреждениями).

В основном, отличия те же, что и были рассмотрены выше. То есть: не все банкоматы принимают денежные средства, но абсолютно все их выдают, а терминалы, наоборот, всегда готовы избавить вас от наличности, но вот обратно вам ее не выдадут. Именно поэтому устройства самообслуживания так разнятся внешне. Ниже на фото чем отличается банкомат от терминала Сбербанка хорошо видно.

Слева стоят два банкомата, они более внушительного размера, нежели терминалы, представленные на фото справа. Также нетрудно догадаться, что защищены и гораздо больше отвечают требованиям безопасности банкоматы, чем терминалы.

Про POS-терминалы

Говоря про отличия устройств самообслуживания, нельзя не затронуть и этот «ручной» аппарат.

POS-терминал – это специальное устройство, которое помещается в кармане, используется в торговых точках на прилавке у кассира для безналичной оплаты покупок. Проведя, вставив или просто приложив банковскую карту к данному терминалу, а затем (при необходимости) введя ПИН-код, покупатель дает согласие на списание средств со своего счета в пользу магазина и приобретает товар либо услугу.

Банкомат и терминал — в чем разница

Банкомат и терминал: в чем разница

Клиенты банковских организаций не всегда разбираются в существующих аббревиатурах и терминах, поэтому вопрос что такое ПВН банка остается актуальным. Расшифровывается это как «Пункт выдачи наличных». Сокращение часто встречается в договорах на обслуживание и официальных сайтах банков, иногда и на Бробанке.

Что такое банкомат и платежный терминал

Многие клиенты, особенно столкнувшись в первый раз с автоматизированными устройствами, не могут освоить умную технику и разобраться, что к чему. Между тем, ничего сложного в работе с аппаратами нет, если знать основные принципы функционирования и различия в производимых транзакциях.

Банкомат – автоматизированный аппарат с программным обеспечением (ПО), предназначенный для выполнения наличных операций (прием/выдача) и некоторых других функций.

Кроме того, в такую машину обязательно встроены принтер, компьютер, модемы, картридер, клавиатура, сейф и монитор. Имеется постоянная связь с процессингом обслуживающего банка – осуществляется через сеть интернет.

Уровень защиты высокий, установлены камеры слежения.

Различается три вида банкоматов:

  • офисные;
  • уличные;
  • автострадные.

Терминал – упрощенный аппарат с ПО, предназначенный для проведения операций в режиме самообслуживания. Находится на постоянной связи с банком через GPRS. Помимо разного внешнего вида еще одним существенным отличием является работа с наличностью: терминал не выдает деньги, а только принимает их.

Существует два вида терминалов:

  • информационно-платежные – ориентированы, помимо платежей, на ряд других функций, к примеру: подключение к смс-информированию, распечатка мини-выписок и пр.
  • платежные – ориентированы исключительно на осуществление платежей.

Особенности ПВН

Чтобы снять наличные средства через пункт выдачи, клиент обязательно предъявляет паспорт. Для прохождения идентификации личности, специалист организации осуществляет две операции:

  1. Сравнивает фото в документе и внешним видом гражданина.
  2. Сравнивает подписи в паспорте и на обороте банковской карты.

Если в одном из пунктов есть несовпадения, специалист откажет в дальнейшем проведении операции. Пункт выдачи является более безопасным способом обслуживания, чем банковский терминал. Провести транзакции может только владелец карты или счета.

Чтобы родственник или иное доверенное лицо смогло воспользоваться денежными средствами, владелец должен подготовить доверенность, заверенную нотариусом с обязательным перечислением доступных операций.

Принцип работы

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

  • агент – обладатель терминала;
  • системный оператор;
  • расчетная банковская организация;
  • провайдер – поставщик платежей.

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

  • Элекснет.
  • Лидер
  • DeltaPay.
  • ComePay и другие.

роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

  1. Плательщик выбирает на мониторе устройства нужную услугу.
  2. Вносит необходимые реквизиты для оплаты.
  3. Вставляет в приемник купюр требующуюся денежную сумму в терминал.
  4. Нажимает клавишу «Оплатить».
  5. Терминалом по GSM-связи (либо по определенному каналу) отправляется запрос системному оператору.
  6. Дальше транзакция обрабатывается.
  7. Количество денежных средств в гарантийном фонде агента уменьшается в соответствии с суммой оплаченной услуги.

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

Существование лица, предоставляющего услуги (КИВИ имеет 11 000 поставщиков), говорит о том, что между системой оплаты и поставщиком подписаны договорные отношения о приеме платежей. Чем больше количество лиц, занимающихся предоставлением платежных услуг, тем шире круг возможностей для пользователей.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем.

Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре.

В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

Что такое POS-терминалы?

Есть отдельный вид платежных терминалов, которые называются «POS-терминалы». Это карманное оборудование, которое имеется на торговой точке у кассиров. В торговых точках, которые оснащены POS-терминалом, можно оплачивать не только наличными, но и банковской картой.

Для проведения такой операции, как правило, требуется ввести ПИН-код. Согласно указанию ЦБ, карты выпускаются с чипом и имеют ПИН-код, для того чтобы не было возможности совершать мошеннические действия. Но в обороте до сих пор есть магнитные карты, не имеющие чипов. С помощью такой карты можно оплачивать товары через POS-терминалы, не вводя ПИН-код.

Поэтому если вы являетесь обладателем магнитной карты и потеряли ее, то следует тут же обратиться в банк для того, чтобы такую карту заблокировали. Иначе мошенники могут без проблем воспользоваться вашей картой и совершить покупки через POS-терминал. Списание денег через такой вид оплаты происходит мгновенно.

Работа с терминалом оплаты

Порядок оплаты через терминал во многом похож, только банковская карта при этом не нужна. Точно так же следуя за меню, можно внести оплату за коммунальные услуги, интернет, мобильный телефон, кредит, заплатить налоги, пополнить электронный кошелек и многое другое. Через терминал, например Сбербанка, платеж осуществляется немного быстрее, чем через банкомат.

Доступ, как к терминалам, так и к банкоматам круглосуточный. Перечень возможностей постоянно расширяется. Один из новых сервисов Сбербанка – оформление кредита, подать заявку можно через банкомат и увидеть ответ. В скором времени планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, популярных у путешественников.

Устройство терминала

Учитывая место установки терминала, можно выделить два вида автоматов: расположенные в помещениях и вне помещений. Конструкция и тех и других автоматов фактически не отличается. Различие состоит только в корпусном исполнении: антивандальном либо влагоустойчивом.

Все терминалы обустраиваются:

  1. Стальным (металлическим либо пластиковым) корпусом, толщина которого не меньше 1,5 мм, позволяющая выдержать значительные механические влияния.
  2. Компьютером со специальными программами, предоставляемыми системным оператором.
  3. Сенсорным, устойчивым к действиям вандалов, TFT экраном.
  4. Клавиатурой, если отсутствует сенсорный монитор.
  5. Приемником для купюр, определяющим номинал и подлинность денежных средств, сберегающихся в отдельном отсеке – стеккере. Он извлекается из автомата, когда происходит инкассация платежного устройства.
  6. Принтером, который печатает чеки.
  7. Источником постоянного поступления электроснабжения.
  8. Беспроводным модемом, который соединяет терминал с интернетом и GSM-антенной.
  9. Охраняющим таймером – оборудование, контролирующее функционирование компьютерных программ, управление GSM-модемом и компьютером (совершает своевременную перезагрузку и исправление ошибок при зависании).

Встречаются платежные автоматы, оборудованные:

  • кардридерами, считывающими информацию с банковской карты;
  • сканерами кодов пластиковых карт банка;
  • дополнительным экраном, использующимся в целях рекламы.

Все описанные детали устанавливаются, чтобы расширить предоставляемый спектр платежных услуг для населения.

3 главных отличия банкомата и терминала

  • Банкомат всегда привязан к банку, название которого на нем указано. Терминал может принадлежать и банку, и любому юридическому лицу.
  • Банкомат имеет больше функций, в отличие от терминала он может не только принимать деньги, но и выдавать их, а также осуществлять переводы и другое с банковской карты.
  • Если в банкомат можно вставить сразу несколько денежных купюр, то в терминал их вводят поочередно одну за другой.

Это их главные отличия. Но есть еще масса нюансов, которые тоже нужно учитывать, чтобы не ошибиться в выборе двух так похожих автоматизированных систем.

Для тех, кто впервые столкнулся с банкоматом или терминалом не составит труда разобраться, как они работают.

Отличие платежного терминала от банкомата

Функции банкоматов заключаются в:

  • выдаче денег;
  • проведении платежей;
  • распечатке чеков и выписок.

Терминал для платежей отличается от банкомата следующими особенностями:

  1. Главным назначением терминала считается оплата платежей, а банкоматов – выдача денежных средств. Бывают и банкоматы, оборудованные программой, обеспечивающей прием наличных (Cash-in), принимающих денежные средства на погашение займа либо оплату разных платежей.
  2. Действия в банкомате совершаются с применением банковской карты и ее счета. Осуществление платежа возможно при идентификации собственника банковской карточки путем набора пароля. Терминал функционирует и с наличием карточки, и с ее отсутствием. В идентификации пользователя нет необходимости – все происходит анонимно.
  3. Платежи, внесенные через терминал, снимаются с гарантийного фонда, а в банкомате все проведенные операции оплачивает владелец карты.
  4. Банкоматами владеют банки, а терминалами – частные предприниматели, юридические лица, не имеющие лицензии банка, но заключившие договорные отношения по присоединению к платежной системе.
  5. Терминалы обладают большим выбором предлагаемых услуг.
  6. Банкомат работает с транзакциями немного дольше терминала по оплате платежей.
  7. Программная и физическая защита банкомата устроена на высоком уровне. Это объясняется тем, что потери от взлома программ банкоматов очень большие. Это не только огромная сумма денежных средств, загружаемая в устройство, но и взлом соответственных программ, которые позволят мошеннику завладеть деньгами, находящимися в банкомате.

Мошенники умудряются взламывать и банкоматы, и терминалы. Последним достается больше из-за их популярности и большого количества.

Поделитесь в соц.сетях:

Чем платежный терминал отличается от банкомата?

Банкомат и терминал: в чем разница

Еще не так давно банковские карты и мобильные телефоны не являлись неотъемлемой частью нашей жизни. Люди не расплачивались каждый день банковскими картами, а о мобильном- и интернет-банкинге многие знали только по американским фильмам.

С появлением первых мобильных телефонов возникла необходимость оплачивать услуги сотовых операторов. Это и обусловило необходимость возникновения платежных терминалов. Изначально они использовались преимущественно для внесения средств на счет мобильного телефона.

Платежные терминалы оставались единственным вариантом для людей, чтобы оплатить сотовую связь. Ведь банковские карты еще не использовались повсеместно.

Такие платежные терминалы стали настоящей палочкой-выручалочкой для многих абонентов. Теперь не надо было стоять в очереди в салоне мобильной связи и вносить деньги на счет. Достаточно было просто коснуться рукой сенсорного экрана и быстро внести деньги. Такие терминалы появлялись в магазинах, обладающих широкой проходимостью. Людей даже не пугала необходимость оплаты комиссии.

Однако в настоящее время с появлением альтернативных способов оплаты мобильной связи платёжные терминалы не потеряли своей популярности. Это объясняется тем, что с их помощью можно оплатить и другие услуги.

Как работает платежный терминал?

У каждого терминала имеется собственник. Им может являться юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Величина его вознаграждения состоит в получении определенного процента от каждой транзакции.

Сам платежный терминал является конечной составляющей системы. К ней подключается его собственник. Для этого он должен подписать соглашение о присоединении к системе.

В качестве примера функционирования терминала рассмотрим популярную платежную систему КИВИ. Список ее участников:

  • Собственник терминала. Его еще называют агентом.
  • Оператор.
  • Расчётная кредитная организация.
  • Поставщик платежей. Его еще называют провайдером.

Оператор является ключевым элементом этой системы. Он координирует ее деятельность, обеспечивая сотрудничество всех ее участников. Расчётами занимается банк. В нашем примере – это КИВИ-банк. Оператор открывает расчетный счет в банке. На него агенты перечисляют гарантийный фонд.

Как только физическое лицо совершает определенную операцию с помощью терминала, то этот запрос отправляется оператору системы. На этом уровне начинается обработка запроса. Величина гарантийного фонда агента будет уменьшена на величину операции путем списания со счета оператора в банке. После чего платеж поступит на счет поставщика услуги.

Собственник терминального устройства получает с каждой транзакции комиссию. Также он может получить дополнительное вознаграждение от провайдера за определенный временной интервал. Оператор и расчетный банк также получают свою комиссию.

Физическое лицо должно быть осведомлено о величине комиссии перед проведением операции. Сумма комиссии высвечивается на экране.

Устройство платежного терминала

В зависимости от места расположения терминалы подразделяются на два вида:

  • Установленные внутри помещения (магазина, торгового центра). Они могут быть напольными, встраиваемыми, настенными, настольными.
  • Установленные на улице. Они могут быть настенными, встраиваемыми. Также они могут быть установлены как отдельно стоящие стойки.

Как бы ни был установлен терминал, он имеет одно и тоже устройство. Различие может состоять только в наличии антивандального и влагонепроницаемого корпуса. Это актуально для уличных терминалов.

Терминал состоит из следующих элементов:

  1. Прочного корпуса.
  2. Мощного компьютера.
  3. TFT экрана.
  4. Клавиатуры (если экран не является сенсорным).
  5. Купюроприемника.
  6. Стеккера –специального бокса для хранения принимаемых купюр. Он снимается при осуществлении инкассации.
  7. Принтера для печати чеков.
  8. Источника питания.
  9. Модема и GSM-антенны.
  10. Сторожевого таймера.

Некоторые терминалы оснащены еще и картридерами. Эти устройства позволяют считывать данные с пластиковой карты. Дополнительный арсенал – сканеры штрих-кодов, еще один монитор.

Многие не видят разницы между данными устройствами. Действительно, и терминал, и банкомат позволяют работать с деньгами, провести платеж и совершить другие транзакции, распечатать чеки и выписки.

Вместе с тем, они имеют и существенные различия:

  1. Предназначение. Главное назначение терминала – прием денег для проведения какой-либо транзакции. Банкомат же преимущественно выдает деньги. Хотя существуют и банкоматы с функцией взноса наличных средств.
  2. Для использования возможностей банкомата потребуется наличие пластиковой карточки. Система обязательно попросит ввести ПИН-код для идентификации клиента. Обслуживаться же через терминал можно и без карты. В любой случае, даже если используется карта, терминал не будет производить идентификацию личности. Все операции осуществляются анонимно.
  3. Платежи, которые вносятся пользователями посредством терминала, списываются с аккаунта оператора. В банкомате все транзакции проводятся через счет держателя карты.
  4. Собственником банкомата является банк. Терминал же может принадлежать как юридическому лицу, так и ИП. Для работы с терминалом они просто покупают франшизу и не обязаны образовывать банк.
  5. Обработка транзакции через банкомат осуществляется несколько дольше, чем через терминал.
  6. Банкомат оснащен большим уровнем защиты.

Таким образом, банкомат и платежный терминал – это два разных устройства.

Банкомат

Банкомат и терминал: в чем разница

Устройства для перевода денежных средств очень популярны во всем мире. Сейчас с помощью них можно оплатить кредит, мобильную связь, интернет, коммунальные услуги и даже перевести деньги в другую страну. Также многие пользуются банкоматами для снятия зарплаты. Согласитесь, это очень удобно. Но не все полностью ознакомлены с функциями и назначениями этих устройств.

Существует принципиальная разница между банкоматом и обычным терминалом. Где-то можно снимать деньги и оплачивать кредиты без комиссии, через одни системы деньги поступают на счет в течение 5 дней, через другие на следующий рабочий день. Обо всех тонкостях работы с платежными системами мы сегодня и расскажем.

Что такое банкомат и его основные функции

Банкомат – эта система для снятия/перевода денежных средств, а также получения информации о состоянии счета для клиентов банка. При этом банкоматом может воспользоваться и не клиент данного банка, но за перевод денежных средств возможна комиссия, если между банками нет договоренности.

Доступ к функциям банкомата возможен только с помощью банковской карты. Вставив карту и введя верный ПИН-код, клиент банка запускает процесс, по которому банкомат с помощью GPRS-канала связывается с программным обеспечением банка.

Таким образом клиент получает доступ к своему счету, открытому в банке, к которому привязана пластиковая карта, и может выполнять операции по снятию, переводу денежных средств, а также запросить счет-выписку.

Давайте подробнее рассмотрим функции банкомата:

1. Снятие денежных средств. В отличие от POS-терминалов через банкоматы можно снимать денежные средства с депозитных или кредитных счетов. При этом, если вы снимаете деньги с банкомата своего банка с депозитного счета, то дополнительных комиссий банк не начисляет.

Если же карта принадлежит одному банку, например Сбербанку, а снимаете вы деньги в ВТБ 24, то может быть дополнительная комиссия, которую устанавливает ВТБ 24. У каждого коммерческого банка эта комиссия может быть различной, обычно это 0,5% от суммы, которую планируете снять, но не менее 50 рублей.

Также между банками могут быть оформлены партнерские отношения, по которым за снятие денег комиссия не начисляется.

2. Перевод денежных средств.

С помощью банкомата также можно оплачивать кредиты, вносить денежные средства на свои депозитные счета, например на пополняемые вклады, а также переводить деньги на счета третьих лиц.

Как и в предыдущем варианте, если операции выполняются внутри одного банка, то дополнительных комиссий не предвидится, но операции со сторонними банками подразумевают под собой дополнительные затраты.

3. Получение выписки. В банкомате вы можете запросить информацию по состоянию своего счета, которую можно вывести на экран или же получить в бумажном варианте. Таким образом можно проверить баланс по счету и убедиться, что на счете находится достаточное количество средств. Операция бесплатна для клиентов банка, в стороннем банкомате может сниматься комиссия за данную услугу.

4. Оформление кредита. Такая функция становится все более популярней в банкоматах. С помощью нее можно оформить онлайн-заявку на кредит. Достаточно будет пройти в соответствующий раздел и ввести необходимые данные, заполнив анкету. Как правило, банки обработают ваш запрос и свяжутся с вами в течение 3 рабочих дней.

Также стоит обратить внимание, что банкоматы бывают трех типов: снятие, пополнение наличных и смешанный банкомат на снятие и пополнение. Места, где расположены банкоматы, называют пунктом выдачи наличных (или ПВН).

Эта информация должна быть на самом банкомате, или где-нибудь рядом работники банков вывешивают табличку о том, какие операции может выполнять банкомат.

Поэтому через ПВН, который рассчитан только на снятие наличных, нет возможности для оплаты кредитов. Оплачивать кредитные договора можно через ПВН, на которых указано, что они предназначены для внесения и пополнения.

В этом случае можно будет выбрать соответствующую функцию и оплатить кредитный договор по номеру счета или номеру договора.

Что такое терминал и его основные функции

Терминал – это система для оплаты услуг. Это такое же техническое устройство, как и банкомат, но выполняющее другие функции. Платежные терминалы могут принадлежать как банкам, так и сторонним частным организациям.

С помощью платежных терминалов можно оплачивать широкий спектр услуг: интернет, телефон, ЖКХ, кредиты, штрафы и прочее. Терминалы часто расположены в торговых центрах, а одними из самых распространенных являются терминалы платежной системы Qiwi. Для работы с платежным терминалом вам не потребуется карта. Они принимают наличные денежные средства.

Некоторые платежные терминалы принадлежат непосредственно банкам. Через такие устройства можно без комиссии пополнять счет, открытый в банке – как депозитный, так и кредитный, т. е. можно оплачивать кредит без дополнительных затрат. Также банковские терминалы предоставляют справочную информацию о банковских услугах, работе других терминалов или отделениях банка.

Через платежный терминал того же банка, где оформлен кредит, денежные средства зачисляются на счет в этот же рабочий день. Все это благодаря моментальной эквайринговой системы в Сбербанке.

Если вы оформили кредит с Сбербанке, и у вас подошел срок оплаты по графику платежей, то чтобы не допустить просроченной задолженности, можете найти платежный терминал Сбербанка и внести деньги на счет. Если вы совершите операцию до 20:00 по московскому времени, то деньги поступят на счет в этот же рабочий день.
Существуют и терминалы, которые не принадлежат банкам.

Денежные средства через такие устройства поступают на следующий рабочий день, при этом возможна комиссия. Как правило, комиссия составляет 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

Основные отличия банкомата от терминала

Исходя из описания банкоматов и терминалов, можно выделить некоторые принципиальные отличия:

  1. Наличие карты. Банкоматы – это устройства, которые работают с банковскими картами, терминалы же – это средства по внесению наличных. Исключением являются POS-терминалы, через которые можно осуществлять покупки на торговой точке с помощью карты.
  2. Ввод/вывод средств. Банкоматы, как правило, рассчитаны на выдачу денег, терминалы же, наоборот, на прием денежных средств.
  3. Владельцы технического средства. Банкоматы принадлежат коммерческим банкам, терминалы же могут быть как банковскими, так и небанковскими.
  4. Сроки перевода платежей. Если техническое средство принадлежит тому же банку, то деньги поступают на счет в этот же день. Если совершать оплату через банкомат другого банка, например карта Сбербанка, а банкомат ВТБ 24, то деньги поступают на счет до 5 рабочих дней, через сторонние терминалы деньги поступают на следующий рабочий день.

Чем банкомат отличается от терминала | | pkfaq.ru

Банкомат и терминал: в чем разница

ЗАЙМЫ СРОЧНО, без процентов, быстро!

Чем отличается платежный терминал от банкомата?

Каждый современный человек сталкивается с проблемой оплаты, каких либо счетов, услуг или же связи. Раньше же всем приходилось стоять часами в очередях, чтобы попасть в банк и совершить нужную оплату.

А если банк не работал, то ни о каком погашении счета не может быть и речи. Сейчас же все намного проще. Почти на каждом углу можно встретить железную «коробку» с нехитрой клавиатурой. Однако, все эти «коробки» разные.

И чем отличается платежный терминал от банкомата и других устройств мы сейчас попробуем выяснить.

Функции банкомата

В функции банкомата входит:

  • — выплата наличными. Вы можете, воспользовавшись банкоматом, снять позволенный лимит с вашего счета на карте;
  • — выписка о состоянии счета. Если вы захотите узнать, сколько у вас на счету сейчас находится средств, то с помощью нескольких манипуляций банкомат выдаст вам мини-выписку, где будет указано ваш баланс в данное время;
  • — прием платежей. Вы также сможете погасить долг или даже, в некоторых случаях, штраф;
  • — внесение наличных. Можно пополнить свою карту, переведя деньги из бумажного вида в электронный.

Есть так же очень редкая функция «оформление кредита». Вы можете с помощью банкомата оставить заявку на кредит и ждать одобрение ее банком. Но что же делать, если на руках у вас нет банковской карточки, а оплатить счет все же нужно?

Платежный терминал. Его типы и особенности

Сразу стоит пояснить, что терминалы подразделяются на три типа: платежный, информационно-платежный и POS-терминал.

С платежными терминалами все просто. С помощью них вы можете пополнить счет телефона, заплатить ЖКХ или за какую бы то ни было услугу. Также вы можете оплатить ваш интернет или услугу коммерческого TV.

Он имеет подобный вид, что и банкомат. Все та же клавиатура и дисплей, которые соединены с компьютером, что позволяет совершать ввод и вывод информации.

С информационно-платежными терминалами все гораздо сложнее. Ведь их функции очень схожи с банкоматом. Они также могут давать мини-выписки о вашем балансе, и с помощью них вы можете осуществлять переводы и платежи.

Вы можете также внести и зачислить платежные средства, куда вам потребуется и даже подключиться к какой-либо услуге.

Но разница между информационно-платежным терминалом и банкоматом все же есть. Это защита. Банкомат физически и информационно более защищен, чем терминал.

Что такое POS-терминал?

POS-терминалы (Point Of Sale), что означает «точка продажи», очень сильно отличаются от выше перечисленных машин, даже не смотря на то, что они тоже предоставляют подобные услуги.

Их скорее можно сравнить с кассовыми аппаратами, однако те не умеют накапливать и обрабатывать данные для последующего анализа.

Например, какой товар чаще покупается, а на какой продажи сильно упали. POS-терминал можно чаще всего встретить в магазинах. Он бывает разного вида.

С помощью некоторых можно оплатить покупку на кассе используя пластиковую карту, а благодаря другим вы можете увидеть акции, цены на товар и даже сроки годности нужной вам продукции.

Это отличный помощник для кассира. Используемый при оплате терминал, защищает кассира от получения фальшивых денег, так как наличные не требуются, а также уменьшает шанс совершения ошибки кассира при оплате.

Чем отличаются платежные терминалы от банкоматов?

Главное отличие заключается в том, что для использования банкомата требуется банковская карта, а информационно-платежный терминал, скорее, совершает вход в онлайн банк.

Есть также ряд других отличий. Например, банкомат выдает наличные, а терминал – нет, хотя и оба они способны совершить прием наличных. Но, не смотря на это, банкомату не всегда удастся оплатить платеж вашими наличными в отличие от терминала.

Оба они подключаются к банковским услугам и оба имеют доступ к счетам. Банкомат всегда может предоставить мини-выписку с вашим балансом, а вот из терминалов же это сможет исполнить лишь информационно-платежный.

Поэтому для снятия денег или внесения средств вам нужен именно банкомат. А вот терминал позволит получить информацию и легко оплатить многие типы услуг.

В дополнение темы: 

Банкомат зажевал деньги. Что делать? 

Банкомат не выдал карту назад. Как поступить? 

Как положить деньги через банкомат на карту? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Подобрать индивидуальный кредит бесплатно

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: