Альфа-Банк: реализация залогового имущества

Содержание
  1. Залоговое имущество Альфа-Банка: продажа, реализация, витрина
  2. Когда принимается решение о реализации
  3. Каким образом производится реализация
  4. Как оценивается имущество
  5. Где купить залоговое имущество Альфа-Банка
  6. Реализация залогового имущества Альфа-Банка
  7. Когда Альфа Банк проводит реализацию залогового имущества?
  8. В каком порядке осуществляется продажа?
  9. В добровольном порядке
  10. В принудительном порядке
  11. Как приобрести залоговое имущество в Альфа Банке?
  12. Почему выгодно приобретать конфискат в Альфа-Банке?
  13. Когда Альфа-Банк реализует залоговое имущество?
  14. Витрина залогового имущества Альфа-Банка
  15. Как купить это имущество?
  16. Плюсы покупки залогового имущества
  17. Сколько стоит залоговое имущество Альфа-Банка?
  18. Как оформляются покупки?
  19. Мини итог
  20. Что такое залоговое имущество Альфа Банка и как оно реализуется?
  21. Что это такое?
  22. Объект и витрина залогового имущества
  23. Кредитный договор
  24. Лизинг
  25. Законодательные основания
  26. Условия взыскания
  27. Нюансы
  28. Реализация
  29. Добровольный порядок
  30. Судебное вмешательство
  31. Оценивание
  32. Торги
  33. Предварительные действия
  34. Основное мероприятие
  35. Плюсы и минусы покупки залогового товара
  36. Положительные стороны
  37. Недостатки
  38. Заключение
  39. Реализация залогового имущества в Альфа Банке
  40. Реализация залогового имущества в Альфа-Банке
  41. Способы продажи
  42. Добровольная реализация
  43. Принудительная продажа
  44. Оценивание собственности в залоге
  45. Преимущества приобретения конфиската в Альфа-Банке
  46. 50+ секретных страниц банков с залоговой недвижимостью
  47. Выгодно или невыгодно покупать залоговую недвижимость банков?
  48. Опасно или не опасно?
  49. Где искать залоговую недвижимость?
  50. Что делать дальше?

Залоговое имущество Альфа-Банка: продажа, реализация, витрина

Альфа-Банк: реализация залогового имущества

Большие покупки, как правило, одобряются банками в двух случаях – при наличии поручителя, готового вносить ежемесячные платежи по выданному кредиту вместо заемщика, либо при предоставлении имущества под залог.

Таким образом, кредитные организации получают гарантию возврата предоставленных заемных средств.

Если лиц, готовых выплачивать чужой заем, довольно сложно найти, то во втором случае квартира или автомобиль могут выступать в качестве залога.

Когда принимается решение о реализации

Залоговым имуществом Альфа-Банка могут быть не только машина или квартира, но также ценные бумаги, которые кредитная организация сочла достаточным обеспечением для получения заёмщиком необходимой суммы, и любые другие предметы, имеющие высокую стоимость и востребованные на вторичном рынке.

Решение о продаже залогового имущества Альфа-Банк принимает лишь в исключительных случаях, когда оплата по предоставленному кредиту не производится в течение длительного времени, а сам заемщик не совершает каких-либо действий, чтобы полностью рассчитаться с банком.

Следует отметить, что перед тем как приступить к реализации, рассматриваются альтернативные варианты возврата средств. Это может быть полная или частичная реструктуризации долга, а также переоформление договора на третье лицо.

Каким образом производится реализация

Реализация залогового имущества Альфа Банком может производиться двумя способами:

  • Добровольно. Заемщик по предварительной договоренности с банком самостоятельно осуществляет продажу имущества, находящегося в залоге. При этом покупатель должен быть информирован о статусе имущества, а все операции по продаже производятся через банк. Покупатель вносит сумму оставшегося по выданному кредиту долга с начисленными штрафами в ячейку банка, после чего ссуда погашается и с имущества снимается обременение.
  • Принудительно. Данный вариант менее желателен, однако порой является единственным возможным. При этом он может проводиться как в судебном порядке, так и без него. В первом случае банк имеет право выставить цену по своему усмотрению, как правило, она наиболее приближена к размеру оставшегося долга и сильно отличается от реальной рыночной. Это позволяет сбыть имущество быстрее и покрыть свои убытки. Если должник согласен обойтись без решения суда, он может получить разницу от вырученной суммы и суммы долга.

Досудебная принудительная реализация означает, что банк уже подал на должника в суд, однако тот принял решение согласиться с реализацией имущества, остановив таким образом судебное производство и сократив данным действием расходы банка на тяжбу. Поэтому он может рассчитывать на более приближенную к реальной стоимости сумму продажи. При этом действия для ускорения реализации имущества производятся сотрудниками банками, исключая участие заемщика.

В обоих случаях для должника выгоднее согласиться на реализацию имущества. При добровольной реализации, осуществляемой с согласия владельца реализации, есть шанс получить максимально возможную сумму, вернув себе уже выплаченные в счет кредита средства.

Как оценивается имущество

Следует знать, что при первоначальной оценке банк берет в расчет не реальную стоимость недвижимости, а лишь долю от нее, которая может составлять от 30 до 50 процентов. Делается это для того, чтобы в случае появления необходимости быстро избавиться от залога. Понижается стоимость и автотранспорта, а также любого другого имущества, которое принимается в качестве обеспечения.

Где купить залоговое имущество Альфа-Банка

Распродажа залогового имущества Альфа Банком осуществляется на аукционах либо посредством размещения информации о реализуемых лотах на сайте банка. Где приобрести подобную недвижимость и транспортные средства, можно узнать у сотрудников банка и организаторов аукционов.

На белорусском, украинском и казахстанском сайтах Альфа-Банка расположены витрины залогового имущества. В них представлены все объекты, которые продаются. Среди них: здания жилого и промышленного назначения, автомобили, а также оборудование.На российском сайте размещаются только объекты недвижимости, список которых на данный момент совсем невелик.

В Альфа-Банке продажа залогового имущества авто и недвижимости может производиться также и с привлечением риэлторов, специалистов по транспортным средствам. При этом сделки абсолютно чисты с юридической точки зрения, имущество переходит в собственность кредитной организации либо по согласию его владельца, либо в судебном порядке.

На имущество, которое используется в качестве залогового, рекомендуется оформлять договор страхования. Это важно, так как в случае полного его повреждения или утери не потребуется вносить собственные средства. Большинство банков стараются заранее обезопасить себя от возможных убытков, одобряя кредиты и ссуды только на застрахованные от всех возможных случаев объекты.

Продажа заложенного имущества в Альфа-Банке набирает обороты. Сотрудники данной кредитной организации делают все возможное, чтобы избежать негативных последствия для клиентов, разрабатывая программы реструктуризации долга, а также предлагая другие способы возврата заемных средств.

Реализация залогового имущества Альфа-Банка

Альфа-Банк: реализация залогового имущества

При взятии банковского кредита может потребоваться залог собственности, ведь солидная сумма займа нуждается в гарантийном обеспечении. В его роли обычно выступают квартиры, коттеджи, автотранспорт, ценные бумаги или вещи, оборудование.

Условия займа в финучреждении Альфа-Банк закрепляются в кредитном соглашении. Согласно ему, при длительном отсутствии платежей по займу и стремительном росте долга, кредитная организация принимает санкционные меры. Однако неизбежность реализации залоговой собственности в Альфа-Банке, которая осуществляется несколькими способами, не исключает учета интересов заемщика.

  • 1 Когда Альфа Банк проводит реализацию залогового имущества?
  • 2 В каком порядке осуществляется продажа?
    • 2.1 В добровольном порядке
    • 2.2 В принудительном порядке
  • 3 Как приобрести залоговое имущество в Альфа Банке?
  • 4 Почему выгодно приобретать конфискат в Альфа-Банке?

Когда Альфа Банк проводит реализацию залогового имущества?

Выступающая в качестве залога собственность клиента банка реализуется не сразу. Просрочки по платежам еще не повод для немедленной продажи имущества должника. В рамках действующего законодательства банковские служащие предлагают урегулировать проблему различными путями:

  • осуществить реструктуризацию долга на более лояльных условиях погашения (изменения процентной ставки и/или графика платежей);
  • передать обязательство по ипотечному займу третьему лицу.

Подобные меры позволяют заблаговременно решить проблему и избежать самого неприятного для заемщика.

Стоит также отметить, что витрина залогового имущества, в соответствии с последними нововведениями в законодательстве, пополнилась новыми объектами:

  • различными видами спецоборудования;
  • грузовым транспортом;
  • ценными вещами;
  • акциями;
  • товарами;
  • коммерческой собственностью.

Вопрос о продаже имущества ставится только в случае, если указанные превентивные меры не помогают найти решение. Тогда оба участника сделки должны договориться об обоюдовыгодном путях реализации залога.

В каком порядке осуществляется продажа?

Процедура реализации имущества, являющегося залоговым и направляемого на погашение долга, может осуществляться по двум сценариям. Рассмотрим детально каждый из них с сопутствующими выгодами и минусами для должника.

В добровольном порядке

Заемщик по собственному решению — самолично либо обращаясь в судебный орган — передает имущество банку. Финучреждение выставляет залоговую собственность на аукционе или в витрине на своем ресурсе https://www.alfabank.by/about/selling, привлекает для реализации недвижимости риелторские компании, для продажи оборудования — лизинговые организации.

Алгоритм действий заемщика следующий:

  • подача банковскому работнику заявления с просьбой о реализации залогового объекта;
  • получение согласия от банка, который на официальном сайте выставляет собственность должника для ускорения ее реализации;
  • заключение соглашения с потенциальным покупателем, который обязуется направить часть средств на погашение долга;
  • снятие с заемщика возложенного на него обременения.

При таком способе передачи имущества стоимость его продажи зачастую приближена к среднерыночной. Это выгодно для заемщика, так как помогает ему полностью расплатиться с долгом, а иногда и вернуть часть средств.

В принудительном порядке

Подобный способ связан обычно с банкротством и предполагает судебное разбирательство. Банком будут приняты следующие меры:

  • направление иска в судебную инстанцию;
  • после вынесения решения суда наложение ареста на залоговую собственность должника;
  • выставление объектов имущества на торги;
  • внесение покупателем средств в счет погашения образовавшейся задолженности;
  • оставшуюся сумму долга обязуется внести заемщик к оговоренному сроку.

При этом должник, не использовавший шанс на «мирное» урегулирование, может ощутимо пострадать в финансовом отношении. Если первоначальная цена на реализуемое имущество еще может отражать среднерыночные тарифы, то в дальнейшем, в ходе последующих этапов торгов, она будет сокращаться на 10 %!

В результате машина или спецоборудование могут быть проданы по цене, составляющей всего 30-50 %!от оценочной стоимости имущества. Это влечет немалые риски: не только затрудняет взаиморасчет клиента с банком, но и портит кредитную историю незадачливого заемщика.

  Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Как приобрести залоговое имущество в Альфа Банке?

Эксперты утверждают, что меньше всего хлопот возникает при покупки залоговых объектов у самого собственника. Этот способ изначально лишен рисков конфликтных ситуаций. Достаточно найти соответствующее объявление на сайте банка и договориться с непосредственным хозяином имущества. Чтобы поскорее рассчитаться с банком, он будет готов пойти на значительную скидку.

Безопасное приобретение конфиската при принудительном взыскании имущества включает в себя ряд важных нюансов.

  1. Знакомство с имуществом должников в витрине банка на его сайте. Здесь покупателю предоставляется информация о характеристиках продаваемых объектов и их оценочной стоимости.
  2. Согласование с банком условий реализации в частном порядке. Выбор удобного способа оплаты покупки: путем внесением наличных, либо оформлением в кредит. В последнем случае потребуется доказать платежеспособность, предоставив финучреждению справку о доходах, залог или поручительство третьим лицом.
  3. Получение от банка отчета о письменном уведомлении неплательщика о выставлении на продажу его имущества за 30 дней до этого события.
  4. Привлечение юриста для проверки корректности ведения аукциона, организаторы которого должны за 15 дней до торгов сообщить об этом не менее чем в двух печатных или электронных изданиях.
  5. Удостоверение в уведомлении судебного исполнителя о месте и времени проведения аукциона, а также первоначальной цене лота.

Соблюдение перечисленных мер предосторожности позволит совершить выгодное приобретение и не попасться в ловушку с множеством судебных разбирательств.

Почему выгодно приобретать конфискат в Альфа-Банке?

Любой покупатель конфискованного имущества в Альфа-Банке может рассчитывать на следующие преференции:

  • отсутствие необходимости нанимать специалистов для оценки объектов продажи — эти хлопоты финучреждение берет на себя;
  • цены на предлагаемое имущество, уступающие рыночным минимум на 10 %!;
  • обеспечение юридического сопровождения каждой сделки;
  • ответственность банка за каждый выставленный на продажу объект вплоть до момента передачи его покупателю (так, банковские служащие проследят, чтобы из заложенного дома вовремя были выписаны все прежние жильцы);
  • оперативность оформительской процедуры от заключения сделки до регистрации имущества.

Сократить риски заемщика поможет страховой договор. Он станет надежной опорой при неожиданном увольнении, порче залогового имущества и других форс-мажорных обстоятельствах.

При этом каждому заемщику надо иметь в виду: благополучный исход кредитной истории зависит не только от страховку, но и от выполнения собственных обязательств.

Необходимо вовремя расплачиваться по платежам, и тогда не придется продавать залоговое имущество.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ЗАЙМЫ СРОЧНО, без процентов, быстро!

Реализация залогового имущества Альфа-Банка

Вопрос приобретения залогового имущества интересует многих людей, которые хотели бы получить возможность его дальнейшего использования. Главным преимуществом такого рода имущества является его относительно невысокая итоговая стоимость.

Кроме того, данная тема интересная и тем, чье имущество забирается. Ведь многие желают выкупить его обратно.

Сегодня мы рассмотрим, как проходит реализация залогового имущества в Альфа-Банке. И какие хитрые особенности процесса нас ожидают.

Когда Альфа-Банк реализует залоговое имущество?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Такой процесс имеет место быть в трех случаях:

  1. Добровольно. Это происходит тогда, когда Альфа-Банк хочет получить залоговое имущество обратно и требует этого от клиента, а тот передает его без дальнейших разбирательств.
  2. Во внесудебном порядке. Это происходит тогда, когда заемщик получил от банка повестку в суд, но хочет урегулировать вопрос во внесудебном порядке. Тогда банк получает данное залоговое имущество для реализации.
  3. По решению суда. Этот вариант является одним из самых распространенных, так что банк получает имущество в свое распоряжение на законных основаниях, но только после того, как ваши вопросы будут урегулированы судом.

Витрина залогового имущества Альфа-Банка

«Витриной» называется специальная страница, на которой можно посмотреть все имущество, которое предлагается Альфа-Банком для приобретения.

Данная страница расположена в интернете по адресу:

https://alfabank.ru/retail/mortgage/service/flat/

Именно там представлены также отличные возможности по сортированию, которые позволят просмотреть новые предложения, нужные варианты по стоимости, количеству комнат и другим характеристикам.

То есть, это такое интернет магазин, где можно подобрать то, что вас интересует среди конфискат.

Как купить это имущество?

Интересной особенностью данной сделки является тот факт, что клиенты банка имеют возможность сделать приобретение за свои средства, или же за счет средств банка, а значит в кредит.

На залоговое имущество можно вполне спокойно оформить ипотеку или автомобильный кредит, особенно если у заемщика хорошая кредитная история.

Стоит отметить, что такой способ используется довольно часто. Ведь люди выбирают себе приобретение именно из этого банковского раздела.

Как говорит Альфа-Банк, кредиты на его залоговое имущество имеют приемлемые ставки. Но при этом вам потребуется оформлять страховку, как и при другом, обычном кредитовании.

Плюсы покупки залогового имущества

Существует ряд важных преимуществ приобретения залогового имущества Альфа-Банка:

Стоимость изначально более низкая, чем рыночная. Банк заинтересован в том, чтобы реализовать залог быстрее и вернуть себе все средства, которые были им потрачены и не заплачены заемщиком.

Процентная ставка на приобретение такого имущества в кредит существенно более низкая, чем при стандартных условиях кредитования. Это, опять-таки, спровоцировано желанием банка реализовать имущество побыстрее.

За залоговое имущество не требуется вносить залог, что очень выгодно для покупателей.

Из-за того, что все документальные процедуры были завершены, у человека нет необходимости вносить средства за оценку данного имущества или выполнять другие операции, которые являются обязательными при оформлении имущества в кредит на первичных условиях.

В целом данный тип имущества является желанным для приобретения многими людьми. Ведь он изначально более дешевый, чем тот, который оформляется на первичных условиях.

Также банк идет навстречу таким заемщикам, которые хотят оформить в кредит залоговое имущество,  и предлагает более низкую процентную ставку. Это хорошая возможность получить более дешевую ипотеку или автокредит.

Сколько стоит залоговое имущество Альфа-Банка?

Начнем с того, что если клиент добровольно реализует имущества, то оно будет стоить дорого. Так как клиент сам назначает цену. Да и продавать товар он может сам.

Если Альфа-Банк реализует недвижимость, то все зависит от независимой оценки. Ведь залоговая и иная недвижимость оценивается экспертами, прежде чем ее продают.

А вот относительно небольшие вещи: одежда, электроника, бытовая техника, инвентарь, предметы интерьера. Все это имеет небольшую стоимость. Ведь здесь уже главное хоть как-то продать.

Часто цена на такое на 30-50%!ниже рынка.  Именно тут есть вероятность совершить неплохую покупку.

Как оформляются покупки?

При приобретении залогового имущества в Альфа-Банке вы должны соблюдать некоторые нюансы законодательства. Ведь это не простой поход по магазинам.

В частности:

  • Нужно написать специальное заявление по форме Альфа-Банка;
  • Предоставить паспорт, если вы частное лицо;
  • Предоставить свидетельство о регистрации и копию устава, если вы ООО;
  • Может понадобиться согласие супруга от семейного покупателя;
  • Могут потребовать залог 5-10%!от цены покупки.

Если речь идёт о торгах, то до их начала вас должны оповестить. Во время торгов цены повышаются по принципу аукциона.

В торгах также должны принимать участие более 2-х человек. Цена должна хотя бы раз подниматься. Иначе, торги вообще не будут признаны.

И кстати, если бывший владелец посчитает, что его имущество было продано незаконно, то он может оспорить сделку в суде. Это его полное право.

Мини итог

Все залоговое имущество Альфа-Банк выставляет на специальной странице, которая называется «Витрина». Вы можете выбрать и купить там что-то, согласно предлагаемым условиям.

Цены здесь ниже рыночных. Но есть некоторые нюансы оформления, например многие вещи реализуются только по аукциону.

Конечно, приобретение бывших залогов сложнее, чем поход по магазинам. Но многие признают такие сделки особенно выгодными. Так что не забудьте рассмотреть подобные варианты.

В дополнение темы:

Кредит под залог компьютерной техники. Даст ли банк?

Кредит под залог депозита плюсы и минусы

Кредит под залог комнаты без смены собственника

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Подобрать индивидуальный кредит бесплатно

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Что такое залоговое имущество Альфа Банка и как оно реализуется?

Альфа-Банк: реализация залогового имущества

Стремление обеспечить возврат займа при нестандартном развитии событий, когда заёмщик не выполняет свои обязательства, характерно сегодня для многих банков. В данной статье мы рассмотрим такое явление, как залоговое имущество Альфа Банка.

Что это такое?

Залоговое имущество – это некоторый предмет, переданный в залог.

Объект и витрина залогового имущества

В статусе залогового имущества могут быть:

  • транспортное средство;
  • недвижимость;
  • аппаратура промышленного назначения;
  • ценные бумаги;
  • многое другое.

Есть два пути поступления вещи на витрину залогового имущества:

  • несоблюдение клиентом условий договора по займу;
  • нарушение какой-либо организацией договора лизинга.

Рассмотрим эти варианты.

Кредитный договор

Это ситуация стандартного взаимодействия банка и гражданина в рамках кредитования. Залог подразумевается чаще при предоставлении крупной суммы.

Примечание 1. Предмет залога указывается в договоре на предоставление кредита.

Договор, помимо прочего, регулирует вопрос наступления обстоятельств, при которых банк имеет право удовлетворить свои требования по погашению займа клиентом за счёт залогового имущества.

Через подобное развитие событий, когда клиент не справляется с выполнением условий со своей стороны, те или иные вещи становятся объектами залога и попадают на витрину Альфа Банка.

Лизинг

Лизинг – предоставление и использование чего-либо в финансовой аренде. Чаще всего это:

  • автомобили;
  • промышленная техника (например, строительная);
  • производственные аппараты.

Если компания, взявшая имущество в аренду, в какой-то момент начинает допускать просрочки по выплатам, банковская организация расторгает договор и возвращает собственность себе. При этом банк имеет интерес как можно скорее продать залоговое имущество.

Законодательные основания

3-ий параграф 23-ей главы Гражданского кодекса Российской Федерации. Это и есть та основа, что определяет порядок взаимодействия залогодателя и залогодержателя.

Условия взыскания

Закон также установил, при каких условиях допустима реализация залогового имущества. Взыскание подразумевается в ситуации наступления таких условий:

  • долг составляет 5% и больше от имущественной стоимости;
  • продолжительность просрочки – от трёх месяцев.

Примечание 2. Общий порядок действий – реализация имущества через публично доступные торги по судебному решению, если нет иных обстоятельств, предусмотренных договором сторон.

Нюансы

Большая часть соглашений составлены так, что внесудебный порядок продажи имущества реализуется чаще всего.

Финансовая организация не имеет интереса в решении вопроса через суд, поскольку это сопряжено для неё с затратами времени и денежных средств. А вот должнику, наоборот, это выгодно, т.к. ему не нужно платить за судебные расходы и работу приставов.

Примечание 3. На витрине Альфа Банка имущество, переданное в залог, с большей долей вероятности будет реализовано, т.к. его увидит больше людей. А значит, больше людей захочет его приобрести.

Есть два момента, о которых нужно сказать отдельно. Это законодательные акты по ипотеке и торгам:

  1. Федеральным законом №102-ФЗ от 16 июля 1998 г. “Об ипотеке” определяется порядок взаимодействия гражданина и банка, если первый купил жильё в ипотеку. Если заёмщик не выполняет свои обязательства по выплате основной части задолженности или процентов, банк имеет право во внесудебном порядке продать недвижимость.
  2. Федеральным законом № 229-ФЗ от 02 октября 2007 г. “Об исполнительном производстве” регулируется порядок организации и проведения торгов. Они могут проводиться лишь после соответствующего судебного решения, с момента его вступления в силу.

Далее рассмотрим подробнее реализацию имущества.

Реализация

Главное условие для продажи залогового имущества – установление факта нарушения сроков выплат в счёт погашения тела кредита или процентов. Банк обязан известить клиента о наступивших обстоятельствах, как это определено соглашением.

Добровольный порядок

Добровольная продажа имущества возможна при отсутствии споров на тему нарушения условий договора. Т.е. задолжавший заёмщик должен быть согласен продать собственность, чтобы выполнить обязательства перед банковской организацией.

Клиент банка самостоятельно ищет желающего приобрести имущество. Заключает с ним, при согласии кредитора, договор. При этом в документе указывается, что некоторая сумма переводится финансовому учреждению для погашения задолженности.

Внесудебный порядок встречается чаще всего. В договоре стороны прописывают:

  • обстоятельства, при которых банк может начать процедуру реализации имущества;
  • порядок определения стоимости;
  • необходимость в торгах.

Имущество может изыматься у задолжавшего клиента банка, если это, к примеру, транспортное средство. В ряде случаев оно хранится у залогодателя, если требуется обслуживание, на которое уходят определённые средства, или само хранение сопряжено с расходами.

Финальный аккорд – проведение мероприятий по поиску покупателей и организация аукциона.

Имущество, предоставленное по лизингу, реализуется без торгов. Банковское учреждение устанавливает цену, за которую можно купить технику или другие залоговые предметы. Затем делает предложение по заключению соглашения по займу.

Судебное вмешательство

Все остальные ситуации, которые не попадают в список вышеописанных, подразумевают принудительное решение вопроса.

Банк в этом случае должен обратиться в судебную инстанцию и подать необходимые документы. В суде аргументы сторон и предоставляемая ими документация подробно изучаются.

Если иск удовлетворяется, решение немедленно вступает в силу. Службе приставов направляют исполнительный лист, и начинается организация аукциона.

Оценивание

Оценивание недвижимости предполагает незначительный процент потерь в стоимости, в противном случае банк предполагает цену в диапазоне 30% – 50% от актуальной среднерыночной.

Такой приём чаще применяется при принудительной реализации. Должнику он, понятно, не выгоден.

Торги

На официальном ресурсе Альфа Банка можно посмотреть список объектов, подлежащих реализации. Например тут. На этих же страницах представлена информация о контактах, по которым можно связаться с менеджером банка.

Страница непрофильного имущества на сайте Альфа-Банка

Предварительные действия

Заинтересовавшийся каким-то объектом гражданин выходит на связь со специалистом и получает всё об условиях приобретения.

Покупка требует предоставления в банк заявления и определённой документации:

  1. Для физлиц – это паспорт и согласие мужа/жены на приобретение имущества.
  2. Для юрлиц – это копия устава учреждения и регистрационное свидетельство. Помимо этого, компания обязана представить доказательство согласия акционеров/учредителей, если речь о крупной сделке.

Примечание 4. Чтобы обеспечить подачу заявок действительно заинтересованными лицами, предусмотрено внесение обеспечительной суммы. Обычно это от 5 до 10 процентов от цены лота.

Основное мероприятие

Сначала стороны определяются с местом и датой проведения торгов. Все участвующие стороны соответствующим образом об этом оповещаются.

Главенствует основной принцип аукциона: цена имущества повышается до той поры, пока не останется только один потенциальный покупатель.

С оставшимся участником и будет заключено соглашение. В завершение покупатель переводит средства, а продавец оформляет передачу собственности.

Торги могут быть признаны недействительными в таких случаях:

  • на аукционе нет минимума участников (должны участвовать хотя бы два);
  • не нашлось желающих повысить стоимость лота;
  • победитель торгов не выдержал сроки внесения нужной суммы.

Примечание 5. При неудачном исходе торги проводятся снова – с дисконтом.

Теперь поговорим о недостатках и достоинствах приобретения залогового имущества.

Плюсы и минусы покупки залогового товара

Как и в вопросах в принципе любой покупки, тут есть свои подводные камни и очевидные преимущества.

Положительные стороны

Среди плюсов выделяются, например, такие:

  1. Более низкая цена. Банк стремится как можно скорее реализовать залоговое имущество, а потому он не станет ждать, когда сделают оптимальное предложение. В итоге на торгах приобретают те же квартиры на 15% – 20% дешевле.
  2. Возможность приобрести редкое оборудование. Например, технику, которая изготавливается на заказ в течение нескольких месяцев, можно купить по небольшой цене и при этом получить её сразу.
  3. Актуальная информация о состоянии лота. Если речь идёт о транспортном средстве, выставленном в качестве залога, банк затребует техническое обслуживание у официального дилера. При ремонте будут использованы запчасти оригинального происхождения. Потенциальный покупатель будет знать действительный пробег авто. Всё это выглядит очень выгодно на фоне приобретений на вторичном рынке.
  4. Отсутствие юридических проблем. Все лоты всегда освобождены от претензий на них со стороны третьих лиц. Это гарантируется положениями договора о залоге: имущество нельзя подарить, завещать, сдать в аренду и совершить иные действия без согласия банка.

Этот перечень содержит основные положительные моменты. Как правило, они больше всего интересуют потенциальных покупателей.

Недостатки

Если говорить о минусах, то тут стоит отметить такие моменты:

  1. Необходимость участия в торгах. Это условный минус, т.к. всё же данное мероприятие призвано упорядочить процесс и повысить комфорт участия в нём. Однако факт необходимости конкурировать с кем-то за лот часто отбивает желание у потенциального покупателя участвовать в торгах. Тем более, чем при недостаточном количестве участников мероприятие может постоянно переноситься.
  2. Отсутствие гарантии на технику. Транспортные средства, оборудование, аппаратура, выставляемые на продажу, на момент покупки уже какое-то время эксплуатировались. Потому нет уверенности в том, насколько ресурс предмета истощён. Залог реализуется по факту, без привлечения технических специалистов для оценки состояния лота.

Примечание 6. По залоговому имуществу можно в любой момент подать иск, и тогда Альфа Банк будет выступать ответчиком.

Заключение

Неспособность или нежелание лица, оформившего займ, делать по нему выплаты ведут к вынужденным действиям банка по обеспечению возврата предоставленных кредитных средств. Это порождает такое явление, как витрина залогового имущества.

Воспользоваться этой платформой может как представитель бизнеса, так и физическое лицо.

Реализация залогового имущества в Альфа Банке

Альфа-Банк: реализация залогового имущества

Получение кредита нередко связано с залогом собственности. Необходимо иметь определенные гарантии при выделении крупной суммы. В этом качестве выступает недвижимость и автомобиль, оборудование и товары, ценные вещи и акции. Условия займа зависят от типа кредитного договора.

Отдельного внимания заслуживает ипотека, ведь по существу квартира находится под обременением и принадлежит банковской организации до полной оплаты. Задержки с внесением ежемесячных взносов плюс быстро набегающие проценты говорят о принятии ряда мер.

Имеющееся в Альфа Банке залоговое имущество, продажа которого становится неизбежной, реализуется одним из приемлемых способов после проведения оценки. Процедура имеет некоторые минусы и определенные плюсы, позволяющие решить проблемы заемщика.

Реализация залогового имущества в Альфа-Банке

Реализация имущества, находящегося в залоге, происходит далеко не сразу. Вынужденные задержки с оплатой платежа в установленные сроки не говорят об обязательной продаже. Предпринимаются разнообразные действия, не выходящие за рамки нормативных актов.

Решить вопрос помогает реструктуризация долга с составлением другого графика погашений и включением иных процентных ставок. Обязательство по ипотеке переходят к третьему лицу. Предпринимаются все меры, позволяющие сберечь залог и не прибегать к реализации.

Витрина имущества заметно пополнилась в последние годы после принятия закона о банкротстве физических лиц.

Недавно в список реализуемых предметов входил грузовой транспорт, специальное оборудование, акции, товары и коммерческая недвижимость. Сейчас нередко встречается частный коттедж, квартира и личный автомобиль. Невозможность решить финансовую проблему приводит к заключительному этапу. Остается выбрать наиболее приемлемый для обеих сторон способ продажи.

Способы продажи

Вопреки некоторым стереотипам, процесс реализации не всегда происходит в одностороннем порядке. Прописаны три варианта, помогающие погасить накопившийся долг.

  1. Заемщик вправе принять добровольное решение. Банк выступит посредником и займется процедурой продажи.
  2. После обращения в судебные инстанции ответчик сможет в добровольном порядке передать имущество. Его выставляют в витрине банка или на аукционе, привлекают специалистов по продаже (лизинговые фирмы, риелторов).
  3. Разбирательство происходит в суде. Обычно такой способ связан с банкротством.

От выбранного варианта будет зависеть стоимость. При передаче добровольно обычно удается приблизиться к рыночной цене и даже вернуть часть средств после оплаты задолженности и процентов.

Добровольная реализация

Самостоятельное решение расстаться с заложенным имуществом создает выгодные условия для сторон. Разницы между рыночной и оценочной ценой практически не существует и удается сохранить неплохие средства.

  1. Заемщику придется написать заявление, где будет изложена просьба о продаже объектов, находящихся в залоге.
  2. Альфа-Банк выражает согласие и выставляет имущество на витрину, стараясь ускорить процесс реализации. Для этого создан официальный сайт.
  3. С потенциальным покупателем заключается договор продажи с включением пункта о погашении долга перед банком из вырученных средств.
  4. Снимаются имеющиеся обременения, и вопрос о взятых кредитах считается полностью закрытым.

Порядочная сумма помогает произвести взаиморасчеты и получить часть денег обратно. В дальнейшем удастся вновь обратиться за кредитом, поскольку не пришлось прибегать к принудительным мерам.

Принудительная продажа

Принудительная продажа говорит об обращении в суд. Заемщику предоставляется шанс не доводить до разбирательства и согласиться на продажу залога.

Для скорейшей реализации используются аукционные торги или специализированный портал, где также расположены аналогичные объекты. Цена будет ниже рыночной, но позволит погасить заем.

  Как взять кредит на карту Альфа Банк

Судебное решение приведет к ускоренной продаже, необходимой для погашения долга и судебных издержек. Накладывается арест, и проходят торги. Если при первом круге учитывают оценочную стоимость, то в дальнейшем цена будет падать на 10 процентов.

Вырученных средств не всегда хватает. Заемщик по-прежнему остается должен и обязан погасить оставшуюся сумму в оговоренные сроки.

Оценивание собственности в залоге

Для проведения оценки банк сможет пригласить специалистов. Многое зависит от способа и вида залога. Меньше всего расхождений с рыночной стоимостью у недвижимости, особенно если оценка была проведена перед подачей заявки для кредитования.

Товары и оборудование, автомобили и дорогостоящие предметы реализуются по цене ниже рыночной, в пределах от 30 до 50 процентов от истинной стоимости. Особенно после разбирательства в судебном учреждении, банку важно быстрее избавиться от залога и вернуть обратно средства.

Приобретение чаще происходит с помощью витрины, расположенной на сайте. Представлен список имущества с полными характеристиками и оценочной стоимостью. Условия оговариваются индивидуально, реализация предусматривает не только внесение наличных средств.

Преимущества приобретения конфиската в Альфа-Банке

Альфа-Банк готов предоставить выгодный кредит для приобретения конфиската. Покупатель сразу обретает важные преимущества:

  • отпадает необходимость проводить дополнительную оценку, она уже сделана специалистами;
  • предлагаемая цена считается заниженной, поскольку меньше рыночной не менее чем на 10 процентов;
  • не приходится сомневаться в юридической чистоте сделки;
  • банк отвечает за каждый объект и после снятия обременений принимает меры для передачи его покупателю (из заложенной квартиры выписываются жильцы и т.д.);
  • оформление проходит в кратчайшие сроки, отведенные для подписания договора и регистрации.

Нехватка средств не помешает оформить займ, и заодно заключить договор страхования. Он призван снизить риски при потере и повреждении имущества, сказывающейся на стоимости предмета обеспечения.

50+ секретных страниц банков с залоговой недвижимостью

Альфа-Банк: реализация залогового имущества

февраля 9, 2016 – 10:48после полудня пользователем Прайм квалити

Меня часто спрашивают, что я думаю о залоговой недвижимости банков: выгодно-не выгодно, опасно-не опасно… Сегодняшним материалом отвечаем на ваши вопросы,  а также публикуем больше 50 ссылок на секретные разделы банков, где вы можете эту самую недвижимость найти.

Почему секретных? Потому что большинство банков старются не особо афишировать эти страницы. По разным причинам. Кто-то не хочет публично заявлять, что у него много неплательщиков, кому-то просто лень…

Те из покупателей, что продерутся сквозь разношерстные файлы, таблицы и базы, будут вознаграждены интересными объектами по интересной цене. 

В общем, специально для вас мы совершили подвиг ,  прошерстили огромное количество банковских страниц, нашли нужное и сегодня их выкладываем в открытый доступ. Обязательно поделитесь этой информацией с друзьями – возможно так они быстрее найдут квартиру своей мечты!

Итак, пока отвечу на вопросы:

Выгодно или невыгодно покупать залоговую недвижимость банков?

Если вы рассчитываете на покупку с 50% скидкой от рыночной стоимости, то могу вас огорчить – такие варианты обычно на открытый рынок не попадают, а расходятся “по своим”. Всё, с чем может иметь дело обычный покупатель – максимум 10-15%(если повезет).

Но. Как я всегда рассказываю на семинарах – если вам удалось купить недвижимость дешевле рыночной цены, вы уже в плюсе. Если рынок будет проседать дальше – вы просто приблизитесь к новой отметке, не потеряв денег. Если в дальнейшем рынок недвижимости стабилизируется или пойдет даже в минимальный рост – вы уже заработали.

Вывод: если удастся найти и купить недвижимость дешевле рынка, то выгодно.

Опасно или не опасно?

Почти вся залоговая недвижимость в банках – это то, что они когда то одобрили для ипотеки. И откровенно мошеннических вариантов здесь не будет. Другой вопрос, что в истории недвижимости банки обычно глубоко не копаются, оставляя это на совесть страховой компании. Что из этого выходит – можно увидеть время от времени в СМИ, когда квартиру отбирают у покупателя.

Более того, залоговая недвижимость банков неоднородна – это могут быть и объекты на балансе банка, а могут быть и те, что ещё находятся в собственности заёмщиков.

Вывод: проверять всё равно надо.

Кстати, если вам нужна помощь и юридическое сопровождение покупки подобной недвижимости  – обратите внимание на наши услуги.

Где искать залоговую недвижимость?

Вот тут мы и подходим к самому главному – нашему списку секретных и полусекретных страниц с залоговой недвижимостью.

  1. Банк ВТБ24.  Много квартир в Москве и Московской области. Цены практически везде рыночные. Но. Везде однозначно есть возможность торга, как мы и пишем в ниже, в разделе “Что делать дальше?” Специальные условия ипотеки на эти объекты – ставка от 12% в рублях.
  2. Банк Дельта кредит.  Список объектов в экселевском файле. Объектов в открытом доступе не так много, в основном в регионах. Также обещаются спецусловия по ипотеке.
  3. Сбербанк. Очень удобный поиск недвижимости. На странице нажимаем оранжевую кнопку “Подобрать объект” и вводим основные параметры – регион, город, тип недвижимости. 
  4. МТС банк. Два варианта – экселевский файл с описанием имущества и описание на самом сайте. На сайте даются телефоны собственников продаваемых квартир. В основном Подмосковье и регионы. Есть новостройки.
  5. Москоммерцбанк. Льготного кредитования нет. Объекты недвижимости в Подмосковье и регионах. 
  6. Бинбанк. В основном региональная недвижимость. Сочи, Казань, Саратов, Новосибирск и т.д.
  7. Абсолют банк. PDF-файл. По Москве цены явно завышены. Думаю то же самое обстоит и с регионами. Торговаться. Торговаться. И ещё раз торговаться…
  8. Банк Москвы. В связи с присоединением к ВТБ24, вся залоговая недвижимость перешла туда.
  9. Райффайзен банк. Вариантов недвижимости много. Есть возможность выбора по регионам. Вкладка – залоговая недвижимость.
  10. Юниаструм банк. Банк перешел под крыло Восточного банка – залоговой недвижимости нет. 
  11. Альфа банк. Объектов мало, и они раскиданы по нескольким регионам.
  12. Россельхозбанк. Сделали удобный поиск.
  13. Росевробанк. Сейчас всего  5 объектов, есть интересные.
  14. Газпромбанк.  На данную недвижимость банк обещает снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Раздел убрали из открытого доступа
  15. Московский кредитный банк. Здесь немного недвижимости, но в основном Москва и область. Цены не указаны.
  16. МДМ банк. Банк прогрессивно оформил раздел с залоговой недвижимостью на Авито :). Удобно. Также непрозрачно намекают на торг и льготные условия кредитования именно этих объектов.
  17. Росбанк. Большой выбор объектов по всем регионам. В Москве и области тоже немало. Начальные цены в некоторых случаях выглядят неплохо.
  18. Ханты-Мансийский банк. Банк перешел в структуру банка Открытие.
  19. Капитал банк. Банк закрылся.
  20. Уральский банк реконструкции и развития. Жилой недвижимости немного. Например, участок в Сочи стоимостью в 795 тысяч рублей.
  21. Банк Зенит. Экселевский файл с недвижимостью по всем регионам. Много Московской области, особенно участков. Обещают привлекательные условия.
  22. Совкомбанк. Жилой недвижимости немного. Центральный регион, есть Московская область. Просят торговаться и предлагать свои цены :).
  23. Севастопольский морской банк. Банк Севастопольский, поэтому и недвижимость здесь Крымская. Если вы как раз думали о том, чтобы прикупить квартиру в Крыму – вот вариант. По объектам много фотографий.
  24. Всероссийский банк развития регионов. Осталось только 3 объекта недвижимости.
  25. Быстробанк. На сайте имущество не размещают, предлагают сразу звонить специалистам и выяснять.
  26. Банк жилищного финансирования. Большой разброс вариантов – от Омска до Москвы. Есть привлекательные варианты.
  27. Банк Уралсиб. Ооочень много различной недвижимости. Есть возможность выбора по регионам. Есть интересные варианты.
  28. Банк Санкт-Петербург. Немалое количество вариантов. Основная масса – Санкт-Петербург и Ленинградская область.
  29. Балтинвестбанк. Залоговая недвижимость банка продается через специальную контору.
  30. Банк Союз. Есть возможность выбора недвижимости по регионам. Больше всего в Москве.
  31. Запсибкомбанк. Больше всего – сибирской недвижимости, в Московском регионе в настоящее время – 3 объекта.
  32. Банк Открытие. Объекты свалены в кучу, все регионы в одном месте, что неудобно. И их мало.
  33. Фиа банк. Банк проходит процедуру банкротства.
  34. Риа банк. Каталог недвижимости в экселевском файле. Объектов немного. 
  35. Банк Северо-Восточный Альянс. Различные регионы. В основном земельные участки, причем крупные.
  36. СКБ банк. Различные регионы России. Различная недвижимость. В Москве объектов нет.
  37. НБД банк. В основном недвижимость Нижнего Новгорода и области.
  38. Глобекс банк. PDF-файл с недвижимостью различных регионов. Москва и Московская область тоже присутствует.
  39. Банк Интеза. Недвижимость различных регионов вразнобой. Есть фотографии объектов.
  40. Липецккомбанк. PDF-файл. Объекты вперемешку. В основном коммерческая недвижимость.
  41. Банк Траст. PDF и экселевский файлы. Коммерческая и жилая недвижимость в различных регионах.
  42. Банк Легион. Экселевские файлы с различной недвижимостью различных регионов.
  43. Сургутнефтегазбанк. В основном коммерческая недвижимость. Из жилой – только участки.
  44. Московский индустриальный банк. Абсолютно различная недвижимость вперемешку. Московского региона нет. Обещают выгодные условия кредитования.
  45. Мособлбанк. PDF-файл с различной недвижимостью. Цен в нём нет. Обещаются выгодные условия покупки.
  46. Акбарс банк. Удобная база залоговой недвижимости, можно посмотреть фотографии. Московского региона не заметили. Предлагается льготное кредитование – на 1% ниже обычного.
  47. Связь банк. Недвижимости – 41 объект в различных регионах, начиная от квартир и заканчивая участками. Обещают льготные услвоия кредитования на эти объекты.
  48. Банк Российский капитал. В основном Москва и область, цен на странице нет, но обещают льготные условия.
  49. ОТП банк. Немало объектов недвижимости. В основном Москва, Петербург и Омск.
  50. Металлинвестбанк. Недвижимости немного, регионы разные. Есть возможность посмотреть фотографии.
  51. Росэнергобанк. Различная недвижимость раных регионов России. Есть описание и фотографии.
  52. Самое “вкусное” в конце – сайт на котором реализуется имущество всех банков, которые проходят процедуру банкроства.

Что делать дальше?

Почти во всех банках за залоговой недвижимостью закреплен конкретный специалист, контакты которого можно увидеть на соответствующей странице. Остается написать ему по поводу понравившегося варианта и уточнить ряд моментов:

  • Не продан ли ещё данный объект
  • Кто его собственник – банк или клиент банка
  • Какой вариант продажи предлагает банк. Как будет проходить сделка (аукцион или просто заключение договора купли-продажи).
  • Как будет проходить оплата цены недвижимости
  • Как посмотреть недвижимость
  • Как посмотреть документы на недвижимость (вам это пригодится для проверки)
  • ВАЖНО! Обязательно нужно торговаться, особенно если речь не об аукционе. Сейчас есть шанс еще больше снизить цену недвижимости!

Проконсультироваться со мной по безопасности покупки залоговой недвижимости можно по телефонам 8 (499) 403-1143 или 8(963) 750-7293

Автор: Вишняков Сергей, эксперт в безопасности сделок с недвижимостью.

Ведущий семинаров о правильной покупке недвижимости, блога “О недвижимости: легко и просто”.

В сфере недвижимости с 2000 года.

P.S. Жду ваших вопросов и комментариев. И не забудьте поделиться информацией с друзьями – кто-то из них прямо сейчас ищет свою недвижимость.

UPD. Банки как всегда прячут информацию из открытого доступа, поэтому приходится проверять ссылки на действительность. Дата обновления – 26 мая 2017 года.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: